前幾天，有朋友給我發信息，問我是否有信用卡逾期，網貸還不上，可以幫我處理。
這挺有意思，還不上是因為沒錢，他能幫我怎麼處理呢，難道是準備給我介紹一些發財機會？
朋友說，之前，他有張信用卡逾期兩個月，整天被銀行外包的催收公司電話騷擾，很煩，又沒有辦法。
後來，一家法律諮詢機構幫助他與銀行進行談判，讓銀行成功地免除他一半違約金，不再計算利息，他在一年裡還完欠款即可，而且這期間不會有人催收。
現在市場上還有這樣的服務，那它靠譜嗎？經過一番深入調查，我發現一個以往不知道的反催收江湖。
在這個江湖裡，有為信用卡逾期、網貸還不上，而日夜焦慮、不知所措的人；有喊著“我憑本事借的錢，為什麼要還”，打定主意到處借貸的老賴；還有宣稱“可以幫負債者免除催收騷擾，減免違約金，延長還款期限”的專業服務者。
他們聚在一起，打著各自的算盤，但有個共同敵人，就是那些放貸平臺。
被催收人的報團取暖
前幾年，中國大大小小的消費金融、P2P、現金貸平臺層出不窮，不少公司還打著“無抵押、10分鐘到賬，利息低”的幌子引誘用戶借貸。
難道它們就不怕用戶不還款嗎？
還真不怕，它們把督促用戶還款的事情外包給催收公司，並採取佣金計酬的方式。
催收公司要回來的還款越多，得到的佣金就越多。高峰期，普通的催收員工月薪2、3萬很正常。
為了多賺錢，很多催收公司就不講底線，採用暴力催收，逼迫用戶還款。
給你打電話、發短信，開口就是汙言穢語，對你進行人身攻擊，你屏蔽電話，他們再換一個接著打，這還只是基本操作。
進一步，爆通訊錄，給你的家人親戚、朋友同事狂打電話，說你道德敗壞、欠錢不還，讓你名譽掃地。
接著P黃圖，在你的社交圈瘋狂轉發；給你寄律師函、偽造法院傳票；假冒公檢法，嚇唬你再不還錢，抓你進監獄。
如果到這一步，你還沒屈服，催收公司就要採用終極手段。
如果你的欠款比較多，他們會直接上門，給你家裡潑油漆，拿著電棍毆打你。
面對強大的催收公司，欠款人多半是弱勢群體，只好報團取暖，尋求精神安慰，交流反催收經驗。
你在各大平臺上搜索“反催”，可以找到很多QQ群、微信群、微信公眾號、論壇和一些反催服務。
有的年輕人太倔強，借錢過精緻生活，以為靠自己的薪水能償還，不肯告訴父母，結果慾望太大，本事不夠，要以貸養貸，到最後，實在填不上債務窟窿，或者裸貸，或者自殺尋求解脫，何苦呢。
在反催收江湖裡，有經驗的人會勸解那些年輕人停止以貸養貸，跟父母坦白，正視自己過去犯下的錯誤。
即便負債太多，家裡一時也還不上，導致你的通訊錄被爆，親戚、朋友、同事都知道你欠債，又有什麼關係呢？家人會理解你，支持你的。
說到714高炮，即你借7000元，3個月可以滾成50萬元的債務。
這在去年3.15晚會都曝光過，按說應該人盡皆知，它是絕對非法的高利貸，但還是有人去借它。
在反催收江湖裡，有人說銀行信用卡、有金融牌照的網貸公司最好不要逾期，不然會上徵信，嚴重的話，還會被起訴。
對那些利率在24%到36%的網貸平臺，可以去協商，將還款利率降低到24%。
對於高炮這種利率遠超36%的高利貸可以連本金都不還，在今年國家對暴力催收進行嚴格整治的情況下，沒有催收人員敢上門。不過他們會瘋狂爆你的通訊錄，你要能挺住。
負債的壓力，很多人都有體會，很難受。你必須努力工作賺錢，不然就會還款逾期。催收人員會頻繁對你進行騷擾，還會對你的親朋好友造成打擾。
如果能跟有相同境遇的人互相傾訴，排解壓力，你的內心會舒服很多。
我在幾個反催收群裡都看到，很多人彼此鼓勵，以積極的態度熬過那些負債的日子。
反催收成了一門生意
正如林子大了，什麼鳥都有。反催收江湖裡，有些人最開始只是交流反催收經驗，時間長了，發現催收的套路也就那些，如果能很好地利用規則，還可以反過來套利。
因為去年暴力催收被嚴打，很多催收人也搖身一變，站到被催收人一方，收費幫助用戶反催收。
在付費QQ群裡，就有群主分享，怎麼成功地反催收？2個常用方法，投訴和扮弱勢群體。
有催收人員給你打電話，不要怕，直接告訴他，你在錄音，問清他所在的催收公司名字，他代表哪個銀行或者網貸平臺催債。
如果他有說髒話，你可以事後投訴到銀行、銀監會或者中國互金協會，說催收員辱罵你，屬於暴力催收。
你還可以故意表現得態度冷淡、傲慢，不著痕跡地激怒催收員，引誘他們犯錯誤。
監管部門對於銀行和合規網貸平臺的投訴解決率有一定要求。放貸平臺有時為了維護品牌聲譽，看你這個人很難纏，往往會跟你重新談條件，延長還款期限，減少還款利息甚至本金。
