大家好，我是七七，關注我不迷路～
過年回家，和媽媽閒聊，
她想讓我給舅舅推薦款適合養老的保險，這著實難住了我。
市面上的養老保險很多，其中最“值”的就是社保。
但舅舅是農村戶口，每年交200塊，老了一個月才幾百塊，確實不太夠用。
但放眼商業養老保險，同樣尷尬，
舅舅已經快50歲了，假設想退休後每個月領到3000塊，商業保險要每年交5萬，交10年，共計50萬。
真的太貴了。
最後，只能是建議他把醫療險和意外險買上，保證看病不成問題，剩下的只能靠積蓄了。
說實話，不止我媽那輩有養老焦慮，我也很焦慮。
作為一個95後，慢慢擔負起賺錢養家，未來可能還要養孩子，還要承擔一部分父母養老的壓力，
花銷越來越多，收入卻明顯追不上消費，想不焦慮都難。
好在我想明白了，提前開始安排自己的養老規劃，
說說我是怎麼安排的吧。
剛畢業時，我就給自己買了份年金險，打算從60歲開始，每年取出來1萬塊。
經過測算，我選擇了一款線下的年金險，
一年交1.5萬，交10年，每年返3300，60歲後返6600，剛好能滿足。
隨著身邊的一些變故，我發現老了最大的變故是身體原因，是大病。
於是又陸陸續續補齊了醫療險、壽險和意外險，光榮的步入了年交保費2萬的人群。
可是我現在基本一個月也要花5000左右，就算有退休金，一年1萬還是不太夠用的。
所以，我去年重新科學地規劃了一下我的養老問題，用的是生命週期理論。
生命週期理論其實就是基於年齡來做理財規劃，合適的年齡投資風險適當的理財。
具體的可以看下面這張圖：
藍色的那條線代表我們的工資收入，
根據經驗，35歲左右我們的事業就到了瓶頸期，工資很難再有大的提升，
要是有幸沒被辭退，熬到退休，老了也只能靠微薄的退休金生活。
紅色的那條線代表我們的支出，
年輕時一般我們能省則省，不會有太多的支出，
但很多“老年人”告訴我，孩子就是碎鈔機，完全省不下來錢，各項支出呈指數型上升。
大概等到孩子成家立業，支出才能降下來。
但大概50歲之後，還有一個風險，就是得病，尤其是重病，不準備個30-50萬，可能真的扛不住。
還好這部分風險可以靠保險覆蓋掉，作為一個年交保費2萬的人，不太擔心，
但理財方面就比較複雜了，得考慮自己的本金情況、家庭情況、能承受的風險等等……
綜合考慮下，我大概列出來了未來n年的理財預期，也就是深藍色的那條線。
大概總結一下，就是：
趁著年輕，風險承受能力高，多投資一些高風險、高收益的理財產品，幫助資產快速增值；
等到有了一定的資本，開始慢慢轉向穩健投資，讓資產可以平穩增值，儘量守住財富；
在老年時期，還可以坐吃山空，靠著之前的理財收入，過著還不錯的生活。
我的要求其實也不高，每年能有6萬塊吃喝玩樂就好，保險存了1萬，剩下5萬就得靠自己攢錢了。
計劃大概列出來了，但實施起來卻很麻煩，難道就沒有一款產品可以根據時間自己調整風險和收益嗎？
有的，半年前我發現了一種神奇的基金——養老目標基金。
這種基金給我的感覺，很像最近幾年比較火的專屬投資顧問。
根據我們的需求來針對性的選擇投資策略，爭取達到我們的投資目標。
養老目標基金一共有兩種：目標收益和目標年齡。
我傾向於目標年齡的，這個就是按生命週期理論來規劃各個階段的投資方向，比較省心省事。
結合自己的情況，我大概做了個攢錢計劃：
在30歲前存滿10萬，最好能達到年化10%左右的收益，可以接受少量虧損。
30歲是個重要節點，該考慮結婚生孩子了，這之後手頭的“閒錢”也不多了，
除了給孩子的錢，自己每年能攢下來1萬塊做養老基金就差不多了。
同時還要降低投資的風險，平均拿到5%左右的穩定收益就不錯了。
這樣發展下去，55歲就能攢滿100萬，光榮退休。
退休後，每年從基金裡拿出5萬塊吃喝玩樂，加上1萬的保險金和退休金，應該活得還不錯。
當然啦，這是基於未來通貨膨脹不太高的情況下，要是通脹高，多少錢都堵不住這個窟窿。
最後，給大家看一下投資養老目標基金的情況吧。
這個收益我還是挺驚喜的，
從19年6月開始投入第1筆，到現在一直在持續定投，截止昨天收益11.47%，要是算年化得有接近20%了。
當然，我很清楚這是去年行情好的情況下，今年能有10%就不錯了。
但我對它的心理預期也不高，能平均下來到個年化5%左右的收益就很開心了。
ps：
關注我，不迷路～
關於保險點這裡：
關於黃金點這裡：
關於基金點這裡：
閱讀更多 七七的理財祕籍 的文章
