在保險行業流傳著這樣一句話：理賠過的人，一定相信保險，而沒有理賠過的人，到處再說保險的不好。其實，很多人不相信的保險的情況，大多是在理賠環節出了問題，因為保險公司拒賠了！但其實，保險公司並不是找各種理由去拒賠的，畢竟保險合同在那（具有法律效益的），但往往是因為我們保險知識匱乏，在購買保險時不仔細閱讀保險條款，不瞭解自己多購買的保險產品的全貌，不知道哪些情況下可以賠付？哪些情況不能賠付。當發生了風險後，就找保險公司去理賠，卻從沒想過自己的情況是否在保障範圍之內。
今天，小新就給大家說一下，保險拒賠的原因最為普遍的，且這三個原因拒賠後，打官司也沒用，保險公司有權利拒賠的！
第一大原因：帶病投保
小新之前講過一個案例：
2013年初，王某因患慢性腎功能衰竭尿毒症期住進醫院，王某記得自己在2009年在某保險公司投保了2份保險嗎，一份是8萬的終身壽險，一份是8萬的重疾險。於是，便向保險公司申請8萬的重疾保險金。得到的結果便是拒賠！之後，王某和保險公司訴至法院！
這其中卻內含玄機！保險公司認為：王某帶病投保，具有騙保行為。
保險公司發現：2005年，某醫院記載王某診斷為慢性腎功能不全，慢性腎小球腎炎；2007年某醫院記載王某診斷為慢性腎衰竭尿毒症期，慢性腎炎，進行血液透析；2007年某醫院記載王某診斷為慢性腎衰竭尿毒症期，慢性腎炎，腎性高血壓，脂肪肝；2012年某醫院記載王某診斷為慢性腎臟疾病5期，慢性腎炎，慢性高血壓，腎性貧血等等一系列的病史。
但是，王某在投保時，卻沒有告知保險公司這些情況，於是，保險公司有權解除保險合同，拒賠理賠。
依據《中華人民共和國保險法》第十六條規定，訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應該如實告知。
本案中，王某在2009年投保時簽名確認的患病記錄回答不屬實，且王某在投保前就已經明確患有尿毒症，又因尿毒症索賠，有違保險事故的不可預料性。
最終判決保險公司勝訴，有權解除保險合同，且不賠付這8萬元的理賠金。
帶病投保，在人壽險的理賠中肯定是拒賠，這點毋庸置疑。保險是保險公司提供給大家的保障，但它也不是慈善機構。
同時我國保險法對於帶病投保這一情況也做了明文規定，對於帶病投保的情況，保險公司有權拒保，同時在人壽險中，對於投保前已有的症狀或疾病，是不在保障範圍之內的。
面對這種情況，就要求我們在購買保險時要如實告知，不然會給理賠帶來很多麻煩，甚至可能承擔法律責任。
當然，保險公司也並未對所有的既往疾病都不承保，而是要求我們如實告知，之後，保險公司根據實際情況進行處理，標體或加費或免責或除外或拒保的方式承保。
第二大原因：等待期出險
馬大姐在2016年12月30日購買了一份這份醫療險，12月31日生效，但在2016年12月25日因感冒發燒引起肺部感染，住院2個星期。
保險公司發現：馬大姐醫療險保障日期：2016年12月31日-2017年12月30日，出險時間：2016年12月25日，申請的是住院醫療保障責任。
然而，醫療險是有90天的等待期的，馬大姐並未滿足，所以給予拒賠！
為了防止道德風險，降低帶病投保等風險發生的可能性，保險公司通常會對人壽險等對健康保障的險種設置等待期。所以，雖然買了保險產品，也生效，但並不意味著保險公司就承擔保障責任，需要過了這段時間，保險公司才風險責任。
面對此種情況，即使打官司，保險公司也拒賠！
保險條款具有法律效力，相關條款都有嚴格載明，必須按照此進行執行的。
第三大原因：你認為的意外並非意外
就像去年大家談論很多的高以翔猝死事件，很多人便會以為意外猝死，那麼就是意外了，其實不然。
所有的猝死都是蓄謀已久的。引起猝死的原因很多，但大多是心腦方面的疾病。
比如：心肌炎、肺心病、風心病、高血壓性心臟病、致心律失常性右室發育不良綜合徵、馬方綜合徵、兒茶酚胺敏感性多形性室速（CPVT）、還有某些心肌病等。
除此之外，年輕人猝死的原因還包括癲癇、腦出血、支氣管哮喘、肺栓塞、敗血症、糖尿病相關併發症等。
而加班、熬夜、喝酒、吸菸、過度勞累等生活不良習慣會增大這些心腦疾病的發生，更增大了猝死的機率！由於大部分猝死的情況發生在戶外且沒有預兆，再加上普通人不具備醫學常識，因此，猝死搶救成功的機率非常低。
演員高以翔最終確認結果是心源性猝死，而心源性指的是心臟的原因，包括心臟疾病。比如：我們所熟知的急性心梗、過度勞累、情緒壓抑等情況，或者其他疾病引起的心臟事件的發生導致猝死，所以，歸根結底是因為疾病！
在保險行業對意外傷害的定義是：意外傷害是指外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。
顯然，猝死等並不符合對意外傷害的定義的，所以意外險是賠的。
其實，除了猝死，還有很多我們日常認為的意外情況，並未是意外，比如：中暑、高原反應、妊娠意外等。
這些意外情況，在條款中都會有明文規定，大家只要在購買前仔細閱讀保險條款就好了！
最後：
保險是我們的保障，甚至伴隨一生，重要性不言而喻！大家在購買前，一定要了解清楚你所購買的報下 的情況，不然，到理賠時會出現很多問題！
小新還是那句話，只有這4個保險（意外險、重疾險、醫療險、壽險等，）都配齊，且保額足夠，才能夠保障我們的日常風險。
今天就說到這裡，還有幾句話想告訴大家：
關於健康險，尤其是重大疾病保險，大家在購買過程中會有很多問題。
比如：這款產品好不好？適不適合我？這個疾病保不保？我能不能買？有什麼限制嗎？等問題。
關於身故保障，尤其是壽險，大家在購買過程中也會出現很多問題。
比如：該給誰買？不該給誰買？買多少？最高限額是多少？什麼產品最適合？等問題。
大家對保險有任何問題和疑惑的地方，都可以私信給新一站保險網小新，小新立馬回給予解答哦。
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