決策是件很難的事情。
我們總要在紛雜的世界裡做著選擇，權衡利弊，承擔著好的壞的結果。有時候，很多連午飯都不知道吃什麼的人，可能下一個選擇就與性命相關。
對，我說的是買保險。
公子常遇到的情況是，很多人知道保險的價值，想為自己和家庭配置一套保險。可是被保險推銷員天花亂墜的說辭和繁複的合同搞得不知所措，要麼望而卻步，要麼被忽悠買了不划算的產品。
其實，市面上普通人能接觸到的好產品就那些，只要掌握幾條配置的原則，買保險並不是難事。
一
買保險，就要買保額大的。
買保險是一場與保險公司的博弈，核心是爭奪保額。 保險公司總想能把保額降低，給你加些雞肋的服務，而我們想辦法努力把保額做高，畢竟未來一旦真的發生意外，到手的都是實實在在的真金白銀。
其間的過程大概像村頭買菜，
賣菜大媽："茄子少了二兩，這頭蒜拿走。"
我："別整這些沒用的，我就要茄子，茄子！"
保額高對於有錢人來說能做到，可像我們小戶人家，預算有限怎麼辦？
公子的意見是在期限上做文章。
首先，是延長繳費時間，同樣是50萬重疾，能交30年絕不交20年，牙膏慢慢擠，錢要慢慢交。
其次，那就縮短保障期限，比如說本來是要保終身的，現在可以只保到70週歲。
因為對於預算緊張的人，最要緊的是明年生了病怎麼辦，而不是70歲以後得了病怎麼辦。
70歲以後，對家庭不再貢獻收入，只貢獻支出，到了那個年齡每年買實報實銷的醫療險會更划算。
如果預算還是不夠，拿重疾舉例，就先選擇短期的消費型重疾險，等後面有錢了，再去買長期的。
所以，你問我保大保小，我說：保大，保額為大。
二
買對了重疾，就是成功的一半。
很多時候，買重疾的費用比配置其他保險的總費用都高，花費佔比50%以上，妥妥的大頭。
另外，保障時間很長，動不動就幾十年，有把一生託付給它的感覺。
而且"離婚"成本還高，中間退保牽扯到的計算能殺死一億腦細胞。
所以，一定要認真對待陪伴你一輩子的重疾險。
一般來說，重疾險要買長期的、終身的、消費型的 ，如果覺得貴，請參考上一條。
具體買哪個，下週聊。
當然不是說其他保險不重要，只是市面上意外險和醫療險很便宜，加起來最多不過五百元。而且這兩種險，基本都是一年一交費，保障範圍也大同小異。今年買的不好明年換一家就是。
所以，你問我保大保小，我說：保大，先抓住不能犯錯的。
三
買保險，要給大人先買，再保障孩子和老人。
大人作為家裡的主要勞動力和收入來源，一旦出事情，就會對家庭財務規劃造成不可避免的影響。
所以買保險要先"修身"，再"齊家"。
拿公子舉例，
現在公子孑然一身勇，只需要配重疾、意外和醫療就夠了。
未來萬一公子成了家有了孩子，操作一定是這樣的：
第一步：先把自己的四大保險配齊，給自己買一份定壽險。
公子萬一掛了，房貸咋還，老婆孩子誰養，老父親老母親咋辦，一份定壽險就能起碼能讓自己心安。
第二步：給老人和孩子買保險。
老人：呵護父母的保險清單
給孩子買保險的問題以後再聊。
所以你問我保大保小，我說：保大，先保大人，再保孩子。
四
保險最大的作用是保障，而不是投資。
所以
有人問可不可以買儲蓄型/分紅型/返還型保險，公子一概不建議，因為這些都帶著投資屬性。就好比你去買手機，單價6000，分期付款；
別人每月付500，12個月後，手機報廢，錢也付清。
而你卻偏偏要每月付1000，12月後，手機報廢，然後還給你6100。
是不是很多餘的操作，多付6000，收回6100，仔細一算連餘額寶的收益都不如。
儲蓄型/分紅型/返還型保險也是同樣的道理，所謂的保本或者返還，只是把多付的錢拉長到很長的年份裡獲得的自然增長。
拿X安人壽X立方為例：30歲男，20年交，保終身，40萬保額，每年交14144元。到66歲，承諾返還保費28W。
可是同等功能的哆啦A保，每年保費8760，稍微算一下，拿每年多出來的費用放餘額寶，都能拿回29W.......
我們想買的是保險，不是理財產品，不要把多餘的錢放到保險裡。
有錢花在刀刃上，
保險的歸保險，投資的歸投資。公子花了三篇內容分別聊了保險的作用，為什麼要買商業保險，以及保險配置的要點。
接下來就要深入四大保險為大家推薦產品了，呱唧一個，敬請期待。
我們小時候就學過要抓住主要矛盾，買保險也一樣，抓大頭，放小頭，只要大方向不錯，最後結果都不會太差。
如果有選擇，記得保大。
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