但有些人會刻意鑽這個空子，惡意逃避債務，明明有錢，就是不想還，往往最後成為老賴，也是咎由自取。
除了投訴，群主還會勸你扮成弱勢群體，雙管齊下。
跟催收員在電話裡哭訴，你真得很窮，工作沒找到，家裡還有老人生病，都快吃不起飯了，能否過段時間再還款，還不增加額外罰金。有些心軟的催收員，會信以為真，跟放貸平臺協商。
你還可以偽造低收入證明、貧困證明、住院繳費清單等材料，如果你收到對方發的律師函、法院傳票，就更好了，把它們一起放到網上，營造弱勢群體被欺負的場景，通過輿論逼迫放貸平臺讓步。
但這樣的操作有風險，小心對方告你敲詐勒索。
可以說，這些所謂分享經驗的人就是在鼓動焦慮的負債者走歪門邪道，趁機賺取錢財。
有些人還會以個人或公司的名義，打著“法律諮詢”、“個人債務重組”的旗號在反催收群裡宣傳，可以幫你跟放貸平臺談判，爭取有利條件。
前文提到，我朋友就享受了機構服務，當然是要付錢的。那家機構的收費是欠款總額的10%，即你賬單是3萬，費用就是3000元，還要先付給機構。
雖然機構宣稱7到30個工作日內，100%幫你談判成功。但世上的意外太多了，市場上有眾多銀行，機構有什麼底氣敢承諾絕對成功呢。
萬一機構跟銀行談判失敗，你不僅損失3000元，還耽誤了還款時間，要承受更多的逾期罰息，嚴重的話，還會被銀行起訴，認為你是惡意逃債。
防爆通訊錄、擼口子
在當前政府對暴力催收嚴打的情況下，催收公司除了反覆打你電話，更多地會採用爆通訊錄的方式，讓別人都知道你欠款不還。
這對於很多欠款人是個很大的威懾，但他們又實在沒錢還，怎麼辦呢？
網上就有人趁機提供防爆通訊錄服務，號稱對接三大運營商，全力打擊網貸高炮。
我看過多家的宣傳圖，發現防爆原理是一樣的，應該是賣家互相抄襲。
他們的成功率都不是百分百，萬一你的通訊錄還是被爆，賣家會說是你的運氣不好，碰上了小概率事件，而不是他們瞎忽悠。這些賣家還互相攻擊，都指責對方是騙子，自己才是真的。
本來，我跟一個賣家聊得很開心，對方用“親”來打招呼，說防爆定價一個網貸平臺80元，4個平臺優惠價260元，還甩出一張客戶反饋有效的聊天截圖，向我證明他們的技術靠譜。
但我執意追問防爆功能的技術原理是什麼。對方生氣了，可能覺得我不好忽悠，直接來句“那你就不要做了”結束聊天。
我不甘心，又找到一個賣家，這位耐心比較好，說防爆定價一個平臺200元，還給我介紹了一堆技術細節，說他們的用戶百分之七十都反應良好。
這個數據無法去驗證，但是假如防爆通訊錄真的有效，那些網貸平臺還怎麼通過電話催收呢？他們的技術實力肯定遠強於這些賣家。
大概是看我對買服務不感興趣，賣家又向我推薦代理防爆通訊錄軟件，每月只需500元，把軟件發到我郵箱。
這樣我不僅自己可以免費防眾多網貸平臺爆通訊錄，還可以給別人提供服務賺錢。
這才是對用戶心理的精準把握！本來你想買服務，比較下代理的價格，發現還是代理划算，賣家賺了500元。
等你發現防爆服務沒用，賣家早把你拉黑。到時你要麼自認倒黴，要麼忽悠下一個買家。
在反催收的微信群、QQ群裡，經常有人分享口子，就是比較容易借到錢的網貸平臺，通常是高炮平臺。
對，你沒看錯，以前讓借款人感覺害怕的高炮平臺現在成了香饃饃。反正那些催收人員只能爆通訊錄，不敢上門催債。而老賴們對名聲已經無所謂了，能擼到錢才是最重要的事。
不過高炮平臺也不傻，它們現在放款遠比以前嚴格，像用戶數據亂的，都是秒拒。用戶數據亂是指，你借過的網貸平臺數量太多。
它們內部有個大數據，會把可疑用戶，尤其老賴的信息共享。畢竟高炮平臺是想逮到可以欺負的用戶，痛宰一頓，可不是給老賴送錢的。
但不管老賴能否擼到高炮的借款，都要先付酬金給分享口子的人。如果你沒借過網貸，千萬別向老賴學習，把擼高炮當成外快。被爆通訊錄的痛苦，一般人很難忍受。
現在的反催收江湖裡是魚龍混雜，很多人打著幫你賺錢還債的名義，把你引到擼貸、套現、私彩、黃播、賣卵，反正最後他們是賺錢了，你可能在負債泥潭裡越陷越深。
反催收江湖很大程度上是過去暴力催收下的產物，隨著現在催收秩序的好轉，很多人應該認識到，反催收只是個手段，不要想著藉此牟利，打法律的擦邊球。
不管什麼原因，如果你已經負債了，就別怨天尤人、自暴自棄，生活還是要過的。
你應該鼓起勇氣跟家人坦白；和銀行、正規網貸平臺談判；對那些要高利率的網貸平臺，堅決抗爭，投訴、上法院；為自己營造一個良好的外部環境，然後努力賺錢還債。
苦心人天不負，你終究會上岸的！
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