今天是個特殊的日子。特殊在哪？今天是70週年國慶7天小長假的第七天。明天，醒來迎接你的將不再是午飯，而是慌張購買的早點，匆匆趕上的班車，還有一天的工作。
不少小學生，就沒這麼好的命了，今天，就被勒令收心，窩在了家裡。險知君本人本著尊重社會主義接班人的態度，沒有選擇在這個怨聲載道的日子裡悠然的“出去浪”。而是選擇和祖國的花朵們綻放在了一起，一早醒來也提前進入了工作狀態。閒暇之餘無（偷）意（懶）翻看了幾下朋友圈，方知今天竟亦是重陽節。
既然是重陽節，那險知君也應個景兒，就談一談老年人購買保險吧。
一. 為什麼要給老年人買保險？
我們行業裡有句名言 -- 愛自己就給家人買保險，愛家人就給自己買保險。短短一句話，道盡了保險在家庭資產配置中的重要地位，更透露了一種樸實的現實主義思想。
這句話只能用四個字形容 -- 鞭辟入裡。
而給老年人配置保險，收益的不僅僅是老年人，更是家中的子女親人。80後，90後承擔著家庭重擔，上有四老，下有兩小，萬一老人生病，醫療費用和照顧老人帶來的誤工損失將帶來不小的家庭負擔。隨著國民保險意識的增強，越來越多的老年人接觸和了解保險，希望通過保險獲得晚年的生活尊嚴，儘量不麻煩子女。
二. 老年人買保險最重要的一點 -- 【健康告知】
我們行業裡還有一句名言：“保險不是你想買，想買就能買”。簡短几個字，透露了些許無奈。
老年人年齡大，而且幾乎都是非標體，並且購買保險後，近期發生理賠的概率也會比較高，因此在健康告知方面需要更加精細、嚴格，只有這樣才能保證老年人未來能夠安心理賠。
對於老年人，健康告知需要從四個方面入手：
- 醫院的就診記錄。尤其是在醫院門診或住院特別是手術方面有過就醫經歷。
- 體檢報告異常。如果方便最後能提供近期的體檢報告。
- 容易忽略的慢性病。三高，糖尿病，乙肝病毒攜帶者等。
- 醫保卡外借情況。是否有過將自己的醫保卡外借給親戚開藥的情況。
三. 老年人保障類產品
年齡大了，抵抗力差、身子骨弱。罹患重疾和意外受傷的風險陡增。這句就不是什麼行業名言了。閒話少敘，看產品：
- 百萬醫療險。高槓杆是這類產品的一大特色，但是不保證續保，以及健康告知較為嚴格，是這類產品對於老年人購買的一大缺點。65歲以下身體較為健康的老人，可以優先選擇這類產品，切記要買那種帶墊付功能的！
- 防癌醫療險。超過65歲或身體狀況不能滿足投保百萬醫療的老人可以選擇這類產品。有三高、糖尿病、風溼病和心腦血管疾病的老人也是可以購買的。
- 老年防癌險。這類產品確診原位癌或癌症可以提前賠付，作用有點類似於重疾險。
- 意外險。65歲以下，首選普通意外險。65歲以上首選老年意外險。
四. 方案呈現：
方案一：對於標題老人，選擇面廣，建議1 + 3 + 4。
方案二：對於有三高、糖尿病、風溼病、心腦血管疾病的老人，建議 2 + 3 + 4.
方案三：對於防癌醫療核保不能通過，但老年防癌險可以通過的老人，建議3 + 4
方案四：身體狀況較差，建議 4。
寫在最後。
介紹完健康保障類的保險，順便帶一句資產傳承保險。對於多子女家庭的老年人來說，資產傳承也是同樣有一定的風險的。增額終身壽就可以解決資產傳承的問題。
比如小明有兩個孩子，希望身故後，小明的存款可以一人一半，但是又擔心身故後，分配不均，破壞家庭和諧。其實就可以在當下將資產均分兩份，併購買兩份增額終身壽，受益人分別為兩個孩子。所購買的壽險產品的現金價值會按照某一利率進行復利滾存，直至投保人身故，每個受益人都會拿到一筆賠償金。這樣由保險公司直接和受益人對接的模式，就避免了兩個孩子分配耍賴。
寫在最後的最後
上述介紹基本涵蓋了，老年人可以購買的一些產品。
最後險知君還是建議，趁著健康、年輕，保險還是儘量早點配置。多數優質的保險產品還是需要年輕時購買，老年時享受的。
提到老年不能不提養老年金，4.025的複利真的要離我們遠去了，沒有上車的老闆，抓緊聯繫我吧。
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