每家銀行，各有秉性不同。
一）銀行的臉譜
很久以前，我曾經說CMB招商銀行是一家“屌絲銀行”。
凡是使用招商銀行，主要往來均在招商。必屬Loser屌絲無疑。
女孩子出去相親，最好拐彎抹角問問男方主要和哪家銀行打交道。
如果回答是招商，及早撇掉為妙。這樣的男人沒什麼前途。
為什麼，為什麼這麼說。這就是“銀行的臉譜”。
很久很久之前答應的文章。一直都沒有寫。
銀行是有臉譜的。就好像CityShop和HuaLian超市的風格完全不同。吉野家和大娘水餃的風格完全不同。
你看某人經常去哪家超市，就能判斷她的社會地位。
你看某人經常去哪家銀行，就能判斷他的社會定位。
你設想一下，假設某人告訴你，他的“主賬戶”開在上海銀行。上海銀行給你什麼概念。
進門進去，滿大廳的老頭老太。全都是領退休工資的。每個月有2天水洩不通。
因為上海銀行，本質就是上海市政府的“親兒子”。
發退休工資，發社保。上海市屬企業，本地企業，本地股，基本上全都是開戶在上海銀行。
所以一個人如果說“主賬戶”在上海銀行。則要麼他是退休工人。
要麼他就是體制內，吃皇糧的公務員或事業單位。
相親女肅然起敬。
而如果你回答，“主賬戶”銀行是：上海農村商業銀行。
呃，那你是郊區的退休職工。
鄉鎮企業僱員。
二）屌絲銀行
我們大致排列一下最主要的銀行；
六大國有銀行
工，建，中，農，郵，交
股份制銀行
招商，中信，浦發，興業，民生，光大，平安，華夏，廣發
城市銀行
北京，上海，農商，寧波，南京，溫州，天津，杭州，江蘇
外資銀行
花旗，渣打，東亞，匯豐，大華
因為篇幅有限，我們僅介紹一下主要的，有典型風格的銀行。
首先是招商銀行。招商的特點，是“口惠而實不至”。
招商是軟廣告做得最強的。喜歡用各種噱頭和招牌，來吸引顧客。
而打開追究實質，則回報一無是處。
譬如說，招商是最早喊出“積分永不過期”的。但是這句話是一個噱頭，這絲毫不能掩蓋招商銀行信用卡，“積分含金量”的低劣。
同等金額的消費，招商能兌的禮品是最少的。
招商銀行“忘記晚還款”是最寬鬆的。哪怕你T+4，服務員小妹也大比例很客氣願意幫你豁免。
客戶感到十分高興。
可是招商銀行是“出帳單後18日”，別的銀行都是“帳單後20日”。這不是欺騙是什麼。
在所有的銀行卡中，招商銀行是唯一“自動還款”在T-2日扣的。
又例如，招商的理財產品，是最早喊出“逐日結息”。也就是複利的意思。
但是，你仔細觀察。招商理財產品的回報並不高。
純以產品而論，招商並沒有競爭力。哪怕他加了一個逐日結息的噱頭。
再譬如說，招商銀行是最早喊出“刷卡4000W，兌換一輛帕薩特”。
一時之間全城熱議，招商銀行吸引了無數眼球。
但是你仔細看，20萬元的車輛以下。招商100W，200W積分的產品幾乎是空缺的。目錄上有了一些東西，性價比也很低。
總體而言，CMB運作的模式是什麼呢。即“口惠而實不至”。
他永遠有一些“很創新”，“很潮”，很激動人心的創意。
而在創意的背後，是銀行“給予”你的利益的減少。我甚至懷疑CMB是故意借高大上的炒作來削減客戶回報。
體現在股票二級市場，譬如當年熱潮“二線藍籌”。
當時招商銀行的報表非常好看。因為他的“毛利率”非常之高。
招商銀行在獲得巨大市場份額的同時。給予客戶的卻是更差回報的產品。結果就是銀行更高的利潤，更高的毛利。
但是，這樣一個模式，是不可持續的。
事情反過來也有一面。即“什麼樣的人，會用招商銀行”呢。
答案是：愚蠢，低賤，虛榮的屌絲。
銀行的臉譜，幾乎是一整套的。
什麼樣的人，會用一家浮誇的，虛浮的，充滿了噱頭泡泡，卻沒有實際回報的銀行呢。
那隻能是“浮誇的，虛浮的，泡泡的”頭腦空空人群。
一個人使用CMB“招商銀行”作為自己的主銀行。
即說明他對於理財的態度，是不謹慎的。
