說到信用卡，額度當然是大家最關心的問題。經常看到卡友們問，明明是同一批申請的信用卡，為什麼有人卡片秒下而且額度不錯，自己卻成了額度很低的“500黨”？這到底是為什麼，信用卡額度到底是由什麼決定的？
信用卡額度到底有什麼決定？
一、卡片等級
信用卡額度的大小會受該卡片自身等級的影響。不同等級的信用卡，其本身的額度區間就有所不同。
一般來說：
- 普卡：1000-10000元。
- 金卡：10000-50000元。
- 白金卡：一般在50000元以上，最高可達20萬以上。
- 無限卡：只對白金信用卡用戶邀請髮卡，額度與和白金卡相同，在50000元以上。
- 黑卡：額度在200萬-1000萬左右。
所以，一張普卡的初始額度肯定低於一張白金卡。當然，卡片等級越高，申卡難度也就越大，對申卡人資質的要求也相應越高。
二、申卡人資質是關鍵
申卡人資質，直接關係到信用卡的初始額度。為什麼？這就要說到信用卡的本質了。信用卡，本質上是銀行為持卡人提供的一筆“小額免息貸款”，所以銀行在批卡的時候肯定需要考慮放出去的這筆“貸款”能否按時收回。如果給的額度超過了持卡人的還款能力，到時候本錢都收不回、更別說賺上一筆了，“精明”的銀行當然不吃這個虧。所以，申卡人的資質越好，成功下卡並獲得高額度的概率也就越高。
那麼，這個“資質”到底是啥？可以理解為是申卡人的“信用”，銀行會從三個維度給申卡人的信用打分，然後再決定是批一張5萬的白金卡，或是500的普卡，還是乾脆拒了。
（1）第一個維度也是最重要的維度——個人評分
包括你的年齡學歷，家庭條件，職業情況，收入。
- 年齡學歷：如果申卡人的年齡階段是學生或已退休（<18週歲或>50週歲），會被默認為不具備穩定的還款能力，那銀行批較低額度或直接不給批卡的概率就比較高；而較高的學歷、技術職稱是加分項，因為銀行會認為受過良好教育的人在花錢上面的自制力更強。
- 家庭條件：是否本地人，是否結婚，是否有子女。
- 職業：包括申卡人是否有工作，工作是否穩定，工作年限，職務級別等。在此呈上現實又扎心的銀行眼中的職業“鄙視鏈”：
- 收入：主要體現為銀行流水，這是最能反映一個人還款能力的，也能側面看出職業情況。
（2）資產情況：比如有無房、車、銀行存款等
如果你名下有車、有房，並且還在申卡行有大額定期存單或買了理財產品，那銀行就妥妥的放心了，很大概率能獲批大額信用卡，卡圈常說的“搬磚辦卡”就是這個意思。
（3）徵信情況：
提供了資產證明，也不一定代表會按時還款，考量還款能力銀行還會參考徵信報告上逾期、貸款、信用卡情況、查詢記錄等信息。
- 逾期信息：包括名下所有貸款和信用卡的逾期信息。
貸款逾期會看徵信上5年內的記錄，信用卡逾期會看近2年的情況。如果你有頻繁逾期，銀行看了抖三抖，那就基本和高額度無緣了。
- 貸款信息：包括名下所有未結清貸款及結清五年內貸款記錄。
除房貸視為優質資產以外，其他貸款都視為負債，影響你的還款能力。貸款越多，信用卡越難批。
- 信用卡信息：包括名下所有已開卡信用卡的使用及還款情況、未激活信用卡和已銷戶信用卡的彙總。
- 查詢記錄：查詢記錄指申卡人向有查詢權限的機構進行申請查詢的記錄。
比如申請貸款或者信用卡，都會產生相應機構的審批查詢記錄，這些“硬查詢”記錄都是你再申卡時的減分項。有些剛瞭解到信用卡甜頭的卡友容易一衝動就多行“併發”申請，其實是非常忌諱的，因為銀行看到徵信上面如此密集的查詢記錄，會認為此人近期有嚴重的財務危機，需要大量申請信用卡度過，結果當然是秒拒沒話說。
說到這裡，隔壁老王發話了：“道理我都懂，可是我徵信沒毛病，資質也差不多，為啥同一張卡，辦公室小張批下來的額度還是比我高？”
emmmm...難道因為他是隔壁老王？
開個玩笑，好財哥掐指一算，或許是老王的申卡方式選的不對，往下看~
申卡方式是否正確？
一、申卡方式
現在最常見的申卡方式有網申和線下填紙質表申卡。一般來說，線下辦卡可以申請到的額度都會高於網申。網申能提交的資料有限，不能充分展示財力資料，且大多數銀行網申只為了批卡，額度不能保證。相較而言，紙質表申卡可提交的資料最全；額度有保證多了。
二、申卡順序
除了擁有過硬的條件，選對申卡方式之外，若想要申卡速度快、額度高，還可以在申卡順序上做做功課。尤其是對於初次申請信用卡的人來說，建議避開四大行（工農中建），從廣發、招商這些易下卡的商業銀行入手。
小結一下
1. 一張信用卡的初始額度，通常是由4方面因素綜合決定的：卡片等級，申卡人資質，申卡方式，申卡順序。
2. 申卡人資質是關鍵，考察的是申卡人的還款能力。
3. 申卡方式和申卡順序也會在一定程度上影響初始額度，想了解詳細的內容，大家可以移步卡學院的玩卡進階課程學習。
先別急著刷信用卡，這些基礎概念你瞭解清楚了嗎？
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