“網貸行業，還有未來嘛？”對於這個問題，觀察君也曾多次遇到靈魂拷問。而從51信用卡的財報裡，你可能會找到答案。
3月30日晚間，港股上市公司51信用卡（HK：02051），發佈2019年度財報，不出意外，處於轉型中的51信用卡，主要財務數據，幾乎全線下滑。
對於未來，51信用卡的迷茫和無助，或許是這個行業轉型的真實寫照。
（1）虧損
其實，對於51信用卡，印象中還是在去年10月份，突然遭到有關部門上門檢查，而後便一直沒有聲音了，直到這次披露財報。
可以說，財報的數據，基本也在大家的預期之中，幾個主要數據就能說明情況：
2019年度的收益約為人民幣20.45億元，較2018年同期減少27.3%；
年度經營虧損約為人民幣13.25億元，而2018年同期，這一數據是盈利6500萬元；
年度經調整淨虧損約為人民幣8.47億元，而2018 年同期，這一數據為盈利3700萬元。
這幾個數據的意思很明顯，就是在去年，51信用卡總收入大幅減少近三成，而淨虧損卻接近9億元，這本身就不是一個好信號。
（2）亮點
當然，業績虧損，並不是說，一個亮點沒有，有幾個數據，不能說讓大家看到希望，但是至少說明，51信用卡在努力。
一個是用戶數繼續保持穩定的增長。財報顯示， 51信用卡管家應用的註冊用戶數，由2018年底約7500萬名，增長12.8%，達到目前的約8500萬名；
第二個是累計管理的信用卡數量，由2018年末約1.23億張，增長16.8%，達到2019年末的1.44億張；
第三個，銀行理財產品導流。自2018年底，銀行理財產品導流業務試運行上線以來，51信用卡已與六家銀行達成合作，截至2019年末，銀行理財導流業務的累計交易金額已達約277.9億元。
（3）挑戰
不過，從目前來看，51信用卡遇到的挑戰，應該還有很多：
（一）監管壓力持續存在。就在去年，監管機構陸續出臺了一系列文件及指導意見，明確P2P行業以良性清退和轉型發展為主基調，而在多個省份已經明確，取締轄區內所有P2P平臺。很顯然，對於51信用卡來說，今年將全面清退網貸業務，也是目前的明智之舉。
（二）催收帶來的風險。2019年10月21日，公司位於杭州的辦事處，因曾經合作過的一家催收機構，涉嫌違法違規行為，而接受了有關部門的上門調查。從2019年7月開始，51信用卡不再將針對逾期30天以上借款的貸後催收，交由獨立第三方進行，而全部相關催收均由公司的專業催收團隊直接進行。
（三）違約風險上升。不過，儘管日常業務很快恢復了正常運營，但51信用卡也承認，上述一系列因素，給公司的業務帶來了較為明顯的短期風險，尤其是2019年第四季度， 由51信用卡撮合的借款餘額的違約風險明顯上升。為此，51信用卡主動降低信貸撮合業務規模，以及停止了P2P資金的新增撮合。
數據顯示，2019年末，51信用卡的P2P網貸業務餘額，已由2018年末的132.4億元，下降至約人民幣56.3億元，並於2020 年2月29日進一步下降至約人民幣35.0億元。
（四）信用卡合作收緊。就在2019年，51信用卡的合作銀行，收緊了信用卡市場的風險策略，雖然51信用卡引入了多家新的合作銀行，但於2019年的信用卡科技服務收益，由2018年 的約人民幣2.56億元，下降至2019年的約人民幣1.52億元。
（五）全面轉型清退。2020年，51信用卡將準備P2P業務的全面轉型清退，將繼續深耕與金融機構的合作，加強科技能力輸出。此外，51信用卡正積極探究方法爭取申請互聯網小貸牌照，以全面完成P2P業務的轉型及清退工作。但從目前來看，這一塊業務還沒有取得明顯進展。
（六）徵信對接。自2019年第四季度開始，在監管部門推動下，P2P運營機構開始陸續接入中國人民銀行徵信中心。目前，51信用卡與徵信中心繫統的對接正在進行中。
活著，不單是51信用卡，也是很多類似網貸平臺，今年的最大目標！至於轉型，一切都只能看造化了！
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