這次春節爆發的疫情，給很多企業和個人帶來了重大的衝擊。在疫情剛發生時，誰也沒有想到感染人數這麼多，給生活工作帶來的影響這麼巨大，也引發了人們許多思考。
現在人們比任何時候都關心自己的錢袋子問題，關於“不上班的日子，你的存款還能夠支撐幾個月問問題？”，不斷刷屏。甚至有的家庭經濟，因為疫情已經快挺不住了。
比如有一個三口之家，夫妻和一個孩子，肚子裡懷著二胎，老家父母也過來照顧，五張嘴就只有丈夫一人有收入。月收入兩萬萬元多一點，有房貸，一個月1萬左右。每月基本月光，存款只有4萬多。現在因為疫情原因，丈夫瀕臨失業，收入為零，一下子很迷茫，不知道以後怎麼辦了？
通過這個家庭，面對這次疫情，三點理財教訓要記牢！
01
現金流管理要重視，家庭正常開支全靠它！
現金流管理，是理財規劃中最重要的一個內容。
現金流有現金流入，比如你每個月的工資收入，就是現金流入。
而你買的股票如果股市不開盤，你不能交易，不能馬上賣出去，或者行情不好，割肉賣出，會帶來很大損失，心情會很不好。
還有你家最值錢的房子，即使是投資，也不能馬上賣出，也不能成為現金流入，什麼時候賣房拿到錢，什麼時候才增加現金流入。
現金流還有現金流出，比如你每個月的房租、日常生活支出、孩子的教育支出等等。
在正常生活中，由於有工資這個每月發放的現金流入，扣除你的現金流出，就是現金流結餘。現金流結餘應該都是正數，現金流結餘越多，家庭財務狀況就越好。
而疫情來了，需要認真梳理一下家庭現金流情況。
首先現金流入是否有影響，比如工資收入，有沒有變化，如果工資照常發放，恭喜你，疫情基本對你的家庭現金流沒有影響。
如果遇到辭職、停發工資、降薪，或者是按照銷售業績提成，工資會減少等等，這些都會影響家庭的現金流入。
而家庭的現金流出基本上都是固定的，每一項支出都不能少。
通過上面的梳理，大家發現沒有，家庭現金流入渠道很少，而支出反而項目很多，數也數不過來，所以家庭平時就要有風險意識，備足家庭的緊急備用金。
這就是理財規劃中的第一個錢包，現金錢包，就是需要最少準備3個月的日常開支的錢。這個日常開支包括日常飲食日用品開支、水電煤、房貸或者房租、車貸、孩子的學費、交通費等。
如果家庭有2個小孩，或者夫妻只有1個人上班的情況，或者工作收入不穩定，房貸支出特別高的家庭，需要提高家庭 緊急備用金，至少準備6個月家庭開支。
比如在春節期間就聽一個朋友說，月薪三萬的朋友向月薪六千的朋友哭窮，因為月薪三萬的朋友，收入雖然高，但是主要靠銷售提成來獲得，而疫情會造成銷售提成減少，但是家庭中的房貸就接近了兩萬，你說他能不著急嗎？而月薪六千的朋友，在四線小城市，消費水平相對低，而且房貸已經還清了，無債一身輕，所以生活壓力小，反而沒有受到疫情的影響。
再看上面提到的家庭，他們家庭馬上就有二胎了，需要至少準備6個月的備用金，2萬乘以6個月，就是12萬。因為6個月時間，老公應該有較為充分的時間，能夠找到一份工作，開始有工資收入現金流入了。
而這個家庭只有4萬，只夠2個月的，就明顯的不足。因此老公需要抓緊出去找工作，解決燃眉之急，否則就要借錢度日了，造成生活質量嚴重下降。
所以家庭現金流需要保證每個月現金流結餘為正，如果經常為負就要引起高度警惕，防止陷入負債的惡性循環。
這部分緊急備用金就放進基本沒有風險的能夠隨時取出來的貨幣基金或者活期銀行存款。
如果你的手裡就只有1萬餘或者幾千元，就不要考慮什麼投資理財獲得收益了，放在緊急備用金中，抓緊時間提高技能，多賺錢吧。
因此，投資之前，先檢查一些家庭的現金流情況，及早準備好家庭備用金，而不是急著去投資賺錢。
02
保險規劃提日程，家庭風險保障不可少！
疫情發生以後，保險公司應對措施很快很及時，紛紛給戰鬥在疫情前線的醫護人員免費送保險保障。
支付寶、微信等也普通人免費送防疫保障。比如支付寶的好醫保有抗新冠保障金，每天可以免費領額度，最高能夠累計2萬，根據確診的不同的嚴重程度獲得保障金。微信也有新冠肺炎保障金，確診賠1萬，身故賠5萬，保質期一個月，到期後可以繼續領取，直至疫情結束。
當然我們今天說的不是新冠肺炎保障金的領取問題，而是來探討一下，這次新冠肺炎，國家已經說了給予免費治療，是否還需要考慮保險的問題。