是誇誇其談自以為很潮的屌絲，是被人當肉豬宰的屌絲。
“財商”極低。
相親女如果遇到對方是使用CMB招商銀行，並大力讚揚招商的“創新，新潮，白領”。
則及早分手為妙。
三）股份銀行
對於其他的股份制銀行。
- 廣發銀行
廣發以“摳”聞名。即銀行各有賺錢模式。但是廣發以坑客戶為樂。
好比各家銀行，在“最後還款日”之前，都會發短信通知你。
唯有廣發是不發的。如果你還款出現紕漏，廣發也是最難打交道的。
別人都是T+3，只有廣發是T+1，而且他還不告訴你。
如果改賬單，換地址，各種疏忽錯誤。廣發絕不是幫助你，而是趁你的失誤賺你失誤的錢。
幾乎就是“吞進了絕不吐出來”。
廣發主要靠客戶“疏忽”賺錢。嘴臉十分不堪。
- 民生銀行
民生銀行是唯一一個，信用卡找不到“人工服務”的銀行。
其電話樹隱藏得十分深。甚至要查攻略才知道。
民生的積分，是所有銀行中含金量最高的。
尤其是民生鑽石卡，堪稱極品。6元積一里程。生日當天還有三倍積分。
對於很多資深用戶來說，民生是老鳥“主銀行”。
因為民生的手機網銀做得非常好。在2010~2015的長期歲月中，民生是少數幾家可以跨行匯款的銀行。
因為多軍到了後期，手裡都有幾十張借記卡。
而每個月的還款，要還幾十家不同銀行的信用卡。
我們又喜歡T+3極限還款。
所以，這個時候一個“財務樞紐”就顯得非常之重要。
通過超級網銀，你把30家銀行內所有的錢，都集中到民生銀行賬戶中。其他29家餘額都為零。
而你再從民生匯出。要用哪張匯哪張。
到了後期，我們這種“吞吐量”是非常龐大，非常驚人的。
一般比較適合做“樞紐主賬戶”的，有民生，平安，興業。
- 中信銀行
中信U盾對外轉賬免費。
接觸不多。
網銀很爛。曾經有一次裝了20個補丁，要求重啟五次。
- 華夏銀行
華夏信用卡溢價款取回免費。
有一次30W元，通過拉卡拉，劃到了華夏銀行卡上。然後再去信用卡取回。
沒想到過了T+4，錢也沒有到賬。
去吵了好幾次，最後回答說這筆錢被銀行“吞”了。
因為銀行頭寸緊張，所以有些支付，他們故意拖欠你幾天不到賬。
從此不用華夏。
- 光大銀行
許多解放軍系統開戶在光大。
- 浦發銀行
上海市政府的親兒子。銀根比較松。貸款首選。
- 興業銀行
第一家跨行免費的銀行（2006年）。
如果在股份制銀行內，要推選“最佳銀行”。那我推薦興業。
因為興業永遠不排隊。
在上海如果主銀行會選擇“興業”。那基本是精明到家了。
四）平安銀行
最後介紹平安銀行，因為筆者“主賬戶”在平安。
平安是一家土豪銀行。
由平安保險吞併“深圳市商業銀行”，“深發展”二家巨頭而來。
平安最早2007年進入上海時，堪稱揮金如土。
當時平安銀行只有人民廣場一家分行。而主要推信用卡業務。
因為信用卡不需要分行。適合“彎道超車”。
當時的優惠，實在記不清楚了。
大致是每一張借記卡，每個月贈送12元人民幣。
存款1次，每月再贈送20元。
還有信用卡禮品無數。
這些都已過去。目前平安銀行還有幾個優勢；
1）平安網銀可以刷新你所有“超級網銀”賬戶。你只要刷新一次，就能看到其他29家銀行的列表餘額。
這對於我們這種上百個賬戶的人是非常重要的。而且僅此一家有如此功能。
2）全球ATM取款免費（白金卡）。
好比你去馬爾代夫，馬累機場下來就取幾千元盧比。
去泰國旅遊，機場ATM取幾千泰銖。
去南非旅遊，機場ATM取幾千蘭特。
非常好，非常方便。
3）跨行匯款免費。手機銀行方便。
這使得平安銀行可以做“主賬戶”。將所有資金集中再散發。
4）一賬通
把保險，車險，企業年金，公積金，都放在同一個賬戶裡面瀏覽。非常方便。
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