風捲殘雲
南京的冬天又冷又溼，2013年也不例外，當時的10號線還沒開通，看完蘇寧球賽的我坐在興隆大街旁的麥當勞裡刷著微博。
從各個大V的微博到官方公佈的經濟數據，處處是一副“藥丸”的景象。
經濟學家們又雙叕開始講經濟出現衰退，防止經濟硬著陸，四萬億又被拉出來說了一遍又一遍。
滿世界都在給錢尋找出路，剛性兌付也從這時開始被打破，阻止資金進入房地產的“國五條”政策初見成效。天真的我甚至一度以為我可以看到房價的斷崖式下跌，狠狠的咬了一口手裡的雞腿堡，等著炒房客被套牢。
自媒體平臺還沒有現在這麼多，經濟學家每天都在說經濟危機，段子手和搞笑博主則歲月靜好，直到互聯網金融來攪了這個局。
餘額寶橫空出世
“銀聯雲閃付滿20減5，綁卡有優惠，坐公交一分錢。支付寶掃碼領紅包，花唄付款享優惠。”
後知後覺的銀聯終於和支付寶短兵相接了，尤其是在支付寶的老巢杭州，投入了大量的資金和人力。5年過去了，餘額寶最新的年化收益率已經跌破3%，再創新低，這些錢又要去哪？
天弘基金的副總周曉明2011年9月第一次來到杭州淘寶總部，帶了3個人，見了當時的淘寶網總經理三豐。周曉明表示要把基金業放在網上賣，阿里是最合適的平臺。
周曉明曾組建了電商小組，在淘寶開店，賣基金。在此之前，天弘基金的在線交易是一片空白，沒有職能部門，沒有客戶，沒有交易。索性一步到位搞互聯網金融。天弘對淘寶店給予了很大希望，然而，淘寶店遲遲沒有開出來。期間，天弘基金和第三方銷售機構進行了合作，但效果並不理想。
2012年12月22日，周曉明向阿里小微金服集團總裁樊治銘介紹餘額寶模式的雛形。他本打算用3~5分鐘能把事情說清楚，但沒想到剛說了一分鐘，樊治銘就打斷他，表示此事可行。事後周說：“這就像是你太想去一個地方，在沒有路的時候，突然發現路在腳下。”
2013年6月，阿里和天弘合作的“餘額寶”橫空出世，產品上線僅一個月，資金規模已超過百億元，客戶超過400萬戶。大街小巷上面不再是討論誰偷了誰的菜，而是每天比自己的支付寶賺了多少錢。
一潭死水經過這一番攪動，大家才發現，原來不是沒錢花，是捨不得拿出來花，作為經濟發展的三駕馬車之一，不消費怎麼拉動經濟。自此互聯網金融發展進入了一個新的時期，既能促進消費又間接支持了實體經濟，豈不美哉。
大力支持“互聯網金融”的背景下，小貸公司如雨後春筍，金主們心照不宣的幹了起來，熱火朝天。錢袋子和“實體經濟”中間加了一道互聯網金融的通道，讓花錢變得更容易。這個冬天，讓無數個互聯網金融的從業者感到了社會的溫暖。
媒體上全都是《某某P2P公司成功B輪融資，估值X億》，《某某集團轉型金控平臺》的消息，畢竟賣錢的生意用不著機器和設備，只要錢。支個互聯網金融的攤子像是比開個燒烤攤還要容易些。
就在大家小打小鬧，眾籌、小額貸款互相打的不可開交的時候，金融創新又一次展現了他的威力。大人物橫空出世，吾輩只能仰望，更是教會了土老闆什麼才是真正的互聯網金融。
E租寶，是群眾繼“餘額寶”之後的另一堂課，讓群眾見識到了融資更高的姿勢水平。
Pearl Harbor，美國叫珍珠港，中國叫蚌埠，腦白金之王史玉柱就出生在這裡，因為嘲諷劉強東還上了熱搜。蚌埠城區再往北大約半個小時車程就到了丁崗村。村裡大部分人都姓丁，丁寧則是這裡的話題人物。
最初跟著父親丁延柏跑業務的丁寧，靠著自己家公司的部分利潤，“做了一些民間放貸的生意，並且嚐到了甜頭。”
支付寶和天弘“餘額寶”的成功，讓同樣立志做互聯網金融的丁寧眼紅不已。2014年2月，丁寧創立了“易租寶”，跟他所推崇的“餘額寶”一樣，三個字的名字裡都有個“寶”字。
鄉親們，註冊送現金。
我們的收益率都在15%左右，新手可以到20%。
我們投資的項目都是政府項目，有擔保有抵押。
我們有著名“經濟學家”代言，經濟在下行，想要財富增值保值就趕快投過來。
高鐵站和CCTV都是我們的廣告，大可放心。
這些話術和廣告衝擊著一個又一個焦慮的高淨值人群，直到最保守的人也把銀行定期存單換成了e租寶的高息理財。
“眼見他起高樓，眼見他宴賓客，眼見他樓塌了”
e租寶把互聯網金融推向了高潮，沒有人虧錢。什麼經濟下行，什麼這寶那寶，都不如e租寶這個心頭好。
2014年12月9日e租寶暫停運營，投資人仍然不敢相信這個事實。總投資人數達到90.95萬人，遍佈31個省市，涉案金額高達762億，未兌付金額高達380億的e租寶，在今年終於徹底塵埃落定。
