對於存在債務問題的群體，沒有人天生就是故意借錢不還的人。而且，我也相信，大多數逾期的朋友都是暫時遇到困難了，失去了還款能力導致了逾期，而不是有錢故意不還。
那麼，我們自身又該怎麼做才能儘快改善目前的狀態，儘早上岸呢? 建議大家要對自己的債務進行整理與分析，梳理你目前的總體債務情況（信用卡，小貸，網貸，個人借貸等...）分別多少額度，待還金額有多。少，那些可以分期，哪那些不可以分期。有多少個平臺、每個平臺欠款多少、每個月要還多少。信用卡超過五萬才會有可能構成信用卡詐騙罪，只要是分期的，都可以按照民事案件進行協商解決處理。小貸及網貸有多少個平臺、每個平臺欠款多少、每個月要還多少，這個也要整理出來。事有輕重緩急，分清主次，到此，我們要先還哪些，怎麼還，這個才是最重要的….
還有很重要的一步，就是從人民銀行徵信中心，拉取一下你的個人徵信!有些網貸平臺，徵信上顯示的（借款金額）（網貸平臺合同金額）（實際到賬金額）這三個金額是不相符的，按照根據合同法第200條規定，借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款並計算利息。預先在本金中扣除利息的，人民法院應當將實際出借的金額認定為本金。
所以，不論哪條法規，都要求不管合同上寫明瞭多少，本金都以實際到賬金額為準!如果你發現了金額不一致，我建議你保存一下當時實際放款到賬時的流水記錄，這是很重要的後期協商的證據之一。你還款只需要按照實際到賬金額還款即可，遠超過實際到賬金額的合同金額並不完全具備法律效力。為什麼說合同金額是是不完全具備法律效力的呢？根據最高法關於審理民間借貸司法解釋第26條、27條、28條的相關規定，利息、違約金、其他費用等全部加在一起，年利率不得超過24%。也就是說只要不超過24%，也可以認定為合理，當然預先扣除，其實也是不符合規定的。
當你整理出資料來之後，你可以根據自己的收入情況，在保證自己生存的情況下，合理分配你的工資，逐步歸還欠款。如目前收入無法覆蓋目前債務的也可尋求專業機構的幫助，而超出法律規定的，我們做為公民，也有義務擁護法律尊嚴，按照規定合理合法的協商減免，這樣也是在間接的減輕不合理的套路利率為咱們帶來的負擔。
只有一個宗旨：面對債務，不逃避，不賴賬，合理合法保護自己！
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