新華財經南京11月14日電 “金融助理”、“支農支小”三年攻堅、“陽光信貸”……揚州農商銀行以實實在在的舉措服務小微和民營製造業發展，支持鄉村振興，助力地方經濟騰飛。揚州農商銀行作為服務地方經濟的區域性農商銀行，從金融資源和優惠政策上加大向小微和民營製造企業傾斜，深入貫徹落實2019年揚州市委市政府出臺的《加快先進製造業(集群)發展的政策意見》，加大對當地8大重點產業的金融支持力度。
截至9月末，該行製造業貸款餘額83.3億元，比年初增加5.4億元，增幅6.93%，在各項貸款中佔比38.63%。其中重點製造業領域貸款餘額10.33億元，比年初增加2.8億元，增幅達37.18%，除海工裝備和高技術船舶產業集群外其他七個產業集群均有涉及。總貸款戶數達到3076戶。
完善管理架構，構建特色金融服務體系。為有效服務製造業發展，揚州農商銀行採取分片劃區的管理模式，明確每個企業和每個產業集群對接服務的支行和公司業務部，力求精準施策，合理規劃信貸服務節奏和力度。
2019年5月，該行服務團隊走訪了“321”百名行長服務製造業集群活動的對口企業沙頭天誠集團，詳細瞭解沙頭新型電力裝備企業的總體情況，對沙頭線纜企業供應鏈金融、鄉鎮企業整體授信方案做了深入探討，形成符合地區製造業發展特色的綜合金融服務方案，並取得初步成效。截至9月末，該行新型電力裝備產業集群貸款餘額3.53億元，比年初增加1.23億元，佔集群總貸款餘額的34%。
加快產品創新，減費讓利破解融資難題。針對製造業企業融資難、融資貴問題，揚州農商銀行大力創新，推出“科技貸”、“定向貸”等特色貸款產品，滿足不同經營主體的融資需求，並不斷完善利率定價機制，針對不同企業實行差異化定價。
位於揚州市邗江區的江蘇羽立新材料科技有限公司主要從事高硬度工具鋼生產，年銷售收入2000萬，近三年平均增長率為5%，利潤率10%。企業尋求發展需要大量的融資，但卻沒有可供抵押的不動產，導致融資困難。揚州農商銀行了解到江蘇羽立的融資需求和實際困難後，為企業提供創新推出的“定向貸”，由指定的擔保公司提供擔保，借款企業無需提供任何擔保抵押物，且貸款利率僅比基準利率上浮20%，破解了企業的融資難題。
截至9月末，該行“邗江區定向貸”產品貸款餘額8670萬元，累放金額1.42億元，貸款平均利率5.22%；“科技貸”產品貸款餘額2億元，累放金額達8.93億元，且貸款平均利率僅為4.72%。揚州農商銀行將減費讓利落到實處，為地方企業提供有效金融服務和優惠，助力區域製造業高質量發展。
簡化審批流程，提高企業資金週轉效率。揚州農商銀行持續優化授信、用信模式，根據擔保方式和金額的不同，適當拉長授信期限，通過回檢減少頻繁還款、放款的操作，切實提升客戶體驗。該行還加快推進流程銀行體系建設，引入外部數據和風險決策引擎，改變以往靠人工評判的調查審批方式，逐步向人工智能、系統自動出數的審批方式轉變。開展標準化流程再造，調整平行調查崗的設置，減少上下穿插、頻繁補件的問題，提高授信審批效率，在途貸款的週轉天數由9.2天縮短到6.6天。
科學評估問責，建立風險防控長效機制。為最大程度地以金融服務支持企業發展，同時有效防範金融風險，揚州農商銀行修訂了《不良貸款責任追究辦法》，進一步落實授信盡職免責制度和容錯糾錯機制，重點明確對分支機構和基層人員的盡職免責認定標準和免責條件，將授信盡職免責與不良貸款容忍制度有機結合，對分支機構執行差別化的容忍度。同時在支行客戶經理不存在違規違紀的前提下倡導盡職免責，鼓勵客戶經理敢貸、願貸，提升客戶經理工作的主導性和積極性。
據介紹，下階段揚州農商銀行將繼續創新企業特色金融服務模式，以核心製造型企業授信業務的開展“以量代價”輻射周邊客戶，逐步形成供應鏈金融、批量授信、鄉鎮企業整體授信的特色金融服務體系。深入探索“金融一體化”業務模型，著力做好貸、投、存三維一體工作。通過實地走訪、集中座談等形式主動對接瞭解企業需求，為企業量體裁衣提供融資方案。進一步完善業務種類，豐富金融服務內容，滿足用戶多樣化的金融需求，提升綜合金融服務能力。(王宇靜 餘宏芳)
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