過去，房貸利率是參考央行基準利率，以打折或者上浮多少百分點的方式計算。去年8月，央行改革LPR形成機制，明確參考LPR確定貸款利率，這意味著未來的貸款利率將以LPR加點方式形成。
2019年12月，央行發佈公告稱，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成，也可轉換為固定利率，轉換工作原則上應於2020年8月31日前完成。
央行有關負責人彼時表示，自央行發佈改革完善LPR形成機制之後，接近90%的新發放貸款已經參考LPR定價，但存量浮動利率貸款仍基於貸款基準利率定價，不能及時反映市場利率變化，不利於保護借貸雙方的權益。為進一步深化LPR改革，央行推進存量浮動利率貸款定價基準平穩轉換。
“為促進貸款利率‘兩軌合一軌’，提高利率傳導效率，推動降低實體經濟融資成本，央行完善LPR形成機制，並明確後續新增貸款參考LPR定價，存量貸款逐步調整參考LPR定價。”中國養老金融50人論壇特邀研究員婁飛鵬指出，目前銀行業開始進行的房貸利率轉換，正是按照央行的改革思路完善利率定價機制，推動利率市場化改革，實現利率“兩軌合一軌”的重要方式。
分析人士指出，房貸利率轉換工作，只是定價方式的轉變，並不意味著房貸利率就此降低。央行副行長劉國強近日表示，LPR下行基本上不影響個人房貸利率。房住不炒仍然是當前房地產調控政策的主導方向，央行貨幣政策執行報告也強調，要堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，銀行可通過LPR加點方式確定個人房貸利率，基本保持原有水平。
中原地產首席分析師張大偉在接受北京商報記者採訪時指出，對於存量房貸來說，2020年只是轉化計價方式，利率保持不變。2021年可能享受到轉化後的降息，但幅度相對有限，所以對於大部分存量貸款來說，影響非常小。同時，在房住不炒下，市場平穩是主流，房貸利率波動不會大。
嚴躍進也認為，就今年而言，利率還會繼續下調，房貸利率會有所下降。但是，這並不能說明以後的房貸利率一直是下行的，如果後續房地產市場火熱，利率也有可能上調。
值得注意的是，除了個人住房貸款外，此次需要轉換的還包括個人消費經營類貸款、個人商用房貸款、對公貸款等。多家銀行表示，對公貸款定價基準轉換採取線下辦理方式，貸款經辦行客戶經理將與客戶聯繫，協商辦理相關轉換事宜。
中國民生銀行首席研究員溫彬表示，利率是有周期的，會根據經濟週期的變化出現波動。目前LPR處於下行時期，選擇LPR定價方式會減少房貸成本；但是一旦經濟處於上行週期，通脹壓力上升，LPR利率也會出現上調。因此選擇參考LPR定價方式，存在利率風險。從現階段來看，他建議選擇LPR加點方式，如果後續LPR出現回升，客戶可以選擇提前還款，避免房貸利率上升帶來的成本上升。
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進也認為，實際利率大趨勢是下行的，對於購房者選擇LPR加點浮動利率的方式可能會有利
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