趙本山有一個小品《不差錢》，裡面有幾句好玩的臺詞。小瀋陽說，人最痛苦的事是什麼，人沒了，錢沒花了”趙本山說“人這一生最痛苦的事，你知道是什麼嗎？是人活著，錢沒了”。
小品戲謔，但是由此帶來的道理卻很真實，縱觀我們每個人，有的時候收入少，支出多。有的時候收入多，支出少。一生的收入曲線和支出曲線，存在著嚴重的不匹配。
理財的目的，就是用各種方法，來燙平這種波動特別大的曲線，讓我們的人生能夠平衡的度過。
今天，我們來講一下，人的各個生命週期，以及各個週期下應該採取的方法。
根據人的生命週期，可以劃分為成長期、單身期、家庭與事業形成期、家庭與事業成長期和退休期。
1、成長期
成長期，從你出生到你找到工作之前，這段時間你的收入基本為零。但這段時間你一直是支出的，而且支出額會隨著年齡的增長而不斷增加。中學比小學多，大學比中學多，有個別非常優秀的，還要出國留學，動不動就是幾十萬上百萬的支出。這一段時間，你所有的支出都是父母替你出的。
2、單身期
單身期，指的是開始參加工作到結婚這一段時期，一般為2-8年，這個時候的人生剛剛找到工作，一般來說收入都不算高。有的人每月能夠小有結餘，有的人則直接是月光族，總之是一個人吃飽了，全家不餓。這時候，不用負擔家庭的開支，時不時還可以到父母那裡去蹭吃蹭喝。有理財意識的人，開始學習理財知識，開始不斷地額進行儲蓄，積攢資本，沒有理財意識的人，則是過一天算一天。
3、家庭與事業形成期
這段時期，大體是25到35歲的時間，這段時間，是你的支出急速上升的階段。因為你要支付結婚的費用，尤其是買婚房的費用。儘管有人任務，租房一樣可以結婚，但在現實中，租房結婚少之又少，而今天，光是這套房子，就足以榨乾雙方的父母。接下去，往往結婚後還要買車。一般來講，一兩年，就會有小孩的出生。經濟負擔更加加重。
這段時間，支出速度大大高於收入速度。
怎麼來解決這個問題？
一是消耗單身時的積累，把單身時積累的積蓄拿出來花掉。二是貸款，比如購房貸款、汽車貸款，用金融的工具，向未來借錢。三就是啃老。當然啃老這件事無論是父母還是孩子都是一件痛苦的事，父母本來準備養老的錢提前支出來給孩子花了。有的地方，會把孩子們結婚時的禮金交給孩子使用，也是父母變相的一種資助。
4、家庭成長期
家庭生活已經進入了正常的軌道，房子、車子、孩子都有了，這段時間，你的支出會比剛結婚生孩子那一段要低一點，但是也不會低許多，畢竟還要養孩子、還房貸。但是幸運的是，大部分人在這一時期，開始事業的增長，收入逐漸的增多， 35-50歲之間，就慢慢達到一生事業的高峰。
這段時間，你的精力和閱歷已經達到了一個相對平衡的高點，收入會很明顯的超過你的支出。這個也是你的一生中積累資產，並讓投資產生複利效應最重要的時期。
5、退休期
到了60歲之後，你就正式進入退休了。這個時候，你的各方面的支出沒有減少，但是你的收入已經是十分少。在退休之後，你再靠自己勞動賺錢的能力就基本喪失了。如果我們身體好，活的時間足夠長，這時候的資金就非常的重要，可以說，我們有許多的短期的財務規劃，例如買車、買房、旅遊度假等等，但是退休養老規劃，你積累的每一分錢，你的每一股股票，都是為了這個最終目標準備的。
大富大貴，那是極少數人才能達到的狀態。對於我們普通的老百姓來說，能夠達到一生動態的平衡，就已經是十分不錯的事情了。
理財就是理人生，生兒育女，養家餬口，從大的人生時間節點上看，我們的一生其實都差不多，所以重要的是，在你所處的人生階段，做出最正確的人生選擇。
作者介紹：戎欣然，從2019年開始學習理財，立志通過5年的努力，能夠成為中國水平一流的家庭理財規劃師。期待和對理財有興趣的同學交朋友，一起共同成長。
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