這裡要注意，國家說的醫保加上財政特殊撥款兜底的，只有確診新冠病毒後的治療費用。至於其他確診前和治癒後的康復等相關費用，就需要自己承擔了。
這次疫情事件，死亡人數已經超過千人了，雖然佔確診人數比例並不高，而且面對全國的十幾億的人數面前，可以忽略不計，但是並代表其他疾病的死亡率不高。
據統計數據，中國每年平均死亡人數將近900萬，每年普通流感也要死亡十幾萬。
對於遇到這樣的風險的家庭，如果沒有提前進行風險防範，還是會給家庭經濟帶來重大的打擊。
如果有家庭的經濟支柱，出現了意外身故事件，國家也不可能給予補償，家庭的孩子養育，還有父母的養老問題誰來解決，不怕一萬就怕萬一。
這件事現在沒有發生在你的身上，不代表未來永遠不可能發生在你的身上。就像科比做夢也沒有想到，自己做了個短途的直升飛機，就不幸出事了，讓全球的球迷痛心不止。所以還是需要未雨綢繆，提前做好防範意外風險和黑天鵝事件的隨時可能發生。
為了應對風險，家庭就需要配置保險，據朋友圈的保險人士說，疫情發生後，主動諮詢和購買保險的人數在增加。
一些大型互聯網公司旗下的保險平臺，最近接到的諮詢量明顯增加，尤其是醫療險銷售呈上升的趨勢。
有專家說，“每一次疫情過後，都會出現投保率增加的現象。”
這次疫情的發生，又給人們的保險意識上了一課，保險配置是家庭財務規劃中不可缺少的一環。
這次疫情主要可以賠付的醫療險和壽險，也是家庭保險需要正常配置的險種，除了之外還有重疾險也要儘早購買。
這樣看來家庭需要配置的保險主要包括，意外險、重疾險、醫療險和壽險。
家庭配置保險，就是提前轉移財務風險，把未來可能發生的風險轉移給保險公司。
03
開拓賺錢管道，提前準備副業很重要！
這次疫情，給很多行業帶來了影響，像餐廳、電影院、KTV、健身房、美容院等這些只能線下進行的行業。
比如最近刷屏的北京K歌之王發出“總經理致全體員工的一封信”。
信中表示，北京K歌之王因疫情期間的國家政策，造成連續閉店，面臨巨大資金壓力，宣佈將於2月9日與全部200多名員工解除勞動合同；該方案若有30%的員工不同意，公司將進入破產清算。
這些企業的停工破產必然影響到很多員工的工資收入。有的是直接斷了收入來源，需要重新找工作，有些是直接降薪30%。
遇到這樣的問題才發現，需要打造多個賺錢管道，除了工資收入，還可以有投資收入以及副業收入。一個家庭有二個或者三個賺錢管道，總比只有一個工資收入抗風險能力要強得多。
實際上，隨著互聯網的快速發展，在家賺錢的方法很多，但是要看適不適合你。
（1）寫作賺錢。
平臺很多，擬只要有一技之處，都可以通過自媒體寫作來賺錢。厲害的一個月賺上上萬，甚至更多。
在社群認識一個浙江大學新聞系碩士，寫作半年多，單篇爆文收入過萬。當然這與她的學歷和之前做過做過媒體記者有關，這就說明你只要有才華，就有賺錢的機會。
但能賺這麼多錢的大部分都是處於頭部位置的寫作者，一般作者賺個幾千元的零花錢花花，靠勤奮堅持在一個領域寫作。
（2）直播賺錢。
直播這個風口在2019年末開始特別火了起來，有興趣的可以研究一下，看看人家是怎麼賺錢的，你能不能分一杯羹，畢竟自媒體寫作紅利期在減弱，而直播比自媒體機會更多一些。
（3）朋友圈賺錢。
朋友圈的私域流量越來越受到人們的關注和利用，現在有不少在朋友圈賣貨或者推廣課程。你看看你的朋友圈是否龐大，可以不可以通過賣貨或者推廣課程來賺的錢。
我在社區認識一個賣柚子茶等產品的牛人，收入也挺厲害的。
宅在家裡賺錢的方式很多，但是平時就要有發現的眼睛，開始利用業餘時間嘗試實踐起來，任何一個賺錢方式都不可能一下子就能賺錢，都是需要靠積累的。
遇到危機才發現，平時利用業餘時間，學習實踐這個賺錢的副業是多麼重要，在沒有了工資收入這個現金流入，就可以考慮副業收入來支撐了。
當然有人說，我沒有這些本事，沒有副業賺錢怎麼辦，那就省錢吧！這個春節不出門，看看省了多少錢，反正我們家春節只花了2000元，用於飲食支出，省了就等於賺了。
總之，面對疫情帶來的風險，提前做好三個應對措施，來保障家庭生活的平穩安全。
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