最近看到一些“大神”現在讓人做基金定投,實在是忍不了了,這不是想害人就是傻,在哪裡看了點基金定投的東西抄過去忽悠小白。
這裡先說是一個概念,左側交易和右側交易。左側交易是越跌越買,右側交易是追漲殺跌。
基金定投就是一個左側交易策略,這個策略的優點是可以在底部區域不斷拉低成本。
因為是通過定時定額的策略進行買入,避免了人性的弱點--恐懼和貪婪。
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投資就是個反人性的事,無論是做基金定投,還是做資產配置,都是為了克服人性的弱點。
拉長各大指數的曲線,會發現市場長期都是上漲的,不賺錢肯定不是市場錯了,而是投資人錯了。
基金定投既然有這些優點,那肯定就有缺點。
任何一種策略都只能解決一方面的問題,任何策略背後總會有盲區,這就是這種策略的缺點。要是有哪種策略能解決所有問題,就不會有這麼多問題了。
比如可口可樂走經典路線,就不可能消滅走年輕路線的百事可樂,如果可口可樂也做年輕化的品牌宣傳,自己的根基經典形象就完了。可口可樂經典路線的盲區,註定了百事可樂會共存,而不會被消滅。
定投的優點跟缺點同樣十分明顯,優點是在左側能夠不斷的攤薄成本,讓你的持倉成本進一步降低,而缺點就是,右側效率極差,起不到拉低成本的作用。
一旦市場開始反彈了,基金定投就沒有優勢,反而越買成本越高。
好點的情況是上漲效率降低了,悲劇的情況就是定投在高點,一旦市場下跌,就虧大了。
所以基金定投只適用於左側,到了右側我們就要考慮其他的手段。
而現在顯然不是左側了吧。2018年那種行情才屬於左側,屬於越跌越應該買的時候。跌下去的都利率空間。
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最近還看到有“大神”教人用基金做波段,漲一些就賣掉,跌了再買回來。
實在是醉了,既然選擇基金就是認為自己水平不如基金經理,而自己用基金做波段,也就是覺得自己比基金經理水平高,能看出未來的走勢,與其如此不如自己買股票啊。
如果水平比基金經理高,何必買基金,股票做的好,肯定比基金賺錢多啊。基金一年能漲個百分之30就算不錯了,要是有能力拿住牛股,一年翻幾倍都可以。
如果水平比基金經理低,那代替基金經理做決策不是自己坑自己了。
其實用基金做短期交易成本是很高的。大體是下面這個費用。
七天之內賣出是1.5%的費用。
大於七天小於一年賣出是0.5%的費用。
大於1年,小於等於2年是0.2%的費用。
你看,如果拿基金做高拋低吸,是不是手續費都能讓你肉疼。
如果相信一個基金,就一直相信下去,如果不相信,一開始就不要買,自己買股票去。
最後再次總結一下:
1.定投不適合現在的行情,只適合於左側行情。
2.與其拿基金做波段不如自己買股票。
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