达尔文1号是一款包含80种重症,35种轻症分3次赔付不分组的重疾险。患轻症可增加重疾保额,身故赔付现金价值,比一般消费重疾良心。
来扒一扒槽点
1、等待期长且等待期内得轻症则合同终止
达尔文1号等待期是180天,就市场上等待期90天而言已经很长,还要加个等待期内得了轻症就退保费,责任终止!
所以购买达尔文1号以后,不要在等待期内随便体检出险,不然买了也是白折腾一场!
2、患轻症可增加重疾保额,但只能80岁前享受
合同条款里规定
(1)被保险人在 80 周岁前(不含 80 周岁)发生过本合同约定的轻症疾病,且 本公司已因此给付一次轻症疾病保险金的情况下,本公司按本合同基本保险金额 的 10%给付额外重大疾病保险金,
(2)被保险人在 80 周岁前(不含 80 周岁)发生过本合同约定的轻症疾病,且 本公司已因此给付两次轻症疾病保险金的情况下,本公司按本合同基本保险金额 的 20%给付额外重大疾病保险金,
(3)被保险人在 80 周岁前(不含 80 周岁)发生过本合同约定的轻症疾病,且 本公司已因此给付三次轻症疾病保险金的情况下,本公司按本合同基本保险金额 的 30%给付额外重大疾病保险金,同时本合同终止
意思是每得一次轻症重疾理赔额度增加10%,但只能在80岁前享受!所以买了终身重疾的,80岁以后不能享受这个增加额度,诚意颇有不足!但又不能买定期到80岁,只能买到70岁,好像又不能完全占到便宜!
3、身故返还现金价值
身故只能退现金价值,相比身故给付基本保险金的 ,最大差了几十万!
有人说身故退现金价值,比一般消费重疾好,而且购买终身期限时,后期现金价值较高,在某年龄后后现金价值比会比保费高。
比如30岁男,保额40万,20年交,50岁的时候保费124400元,58岁开始现金价值比保费高了,58岁以后退现金价值的话还是比保费高了啊!那58岁之前呢,现金价值比保费低,是不是亏了点?
考虑其头几年现价不高,在乎身故责任的,尤其是家庭经济支柱,还是单独买一款高保额的定期寿险比较好。
4、投保地区少
目前只有4个投保地区,购买容易,理赔效率上需要考虑!
5、轻症隐性分组
虽然说没分组,因同一原因引起的轻症只能赔付1种,那还是存在了分组。原因在之前文章里都有详细描述!
6、投保职业类型只有1-4类
投保范围稍微小了点。
点评
达尔文1号的进化,其实是让人“左右为难”,似乎比一般消费型重疾好了那么一丢丢,又没有好到点位上,让购买者更为纠结!
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