作者| 貓妹
來源| 大貓淘保
一個朋友車險要到期了，準備續保，過來諮詢貓妹怎麼續保省事又省錢。
介紹完畢，貓妹順嘴問了一句，你都打算上哪些險種啊？他說，這些年一直按照買車時候4S店給投保的方案續呢，沒改過。過會兒回覆說：查到了，……、三者險30萬。
貓妹把正在看的新聞《5死9傷！上海車禍死傷慘重》轉給他。他嚇得直接把三者險保額從30萬改成了200萬。
三者險額度上那麼低，估計是很多人還不知道，現在撞個豪車、把人撞傷撞死，要賠多少錢吧？
▌交通事故致人死亡，經濟賠償包括：死亡賠償金、喪葬費、被撫養人生活費，如果有搶救治療，還要賠償相關費用。
● 死亡賠償金，從金額看是重頭
死亡賠償金是根據事故受害者所在地（戶口、住房、實際居住）上一個年度的城鎮/農村居民人均可支配收入為基準，一次性賠償20年的。
比如，如果事故受害者是60歲以下的北京城鎮戶口居民，或者長期在北京工作生活，那麼按照2018年度北京的城鎮居民人均可支配收入為67990元計算，單單死亡賠償金一項就高達135.6萬元（67990×20）。
135.6萬，還不是目前最高的，上海已經達到136萬。
● 喪葬費
賠6個月的上年度職工平均工資，2018年度北京全口徑城鎮單位就業人員平均工資為94258元，那6個月就是4.7萬。
● 如果事故受害者還有需要撫養的對象，還需要給付被扶養人生活費
根據城鎮或農村居民人均年生活消費支出標準計算被扶養人生活費，未成年人給到18週歲，成年人根據年齡不同，給5到20年的。
北京今年前三季度的最新城鎮居民人均消費支出為34004元，一個人一年差不多要賠4.5萬元。
● 即便忽略醫療費用，這幾筆費用加到一起，就已經足夠驚人了。如果前期還有醫療費用，需要撫養的不止一人，突破200萬很正常啊。
不止一個律師、保險公司的人跟貓妹說過，撞死人情況還不是糟糕的……下半句，貓妹就不寫出來了，太過冷血。
▌人傷事件，情況會比死亡複雜很多很多。對受傷者來說，承受的痛苦可能極其巨大，花費也是巨大的。
人傷賠償涉及到醫療費、誤工費、營養費、護理費、精神撫卹金、殘疾賠償金、殘疾輔助器具、住宿費、住院伙食費、交通費，同時物損費和鑑定費也是少不了的。
隨手搜搜，網上有不少車禍受傷鉅額索賠的新聞。
如果是車車相撞，數人傷亡+車損物損，賠償還要多得多。像上海這次5死9傷的事故，責任金額絕對是驚人的。
撞車賠多少，主要取決於撞了什麼車、撞得有多慘烈。
一般城市裡普通車輛的小剮小蹭，修車費用可能從幾百到幾千的居多。
但如果事故特別嚴重，造成對方車輛嚴重受損，或者對方是豪車，那麼修車費用就水漲船高了。
尤其是豪車，還不用撞得特別慘，一個追尾可能就得賠幾十萬、上百萬了。如果再嚴重點，賠出一套房不是不可能，甚至能賠到讓人懷疑人生。
之前也有過新聞，不少人撞了豪車寄希望於車主不計較，揮揮手讓你走。但憑啥人家開豪車就得大度，就得自認倒黴？還是自己對自己的行為負責吧。
很多老司機都說，開車時間越長膽兒越小，人越慫。
這話不是沒道理。
開車有兩怕，一怕路上碰到行人和電動車，二怕撞豪車。為啥，理由就是貓妹前面說的，出大事兒了真賠不起啊！
很多人覺得，這些事兒概率太低了，自己那麼小心不會遇上的。
先看看這個。根據中國統計年鑑公佈的數據，2018年全國發生汽車交通事故166906起，導致46161人死亡，169046人受傷。
估計這些司機也都沒想過自己會肇事吧？
現在幾乎人人都買了交強險（強制購買，不買上路算違法），絕大部分人買了商業車險，但車險買了不意味著出了啥事兒都能賠。
就拿撞人、撞壞別人車來說吧，車損險不管，交強險管但是額度很有限（最高12.2萬），如果想轉嫁風險，必須靠三者險。
但從中保信發佈的數據看，部分地區的三者險投保率很低，像黑龍江、山西、青海、西藏等地不足60%；而有些地區，則是保額充足率不夠，比如北京只有44%，保障缺口高達88.1萬。
三者險的保額，是投保人自選的，從5萬到幾百萬。一般分為5、10、15、20、30、50、100、150、200萬……這樣的級別。
三者險的額度定多少，貓妹的建議是根據你所處地區的情況看。
● 各項賠償掛鉤的大多是人均年收入，或者消費支出，所以像北上廣深這樣的一線城市，人均收入水平高，賠的就多，三者險保額建議最好到200萬。另外，還有個別城市，特別富庶，豪車遍地，比如寧波，建議保額也到200萬。
● 再往下點，像廈門、青島、大連、天津、福建、山東、湖南……，這樣的二三線省市，建議150萬。
● 其餘地區，建議投保100萬吧。
另外，三者險有一定比例的免賠率，所以建議大家把“不計免賠”也加上，這樣一旦出事兒，可以最大限度的轉移風險損失。
保額越高，三者險越貴，但它保費並不是隨著保額等比例遞增的，100萬和200萬保額對應的保費差價並沒有太大，一般就幾百塊（具體金額，跟你的車險費率浮動係數掛鉤）。
續保時建議大家注意一下自己的三者險保額，不要自留太大的風險。
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