每个人都在追求美好生活。
所谓美好生活，一是现在生活水准不能比以前降低，二是以后的生活水准要更好。
但我们追求的美好生活可能因多种原因不能达成，比如现在的年轻人需要面对四个问题。
第一是毕业以后生活质量直线下降。
第二是结婚以后生活质量直线下降。
第三是生娃以后生活质量直线下降。
第四是退休以后生活质量直线下降。
很多年轻人不能接受第一个问题，所以啃老加上丧了。
自给自足的很多人不能接受第二个问题，所以不婚了。
勇闯围城的很多人不能接受第三个问题，所以丁克了。
白手起家的很多人不能接受第四个问题，所以不想了。
造成这四个问题的原因是：
父母曾经替你负重前行；
你要靠自己负重前行；
你不但要自己负重前行，还要替家人负重前行。
替家人负重前行后，你还要替自己晚年负重前行。
要想保持生活水准的平稳增长，需要做到规划人生，目标排序，欲望管理，开源节流，投资理财。
世界上有事少钱多离家近的工作吗？有啊，退休就是！
每年认证一次就可以领钱。今年开始可以网上认证了。特方便！
有些人退休金都上万，比我工资还高！
再想想到我退休都65了，还要几十年才能退休。
每天晚上睡觉做梦，我都梦想着一觉醒来，拿退休金的日子马上到来。
光做梦不够，今天研究一下如何拥有美好的退休生活。
要想退休后有美好生活，必须有钱。要想退休有钱，最合适的方式是现在开始每年积攒一笔钱，做好投资理财，用于补贴老年退休生活。
坏消息是在这个欲望时代，想存点钱真是不易。
更难的是我们这一代大概率要到65岁才能退休。活到90岁不是梦，但保持生活完全能自理的状态，活到75都很困难。
如果不想像日本70岁老人还要为了生活劳碌，早点考虑退休养老问题，退休以后的日子也会好过一点。
如果你认为交的社保就够养老，看看中国现有的养老金替代率吧。养老金替代率是指退休后收入占退休前的比例。
中国养老金替代率总体水平只有42.9%，离世界银行组织建议的要维持退休前的生活水平不下降需要不低于70%还有较大差距。
就算你辛苦工作40年熬到退休，每年都按社会平均工资水平交社保，养老金替代率约为68%，生活费用无忧，老年的医疗费用也是另外一个大坑。
根据上海市的数据，65岁以后的医疗费用占终生医疗费用的比例为68.6%，这是预期寿命为80岁左右，如果预期寿命增加到90岁，估计医疗费用占比会上升到80%左右。
一句话，你准备了多少生活费用，还需要准备等额的医疗费用才行。准备养老金应该如韩信点兵多多益善。
房子，黄金，股票，基金，债券，理财产品，养老年金保险都是养老金的备选方案。
以房养老全国开展几年了，参加者寥寥无几。老年人的观念是一方面，保险公司对以房养老风险的管控也是一方面。
黄金，股票，基金，投资的短期波动较大，即使购买基金产品分散风险，采取定投的方式有可能获得较高收益，但对投资者的心理素质和判断力执行力要求较高。
FOF基金和智能定投的出现极大的降低了投资风险，但人性的贪婪和恐惧造成股市参与者7亏2平1赚的现状没有改变。
最后，定投也有很多运气因素存在。在2008年投资股市，估计现在还没解套，投资指数基金，会更加痛苦，因为指数下降了一半。
理财产品期限短，以单利计息，利率较保险要高，但起售金额也高，且利息随着国家利率下行趋势不断下滑。
养老年金保险的收益看起来短期最低，长期复利年化收益不过4%左右，且流动性差，短期退保会有较大损失。
养老金投资是要选择短期跑的快的兔子，还是长期跑得快的乌龟，相信大多数人都选择兔子。这就是人性。
如果认识到自己的投资收益不行，选择保险养老就是最明智的。
养老年金保险种类繁多，关键点有二，领取金额和现金价值。
相同缴费数额与期限，到期领取金额较大的更符合养老保险的本质，且领取时间与生命等长，活得越久赚的越多。
领取金额较多的养老保险，相应的现金价值越低。两者会反向而行。
如果是准备短期的教育金，现金价值高无疑是优点，但养老保险领取金额高才是王道。
养老保险现金价值高，会导致领取金额减少，且有些产品还将部分现金价值留给身故受益人。将房产留给受益人已经可以了，养老方面还是给自己多领取一点为佳。
如果你想买一份靠谱的养老年金保险，我推荐了解一下复星保德信的星享福，优点如下：
一、这是一款预定利率为4.025%的养老年金产品，实际收益利率在现有产品中也名列前茅。
二、领取方式可年领或月领，领取时间可自选。
三、有20或25年保证领取时间。
四、万一领取后不幸身故，也可以将20年或25年的保证领取时间内未领完的养老金一次性领取。
五、领取后十年内发生癌症全残可退保，避免养老账户有钱看病无钱的窘境出现。多数养老保险在领取后现金价值降为零。
六、共同联系人可防止出现保单沉默的窘境出现。
七、交费起点低，最低月交450元起，年交5000元起。
八、交费期限可自选，最长可交费到领取年领前，能缓解短期交费的压力。
下面看几种投保案例，供您参考。
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