5家國有商業銀行要帶頭 確保今年小微企業貸款餘額增30%以上
國務院總理李克強4月17日主持召開國務院常務會議，確定進一步降低小微企業融資成本的措施，加大金融對實體經濟的支持。
會議指出，要按照黨中央、國務院部署，進一步加大工作力度，確保小微企業融資規模增加、成本下降，促進就業擴大和新動能成長。
具體來說，除強調“五家國有大型商業銀行要帶頭，確保今年小微企業貸款餘額增長30%以上、小微企業信貸綜合融資成本在去年基礎上再降低1個百分點”等內容之外，會議還提出，要抓緊建立對中小銀行實行較低存款準備金率的政策框架，針對融資難融資貴主要集中在民營和小微企業的問題，要將釋放的增量資金用於民營和小微企業貸款。
五大行應帶頭支持小微
去年以來，為進一步緩解民營企業融資難融資貴問題，切實提高民營企業金融服務的獲得感，政策層面頻現利好。具體來說，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發了《關於加強金融服務民營企業的若干意見》，而銀保監會也配合下發了《關於進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》。
而在《中國銀保監會辦公廳關於2019年進一步提升小微企業金融服務質效的通知》中，強化對“兩增”目標的考核，全年努力完成“單戶授信總額1000萬元及以下小微企業貸款（以下簡稱普惠型小微企業貸款）較年初增速不低於各項貸款較年初增速，有貸款餘額的戶數不低於年初水平；在風險管控方面，在目前小微企業信貸風險總體可控的前提下，將普惠型小微企業貸款不良率容忍度放寬至不高於各項貸款不良率3個百分點等。
4月17日，李克強主持召開國務院常務會議，再次強調：要推動銀行健全“敢貸、願貸、能貸”的考核激勵機制，支持單獨制定普惠型小微企業信貸計劃。工農中建交5家國有大型商業銀行要帶頭，確保今年小微企業貸款餘額增長30%以上、小微企業信貸綜合融資成本在去年基礎上再降低1個百分點。引導其他金融機構實質性降低小微企業融資成本。
盤古智庫高級研究員吳琦指出，緩解小微企業融資難題，降低小微企業融資成本，關鍵是提升商業銀行服務小微企業的意願和能力。
堅持不搞“大水漫灌”
至於貨幣政策層面，國務院常務會議指出，堅持不搞“大水漫灌”，實施好穩健的貨幣政策，靈活運用貨幣政策工具，擴大再貸款、再貼現等工具規模，抓緊建立對中小銀行實行較低存款準備金率的政策框架，針對融資難融資貴主要集中在民營和小微企業的問題，要將釋放的增量資金用於民營和小微企業貸款。
同時，要推廣債券融資支持工具，確保今年民營企業發債融資規模、金融機構發行小微企業專項金融債券規模均超過2018年水平。
在中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼看來，“抓緊建立對中小銀行實行較低存款準備金率的政策框架”是本次國務院常務會議的最大亮點。他對《每日經濟新聞》記者表示，中小銀行與民營企業和小微企業有著天然的相容性，採取差別化的監管政策，更好地發展中小銀行、增加金融供給主體，有助於填補我國大型金融機構無法或無力顧及的市場，從而優化和完善金融機構體系，改善金融服務不充分、不均衡等狀況，從根本上緩解民營和小微企業融資難、融資貴等問題。
而具體到存款準備金，據董希淼預測，未來存款準備金率可能會逐步轉向三檔——大型銀行為一檔，中型銀行為二檔，小型銀行特別是縣域的農信社、農商行為最低的第三檔。
中國銀行國際金融研究所研究員範若瀅也認為，當前，貨幣政策要更加重視解決結構性問題，加大對中小微企業、民營企業發展的金融支持。解決好民營企業和小微企業融資難融資貴問題將會是當前貨幣政策的調控重點。
引導銀行提高信貸比重
國務院常務會議還指出，要通過政府性融資擔保降低企業融資費用。中央財政繼續安排資金，實施小微企業融資擔保降費獎補政策。國家融資擔保基金年度支持小微企業2000億元擔保貸款、戶數10萬戶以上。各地要儘早實現單戶擔保金額500萬元以下小微企業擔保費率不超過1%、500萬元以上不超過1.5%的目標。
另外，要引導銀行提高信用貸款比重，降低對抵押擔保的過度依賴。清理規範企業抵押登記、資產評估、過橋等附加費用，有關部門要對企業融資中的不合理和違規收費聯合開展專項檢查，減輕企業負擔。
據吳琦分析，商業銀行加大小微企業貸款投放需要從多個方面推動，比如：加大正向激勵。通過政府性融資擔保的方式，降低小微金融業務成本。此外，降低實際利率水平在政府工作報告中得到了強調，本次會議也明確指出要對不合理和違規收費開展專項檢查，減輕企業融資負擔。
每經記者 邊萬莉 胡楊 實習編輯 易啟江 劉野
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