好多人買了重疾險，但即使買完後，看了保單後還是有點懵。
一整份保單那麼多頁，都寫了啥呢？
一份保險能管幾十年呢，買了之後要注意啥？
今天，跟大家理一理，買完保險後，還要注意什麼問題，一起來漲知識。
1、先理清楚，保險合同和保險條款有啥區別
① 保險條款：同款保險產品，條款是固定的，無論誰買都一樣。
保險公司把一個產品（條款）“開發”出來，在跟銀保監會報備後，這個條款就一直存在，條款直接決定了這份保險產品是保什麼的。
有時候，一家保險公司會用同一個條款（或組合條款），“變成”兩種不同名字的產品——提供給不同的渠道（如不同的中介公司）去銷售，但實際上是同一款產品。打個比方，就好像格力生產的同一個型號的空調，同時提供給京東和下轄門店銷售，消費者看到的名稱不同，但實際型號（配件）都是一樣的。
上面這個就是條款（通常附在保險合同裡），裡面沒有任何個人信息。
② 保險保單：每份保單都不一樣。
合同裡是有個人信息的，還有合同號／保費／受益人／產品說明書／現金價值表／費率表／服務指南等等。保險條款屬於保險合同中核心的部分。
是保險合同，有具體的被保險人信息。每份保單不一樣。
2、瞭解幾個關鍵的當事人
保單的第一部分，就是幾個關鍵人物的信息。
① 投保人：買保險時掏錢的那個人。
② 被保險人：給誰買保險，誰就是被保險人（也是生存受益人）。
③ 受益人：風險發生後，保險公司賠錢給誰，誰就是受益人。分為生存受益人和身故受益人。身故受益人，可以是投保人指定，並獲得被保險人認可的人。
④ 保險人：是保險公司，即風險的承擔方。
舉個例子：大王給他兒子小王買了份重疾險（含身故責任），指定受益人為大王。那麼，這裡面投保人就是老王，小王就是被保險人，保險公司是保險人。如果小王活著，小王就是（生存）受益人；如果小王去世，那麼（身故）受益人就是大王。
3、這幾個跟錢有關名詞，很重要
① 保險費（保費）：買保險要交的錢。
② 保險金額（保額）：出事後保險公司賠錢給你的額度（也可能是以此作為計算單位）。
③ 交費期間：需要交費的年限。
④ 現金價值：就是退保時能退出的錢，從表中數據可以看出，早期的現價很低，所以說退保有損失，除非真的買到很不划算的保障，比如類似的保障，但自己花多了一倍甚至更多的錢，否則不要輕易退保。
接下來就是現金價值表，估計很多人都不知道這是啥。
4、看懂保障責任，搞懂都保了什麼
保單的第三部分，是保險條款。其中保險責任是最核心的部分。
① 等待期：也叫觀察期，在這期間因為疾病出險，通常保險公司不會賠償（主要用來防止帶病投保的情況發生）。
② 重大疾病保險金：包含兩個部分，保多少種病 + 賠多少錢。
• 保什麼病：銀保監會統一定義了25種高發疾病及狀態為重大疾病，基本上95%以上出險情況都在裡面了。不過市面在售的重疾險都在這個基礎上做了拓展，因為這幾年保險公司之間競爭激烈，所以現在市面上大多都是保上百種的重疾。
• 賠多少錢：比如賠保險金額，或者是120%的基本保額、150%的基本保額，等。
③ 輕症保險金：輕症是重疾的早期狀態，或者是沒那麼嚴重的疾病。比如原位癌、不典型心肌梗塞、慢性腎功能衰竭等。目前的重疾險大多包含輕症保障，多達20-50種，甚至能賠3次，一般賠付比例在20%-40%之間。
④ 中症保險金：中症，屬於輕症之上，重疾之下。比如中度腦中風後遺症、中度腦損傷。目前的很多重疾險包含中症保障，甚至能賠2次，賠付比例均一般為50%左右。
⑤ 豁免保險費：這是對客戶有利的條款。如果被保險人出現合同約定的某種情況，保險公司按合同賠錢，剩下的保費不用再交了，但是繼續享受保障。這是目前市場上重疾險的標配責任。
這裡多說一句，涵蓋輕症、中症的保障，相當於降了重疾險的理賠門檻，更容易拿到理賠款。
可以具體保的是哪些疾病，條款後面的“釋義”部分有寫明。
⑥ 惡性腫瘤關愛金（可選項，沒選的沒這項保障）：這是個責任也叫癌症二次賠，賠付一次重疾後，確診癌症還能再賠一次。不少重疾險的第二次賠付比例是100%-120%的保額，不過這是可選項，沒選的，就沒這項保障責任。
⑧ 全殘關愛保險金（可選項，沒選的沒這項保障）：簡單說，因意外或疾病導致全殘，每年會賠20%的基本保額，最多賠5年。
⑦ 身故/全殘保險金（可選項，沒選的沒這項保障）：簡單說，就是去世或全殘都賠錢。成年人買的話，理賠時都是賠保額。
5、明確繳費方式和時間
要記得自己的交費時間，如果忘記了，那就會進入下面3個期限：
① 寬限期：如果忘記繳費了，在寬限期內（一般為2個月）將保費補齊，保單通常是不受影響的。在寬限期內如果發生了風險，保險公司也會承擔保險責任。
② 中止期：如果交費時間已經超過了60天，那麼保單就進入了中止期，中止期一般為2年。在中止期內，若被保險人出險，保險公司是不承擔保險責任的。
在這2年內，補交保費和手續費後，還能讓保單復效，保險合同繼續有效。但是，復效時需要重新填寫投保的健康告知（有不能通過的風險），而且復效後重新計算等待期。
③ 終止期：如果中止期結束後，沒有去補繳保費，保險合同會進入終止期。這時只能退保了。
6、保單怎麼保存好呢？
最後，說下我們的保單整理。網上買保險，一般是發送電子保單到你填寫的郵箱裡，方便查看，也便於管理。而且電子保單和紙質保單具備一樣的法律效益。
您可以通過小程序——保單管理，幫助自己管理保單，不但方便手機上隨時查看，而且小程序能提前提醒您續保。
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