【財新網】（記者 吳雨儉）8月過半，P2P爆雷潮平復了些許。而在近期監管和行業協會意在穩定行業的密集發聲後，網貸整治也有了新進展。
財新記者從多位人士處獲悉，近日全國P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室（下稱網貸整治辦）已向各省市網貸整治辦下發了開展網貸機構合規檢查工作的通知。隨著這一通知下發的還有此前市場頗為關注的《P2P合規檢查問題清單》（下稱問題清單）。
這一通知及問題清單的下發，預示著全國範圍內的P2P合規檢查即將展開。更重要的是，問題清單由全國網貸整治辦制定，意味著此前遵照各地方監管標準不一的P2P平臺，此次需依照由中央統一制定的清單標準進行整改。“最主要的意義在於明確了統一的標準。”一位接近監管人士表示。按照計劃，監管要求本次合規檢查應於2018年12月底前完成。
財新記者從知情人士處獲悉，問題清單由此前最初原定的187條，逐漸修改縮減至目前的108條。該問題清單將與P2P總的法規體系“1+3”（即 “一個辦法三個指引”，詳見財新網“銀監會：P2P監管框架基本完成”）一道，作為此次合規檢查的依據。對比來看，此前由北上深等各地方下發的整改意見書中，其整改要求細項均在150條左右，比如北京、深圳地區出具的整改意見共計8大項148條，而上海地區的則包括7大項168條。
“從187條刪到100多條，並不意味著對於P2P平臺的核查標準就放鬆了。”一位知情人士對財新記者表示。另一位行業知情人士對此則稱：“這108條是嚴格按照P2P‘1+3’的法規體系，其他的都去掉，沒有新的標準和規則。”
財新記者獲悉，此次開展的合規檢查，分別包括機構自查、自律檢查和行政核查三部分，這三部分檢查在時間安排上可壓茬推進，交叉核驗。
其中，自律檢查由中國互聯網金融協會（下稱中國互金協會）和各地方金融協會各自牽頭展開。具體來說，是由網貸整治辦督促並指定一家地方性互聯網金融協會或相關機構對轄內機構開展自律檢查。其中，中國互金協會對網貸會員實施全覆蓋自律檢查。擁有雙重會員身份的機構，地方互金協會和中國互金協會需分別獨立出具自律檢查報告。
行政核查則是指由各省市的網貸整治辦在機構自查和自律檢查的基礎上，擇機就報告內容及數據的真實性等進行行政核查。如發現內容存在不真實或者故意漏報、瞞報等現象，可對網貸機構實行“一票否決制”。
通知中還列舉了本次合規檢查需重點關注的十大內容，包括是否嚴格定義為信息中介、是否存在資金池、是否為自身或變相為自身融資、是否直接或變相為出借人提供擔保或保本付息、是否為出借人實行了剛性兌付、是否對出借人進行風險評估並進行分級管理、是否向出借人充分披露借款人的風險信息、是否堅持了小額分散的網絡借貸原則、是否發售理財產品募集資金（或剝離到關聯機構發售理財產品）、是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。
多位監管人士對此評論道：“並沒有什麼新的內容，依然是在重申此前多次強調的監管紅線。”
通知指出，將根據檢查結果進行分類處置。各方確認的基本符合信息中介定位和各類標準的P2P將接入信息披露和產品登記系統，經過一段時間運行檢驗後，條件成熟的機構可按要求申請備案。關於合規機構接入相關係統和申請備案的具體標準及程序另行通知。
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