案例背景
國內信用證是買賣雙方簽定國內貿易商品交易合同後，開證行根據開證申請人（買方）的申請，在收取保證金後或在給予買方的開證授信額度內，向受益人（賣方）開立的有條件的付款憑證。因此，信用證是買賣雙方藉助銀行的信用中介作用，清償買賣雙方債權債務關係的一種結算方式.
區塊鏈國內信用證是指銀行在對等網絡環境下，通過公開透明、可信的規則，構建不可偽造、不可篡改和可追溯的塊鏈式數據結構，以實現國內信用證業務在聯行間的實時傳輸、自動觸發和全流程監控，並能夠確保傳輸信息的真實性和不可篡改性。
交行以國內證項下異地交易為切入點，依託區塊鏈技術共享賬本、智能合約、隱私保護、共識機制四大技術基礎，構建信任機制，實現信息的無紙化傳輸，在遵守銀行內部風控要求的同時，實現服務升級，提升客戶體驗，贏得客戶信任。
面臨挑戰/解決方案
（一）需要解決的問題
P公司的主要訴求在於提升業務整體運作效率，壓縮交易等待時間，提升資金使用效率，在較短時間內完成從開證、通知、交單、審單、融資到最終付款的全流程操作。
對於交行而言，就是要找到適當的運作機制來解決目前國內信用證結算方式下操作流程長，SWIFT電文不支持中文、國內證電開模式形同虛設，郵寄信用證正本和單據速度慢、易丟失、不安全，增值稅發票驗證環節多、審核難，無法實時瞭解全業務流程的處理進展等問題。
（二）解決方案
交行依託區塊鏈技術，構建基於Fabric框架的聯盟鏈，無縫對接我行業務系統，搭建多層隔離架構實現應用層和區塊鏈底層技術解耦。使用數據持久化存儲模塊將鏈上數據導入傳統數據庫，以便數據分析及檢索。對上鍊數據可進行實時備份，保障數據安全，實現賬本數據災備的快速恢復。此外，運用基於HTML5與我行自主研發的JUMP平臺構建實時監控模塊，實現區塊鏈交易全流程實時監控。從而提供了國內信用證異地交易項下的電子開立、實時通知、線上交單、影像審核等全流程業務功能，完整覆蓋結算到融資的全流程，進一步提高銀行服務效率。
系統架構設計圖如下：
我行構建智鏈金融系統，用於提供統一的區塊鏈服務。各業務系統通過企業級綜合服務平臺接入，提供區塊鏈產品功能。
1、企業通過銀企前置機實現企業上送報文的加密，並通過公網/專線安全通道接入行內系統，由企業級綜合服務平臺分發後接入業務系統。
2、對於行內系統，通過企業級綜合服務平臺訪問該系統，類似於訪問我行其他系統。
3、對於行外企業系統，是以加入聯盟鏈的形式訪問鏈上賬本數據，參與金融業務。
應用效果
P公司和開證行A簽訂《開立區塊鏈國內證補充協議》後，分行A開立區塊鏈國內證，僅以國內證傳輸效率為例，由傳統國內證信開正本郵寄到通知行需要一天，多則一週的時間縮短至秒級，大大縮短了國內證業務流程；開證完成後，自動生成分行B通知待辦隊列，分行B可打印區塊鏈國內證提供給出口商中石化公司，通知面函實時上鍊；在交單階段，中石化公司提交單據、發票，交單行B通過ECM系統掃描單據影像，鏈上傳輸交單面函；在來單階段，自動生成國內證來單錄入待辦任務，P公司接受影像交單後，收單行實時受理影像審單；P公司進行國內證來單付款，分行B通過國內證寄單索款收匯入賬中石化公司。各個參與方可通過全流程業務查詢，實時跟蹤業務進展，交易完整可回溯，風險可控。此外，區塊鏈國內證降低了對接成本，包括時間成本、資金成本、人力成本。
方案前景
截止9月12日，已在全行推廣13家省直分行,累計開證48筆，開證金額達到8.82億人民幣，為交行增創了中收效益。
當前金融業已經進入技術型驅動創新階段，唯有提升產品內在競爭力才能在同業競爭中奪得先機。區塊鏈國內信用證的成功辦理，標誌著交行在金融科技創新、服務實體經濟領域又邁出積極一步。
該方案正在積極尋求企業接入，項目二期接入企業後，將加速交行對區塊鏈功能的開發與系統應用整合，滿足客戶對高效結算融資服務需求，進一步縮短全業務流程，全面提升客戶的業務體驗，客戶只需上傳標準化的開證申請書，引入影像切片集中錄入，操作便捷，無需將紙質材料多個角色間流轉，全線上電子化處理。其次，國內證經濟資本僅佔用20%的優勢將凸顯出來，優化後的業務流程將使得分行、客戶相比銀行承兌匯票等更願意使用國內信用證，在提升業務風險控制的同時降低我行經濟資本佔用，有力推動交行國內信用證業務的進一步發展。最後將同業銀行、運輸公司、保險公稅收部門、監管機構等納入區塊鏈網絡，完成全新信任、安全密鑰保障機制，由點及面、可快速拓展的鏈式網絡的搭建，自主擴展業務產品及最終構建兼具跨行結算和融資功能的完整交易平臺奠定了堅實的基礎。
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