最近有網友留言，說自己的信用卡逾期了，催收打來電話的時候，他想跟催收協商停息掛賬，但是催收員直接拒絕了，並且也不接受任何協商，現在已經不想跟催收進行任何對話了。
其實，這也屬於一種誤區，很多事情跟催收去商量是沒用的，不僅如此，也不能輕易地相信催收的一些承諾。
被“忽悠”的負債人
前幾天，負債人吳瓊找到了我，之前我們已經聊過，但也許久沒有再聯繫了。吳瓊的信用卡逾期之後，他本來想要通過債務重組跟銀行進行協商的，後來就被擱置了，本以為他已經想辦法一次性還款了，可沒想到事情並沒有解決。
吳瓊說，之前催收聯繫他的時候，他跟催收說了想要分期的事情，催收答應他可以先還一部分錢，之後就可以將剩下的欠款進行分期了。吳瓊覺得相信銀行方肯定是沒錯的，考慮了一下就答應了。
在好不容易湊好了第一筆錢，並且將錢還了進去之後，催收告訴他其餘的錢再分兩個月還進去就行了。吳瓊簡直不敢相信自己的耳朵，難道分期就是分兩期嗎？那又有什麼意義，如果自己可以分兩期還上的話，就不至於這麼艱難了。
催收承諾的“分期”不要輕易相信
在銀行內部催收三個月，欠款人仍未還款之後，銀行就會將這筆款項交由第三方催收公司進行處理。
之所以催收會答應欠款人分期，是因為第三方催收是有留案期的，一般為3個月，如果有回款的話，也可能加長留案期。
如果欠款人實在不能一次性還款，他們也會這樣用“分期”的名義，讓欠款人先還一部分欠款，然後其餘的再分筆還入，每筆金額不限制，在期限內還完即可，這也是一種催收的方式。
如果說金額較小的話，這種方式還可以減緩一定的壓力，可是如果金額比較大，實際上對欠款人來說並沒有什麼意義，並不是真正意義上的協商分期。
協商直接找銀行，不要跟催收談
首先，催收分為銀行的內部催收，和銀行委託的第三方催收公司。雖說內部催收也屬於銀行的員工，但是他們並沒有權利與欠款人進行協商，也不會同意協商的。
而第三方催收公司本身就是被委託的外包公司，他們的任務就是收回欠款，就更不會跟欠款人協商了。而且一旦協商成功，這筆欠款的催收工作就會被銀行收回，改為分期還款，就不屬於他們的業務範疇了。
想要協商分期，要如何跟銀行談？
這種協商分期，一般都是發生在信用卡已經出現逾期之後的，也最好在逾期三個月之內進行協商。在跟銀行協商的時候，欠款人一定要積極主動地直接跟銀行聯繫，並且遵循以下幾點原則：
- 還款意願一定要真實，確實是抱著想要還款的心態，如果在逾期之後仍有還款行為就更好了；
- 刷卡的用途、逾期的原因一定要說清楚，在跟銀行陳情的時候一定要懇切，如果可以提供相應的證明，比如說貧困證明、失業證明、住院病歷等等的是最好的；
- 要主動跟銀行表明態度，千萬不要說類似於“分期期數越多越好，還款金額越少越好”這種話；
- 還款能力和分期期數一定要合理 ，可別想著欠10萬，每個月卻只想還個三百五百的；
- 如果自己跟銀行協商失敗，可以尋求法律援助，通過債務重組的方法跟銀行進行協商，成功幾率會更高，債務規劃也會更為合理。
其實跟銀行協商分期，是一種非常好的信用卡上岸的方式，可以讓負債人在能力所及的範圍內還款，也可以停止催收，避免刑事風險等等。
但是，協商的方法和對象，負債人一定要清楚，千萬不要自作聰明，最後協商被拒、失敗，根本問題卻無法解決。
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