後面的事情你們也知道了，互聯網金融算是消停了一會。江山代有才人出，直到新的“大師”又出現了。
諾貝爾經濟學獎得主詹姆斯·託賓說過：“不要把雞蛋都放在一個籃子裡”。聰明的你把資金分散到了多個籃子裡：投融家、多多理財、猴子理財、壹佰金融、一兩理財、火球網、柚子理財、善林金融、PP基金、錢爸爸、唐小僧。
結果，現在有維權的地方都能看到你。
2015年9月，投之家獲風投機構賽富亞洲戰略投資，完成Pre-A輪融資，2016年8月，獲風投機構創東方領投的8000萬元A輪融資，2017年12月，獲鼎暉投資、賽富投資基金的戰略融資。
今年7月份， P2P行業知名平臺被圈內人認為“不可能”出事的投之家“跑路了”。投之家累計用戶數287萬人，累計借貸金額近266億元，借貸餘額29億元。
投之家的這齣好戲本來也有一個好的劇本，可惜請錯了演員。
投之家背靠網貸之家，而網貸之家是網貸行業最大的第三方，決定了網貸平臺的信用評級，自己評自己有什麼難處呢？
就在出事前一個月，投之家剛剛宣佈收穫新一輪融資，平臺估值達到10億元。公司官網發佈《投之家獲上市公司母公司4.09億元B輪融資》，稱此次融資規模達到4.09億元，上市公司平臺（珈偉股份母公司阿拉山口市灝軒股權投資有限公司）以2.11億元收購原股東35.24%的股權，同時通過增資1.98億元，獲得19.76%股權，直接或間接持有投之家總共55%的股權，獲得平臺控股權。
之後投之家可以通過注入上市公司，股東實現完美套現。
覆盤一下投之家這個故事是這樣的：
騙子“盧某”和徐偉紅（網貸之家和投之家的股東）合作，由上市公司把投之家收購了，割一把二級市場的韭菜到時候一起分賬。但是有個前提，投之家要把待收規模做到20多億，這樣估值才高。
之後盧某就給投之家平臺大量投資標的用來衝量，投之家為了利益也不再嚴格執行風控體系，利令智昏，畢竟上市意味著一夜暴富。
終於量衝起來了，符合所說的收購指標。可惜投之家裡面已經被盧某塞滿了垃圾，盧某在往裡面塞垃圾債的時候就已經賺的盆滿缽滿。之前說的上市公司收購其實是子虛烏有，最終留下徐偉紅一個人在風中凌亂。
說好聯合上市去二級市場割韭菜，投之家沒想到自己才是最大的韭菜，卻是苦了那些信任過他們的投資人。
趣店在美國上市的時候，意氣風發的CEO羅敏說過：凡是過期不還的，我們這裡就是壞賬，我們的壞賬一律不回催促你們還錢。電話都不回給你打。
你不還錢就算了，就當福利送給你了
“起初，我只是想買一部剛上市的iPhone，月還600，完全可以負擔得起。後來想買的越來越多，於是開通了信用卡、花唄、網貸，拆了東牆補西牆，分期不行就套現。很快，我的工資就跟每月還款額持平了……”
朋友，票子要伐？鈔票！高利貸披上了互聯網金融的外衣，爭著搶著要把錢塞到你的口袋裡。
培養一個大學生需要18年的時間，毀掉一個大學生只需要讓他知道別人都用上了最新的手機，再給他辦一筆小貸分期。
“戒賭吧”（現已被封）成為網貸大神、被網貸榨乾的人的聚集地，關鍵字是“口子”、“老賴”和“緬甸”，在這裡欠債越多、逾期越久的人越有資歷，逐漸變成了老賴交流經驗的地方。
“憑本事借的錢，為什麼要還”
戒賭吧裡，現金貸叫口子，借錢叫擼口子。額度高、週期長，是為大口子；額度低、期限短，是為小口子。擼大口子還信用卡，擼小口子還大口子，實在沒口子了，就去戒賭吧找新口子。下款快的、額度高的、風控差的口子，戒賭吧的老哥都知道。
規模是網貸估值的基礎，而這些下款快、額度高、風控差又想來分一杯羹的平臺就是這些人生存的土壤。戒賭吧、貸款論壇、信用卡社區，每天都有老哥來，也每天都有老哥走。老哥們天天擼小貸、發工資，反倒還欠了一屁股債。現金貸在賺錢，貸款超市、催收公司也在賺錢，連中介都能賺好多錢，虧錢的好像只有老哥。
直到這個拆東牆補西牆的遊戲玩不下去，這些老哥會在沙縣吃一頓霸王餐，之後消失在江湖，留下的只有兩句“憑本事借的錢，為什麼要還”和“您撥打的電話是空號”。
趣店上市一年多時間，市值從巔峰時的115億美元縮水至當前的不足17億美元。股價也從上市第一天的最高35美元跌至如今的不足5美元，僅剩零頭。
不知此時趣店的CEO還有沒有勇氣再說一次：你不還錢就算了，就當福利送給你了。
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