區塊鏈+供應鏈金融，將成為中小企業轉折點
此次新型冠狀病毒疫情，對2B創業公司無疑是一起“黑天鵝”事件，“戰疫”成為各方關切的焦點。相關討論近來層出不窮，常規的方法論或已廣為人知曉，可對於創業者而言，創業本質上是一件走獨木橋的事，轉危為機的一些關鍵手段也許往往不在常規的操作之中。
和產業鏈中的核心企業相比，普通中小企業抗風險的能力更弱，遇到一次“黑天鵝事件”，便可能元氣大傷甚至破產“死亡”。
據清華大學經濟管理學院等機構的調查，受本次新冠疫情影響，85%的企業現金無法維持3個月以上，而怎樣幫助佔我國企業總數90%以上的中小企業在此次疫情下“活下來”，成了一個十分重要的議題。
No.1
疫情之下 現金為王
如果攤開一個企業的賬本，我們可以看到，企業支出主要分為兩塊：人力支出，包括員工的工資、社保和公積金，這部分的支出佔小微企業支出的比例會達到50%-60%；租賃成本，例如場地、設備、辦公用品等等，這部分的支出也可以達到總支出的20%-40%。
面對企業的實際負擔，近日，人社部會同財政部、稅務總局研究制定了《關於階段性減免企業社會保險費的通知》，明確了免、減、緩三項措施。
螞蟻金服區塊鏈專家梁蓉認為，國家出臺的政策非常止渴，但是就現階段而言，小微經營主體的法人數量佔國家法人經營主體的99%以上，又因為一些實際的考量，部分小微企業仍然面臨非常大的困擾。
“所以，從我們看到的小微企業賬面上的現金流，能夠抗住人力支出和租賃支出這兩塊的時間，不會超過三個月，這也是為什麼之前西貝的老總會有那樣的結論。”
某軟件股份有限公司副總經理說到， “應對此次危機最重要的，就是企業的抗擊打能力，而抗擊打能力一個最關鍵的核心就是現金。”
No.2
供應鏈金融成為“保命符”
就像疫情下，人們需要足夠的口罩，中小企業若能拿到足夠多的銀行授信額度，將成為他們在危機下的一張十分重要的“保命符”。供應鏈金融成為這條產業鏈上的中小企業的希望。
據工信部統計，我國中小企業的數量達到3000多萬家，佔企業總數90%以上，貢獻了全國50%以上的稅收、60%以上的 GDP、70%以上的技術創新成果和80%以上的勞動力就業。
可以說，中小企業撐起了我國經濟的半邊天。
在整個經濟大環境比較好的時候，銀行一般會為信用良好的中小企業發放流動資金貸款。流動資金貸款可以滿足這些中小企業在生產經營過程中短期（臨時性、季節性）資金需求。
但當疫情等“黑天鵝事件”發生，考慮到中小企業資產匱乏、財報不規範、經營數據不完整等因素，銀行更願意對產業鏈上的核心企業提供幫助。
酒類垂直電商董秘晉某深有同感。因為該企業也是從小微企業成長起來，對整個的產業鏈上面的小微企業融資難、融資貴非常理解。
“銀行也希望為有真實交易背景的企業提供有效的資金支持，但是苦於幾點：第一，銀行的風控管理體制；第二、銀行的服務效率；第三、銀行的管理要求。這幾點導致很多小微企業很難滿足銀行的要求。”
但是銀行的擔心也不無道理。螞蟻金服區塊鏈專家鄭浩表示，流動資金貸款對於銀行，風險等級很高，而供應鏈金融相比流動資金貸款，增加了貿易背景（比如某些核心企業和上下游企業的業務流水）進來，銀行等金融機構可以掌握基於真實的貿易背景來判斷這些貸款是否能收回。
通過供應鏈金融，核心企業的徵信被釋放出來，勻給這個產業鏈上的配套企業。只要這些“配套”的中小企業有真實的訂單，有應收應付的款項，就能證明它們的信用等級，核心企業可以為它們授信，當核心企業也流轉不開時，銀行還可以發放貸款。
當然，完善的中小企業信用評價體系仍然還未建立。雖然供應鏈融資能有效
規避單一企業的信用風險，但卻不能完全消除信用風險。
而區塊鏈的出現，正是解決“信任”問題最好的辦法之一。供應鏈金融+區塊鏈，為這些多方參與者提供了更安全、透明的解決方案，給人們留下的“空間”似乎變得更大。
No.3
度過難關，等風來
雖然疫情還未達到拐點，但供應鏈金融提高企業抵抗”黑天鵝事件“風險的能力受到了政府部門以及各大金融機構的廣泛關注。
“雙鏈通”真正做到了對小微企業的扶持。
利用區塊鏈技術，供應鏈金融這一融資模式將被大大激活，信貸可得性、融資覆蓋面會大幅度提升。目前，螞蟻“雙鏈通”已經服務了全國超過3萬家中小企業，主流銀行還在陸續“上鍊”。
梁蓉說到，“我們注意到了小微企業這種經營困難的狀況，對一些特殊的行業、特殊的企業進行了一些費用的減免或者優惠，也希望通過區塊鏈技術和供應鏈金融的結合幫助這些因為疫情，資金暫時有困難的企業渡過難關。”
閱讀更多 口岸通 的文章
