房產跟保險，哪個投資價值更高？

房產跟保險，哪個投資價值更高

隨著“房住不炒”的全新房地產行業的定位逐漸深入人心，當前的房產投資價值再次走到了十字路口。

同時，理財市場發生了劇烈動盪，所有6％以上收益的理財全部出現了跑路，崩盤，無法兌付的情形。

老百姓最賴以信任的兩個投資產品同時出現風險，房產和理財，為什麼會出現政策性打壓，根本的原因就是這些高收益嚴重影響了實體經濟的發展，讓大家無心踏實從事實體行業，都湧進高收益行業進行空轉。

用銀保監會注意郭樹清的兩次講話就是“理財產品收益率超過6%就要打問號，超過8%很危險，超過10%就要做好損失全部本金的準備”以及“當你買了房子用於投資、投機，並不出租，那就是一堆閒置的水泥鋼筋和磚頭”的觀點。

決策層壓制房地產和理財市場的原因非常清楚，那就是讓資金迴流到銀行和保險行業，通過銀行和保險再支持實體經濟發展。

可是，我們發現，銀行最終放貸的對象主要還是房貸業務，保險公司拿著大家的錢也基本上去買樓收租金了。只是不管銀行還是保險公司，看中的更是穩健的利息收入或者租金收入。

如果炒房或者理財的利息太高，那麼自然就沒有人願意把錢放進銀行和保險公司，因為銀行和保險公司都是國有或者國有控股，所以，嚴禁炒飯以及打掉高收益理財，真實的原因就是逼著大家把錢存進銀行或者保險公司的賬戶。

當前，銀行的存款利息是2％左右，銀行理財利息4％左右，保險公司的純理財型長期保險的收益率在5％左右，只是保險公司的封閉年限很長，基本都是幾十年以後才可以拿回本金，並且這幾十年的利息是不變的。

既然保險公司都是拿著大家的錢去投資房產掙租金收益，這些保險公司投資的房產的租金收益也基本在5％左右，跟給大家的利息支付基本相等，那麼保險公司還怎麼盈利？

其實，保險公司賭的是就是未來租金必然上漲，並且貨幣必然貶值。現在保險公司投資的房產的租金回報率可能不掙錢，但是未來租金一定上漲，那麼保險公司部就有利潤了，更重要的是，保險公司用大家的錢買的房產，未來升值了幾倍，幾十倍，這個收益都是保險公司的，而那時保險的客戶拿回的只是貶了不知道多少的現金。

比如四十年前，大家買的一萬元保險，那時的萬元戶可是光彩照人，保險公司那時可以用一萬元買一套房子，四十年後的今天，保險公司還給保險客戶一萬元，可是現在一萬元買不了一套房子的一面牆。保險公司盈利的就是通貨通脹帶來的紅利，或者說，如果沒有發生通貨膨脹，那麼保險公司就輸的徹徹底底。

所以，很多人買房，就是為了自己財富的保值增值，就是害怕通貨膨脹帶來的資產縮水。這個保值增值，就是指的房產價格上漲加上租金價格的上漲。

前面的四十年，確實中國房價的上漲給很多人多帶來財富性的機會，但是，只有房價的上漲而租金沒有上漲，帶來泡沫的風險，這個泡沫就是租金回報率太低，就是房子根本不是用來住的，而是用來炒的。所以，未來四十年，就是房租開始追上房價的消除泡沫的階段。

這個階段，就是房價保持平穩而收穫租金上漲帶來的財富性機會。現在保險公司都重倉買進房產，看中的就是租金不斷上漲帶來的財富性機會。因為只要租金上漲，那麼除了能覆蓋給保險客戶的利息，還能給保險公司帶來盈利，這就是保險公司的盈利秘密。

比如，一個保險客戶購買了一百萬的保險，保險公司每年支付5％的利息，其實保險公司用這個錢去買了房產，租金回報率正好是5％，此時看保險公司並沒有盈利，但是過幾年租金會不斷上漲，而保險客戶的利息並沒有上漲，於是保險公司開始盈利。再過幾年，房租繼續漲，保險公司的盈利就擴大了。當若干年後，保險公司給客戶歸還本金時，即使那時的房價不漲那麼保險公司也可以收穫了租金上漲的盈利，而如果房價漲了，保險公司就大獲全勝。當然，萬一房價跌了，保險公式就可能出現虧損。

那麼，幾十年以後房價會漲還是會跌吶，這就是大家各有不同的判斷了。認為房價會上漲的，肯定自己買房不會買保險，認為房價會下跌的，肯定買保險，就不會買房。

作為長期投資者投資房產，只要房價或者房租至少一個上漲，那麼就可以盈利，而短期投資者只能賭房價上漲，所以現在短期炒房就有虧損的可能性，而保險公司作為最長線的投資，根本不會做短線的買賣，從長期來看，房價也一定上漲，那麼保險公司就是非常保險的。

作為個人投資者，懂得了這個道理，完全可以的複製保險公司的玩法，也就是沒有必要花一百萬買保險，而用這個買保險的錢完全可以買一套高租金回報的房產，相當自己的保險，每月能夠獲得租金收益帶來的現金流，只要能克服房價短期波動，那麼長期必然也能享受房價上漲帶來的收益。

對比花一百萬買了一份四十年的保險，四十年後回來的是隻是一百萬現金，而自己給自己買一份四十年的房產保險，每月的利息收入比保險公司支付的利息還要高，並且四十年後回來的還是一套房產。

那麼，你現在花一百萬能夠買到你看中的房產，四十年後一百萬還能買回當初你看中的那套房產嗎？