随着新冠病毒的爆发，全球的旅游业都受到了重大影响。各国纷纷对我们公民的入境做出诸多限制、甚至封闭边境。航空公司取消直航，并规定我国航班只能降落在某些指定的机场。国内疫情的爆发加上外部环境的压力，使得我国绝大多数的游客都取消了春节甚至最近几个月的出行计划。我国国内的航空公司和高铁已经宣布在春节期间可以全额退票，后续其他时间段的措施也在陆续出台，这实在是非常好的消息。而国际航班和酒店以及行程全款退改的可能已经不大了，大部分游客开始转头寻求已经购买的出境旅游保险的帮助。很多朋友也找我，问道如果之前购买了旅游意外险，是否可以有赔偿。那么今天就跟大家分析一下这个问题。
大部分传统出境旅游保险没有赔偿“由于传染病而导致的游客取消”的政策
一份出境旅游保险还是比较有必要的
一份传统的出境旅游保险一般不会赔偿因为传染病扩散而导致的取消行为。这种情况已经出现过很多次，比较典型的是2003年非典、塞卡病毒（2016年爆发的蚊媒病毒）以及肆虐非洲的埃博拉病毒。当世界卫生组织发出警告，大多数游客取消行程时，保险公司给出的回复是“该类情况不属于旅行保险保障的范畴”而拒绝赔偿。
但是，如果游客在出发前就购买了旅行保险，并在旅行过程中不幸生病或者感染病毒，并因此造成旅行中断或者行程缩短，大部分的旅行保险都会按照规定和计划为游客提供医疗服务并支付相关费用。
保险公司也会为因恐怖袭击、恶劣的天气情况和自然灾害导致的旅行中断或取消支付一定的赔偿费用。但是传染疾病的确不在其中。
为什么保险公司会如此决定？
很多保险公司明确规定——因为流行病和传染病而导致的旅行取消是无法得到保险保障的。
为什么？因为对于保险公司来说，传染病很难评估风险和成本。
国际保险巨头Global Assistance的商务代表Henrik Romberg解释说：“保险可以保障任何可以评估风险的事件。而传染病和疫症往往极其不可预测，并且具有非常广泛的地理影响。因此，保险公司确实缺乏适当的规范和承保准则来对此类事件进行定价。”
“任意取消”产品
为了避免有可能遭遇到的类似病毒爆发之类事件造成的取消损失，唯一有可能获得保险赔偿的产品被称为“任意取消”（不同保险公司的叫法或所有不同）。这个产品的承保范围覆盖面非常的广泛，因此通常购买后会使得整个保险成本增加50%以上，平均会占旅行总费用的4%-10%左右。数据显示年纪比较大的游客因为会有健康方面的考虑，因为购买此类产品的人相对较多。
当然购买“任意取消”产品也会有相应的限制条件，比如大部分公司会规定当游客支付了旅游产品费用后的21天内，该游客才有资格购买这类保险产品，超过21天就自行作废。购买后也不能在行程开始前48小时内取消。而且此类产品最多只能保险不可退款旅行费用的75%。
现在还能购买“任意取消类”的保险产品么？
截止2020年1月22日，全球保险业已经把冠状病毒事件视为“已知事件”，也就是说该病毒的存在不再是“不可预见的”。除非游客之前就已经购买了此类保险产品，否则后面将很难再购买到以“应对冠状病毒”为目的的保险产品了。
比较幸运的是，很多国际航空公司和邮轮公司已经开始修改退款政策，部分航线已经可以享受到全额退款。比如美联行宣布2月底和3月之前北京、上海和成都出发的航班，将免收退票费。丽星邮轮、皇家加勒比邮轮和歌诗达邮轮也分别取消了订票损失。
随着病毒的扩散，政策也在不断改变，具体信息我们也会继续关注的！
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