現今的兒童重疾險，新品不斷。
就像小鯉魚吐泡泡一樣，咕嚕咕嚕的冒出來。
從最初熱銷的陽光隨e保，和諧健康之享，到後來保費極致的慧馨安、大黃蜂，以及功能更強大的大黃蜂2號，小佩奇，再到剛上市的媽咪保貝和晴天保保。。。
兒童定期重疾險市場，打得一片火熱。
產品多了，也是一種煩惱，每款重疾險都各有特色和亮點，一時間真不知讓人選擇哪款好。
今天我們就和大家一起測評一下，2019年上半年兒童重疾險精選產品有哪些，幫助大家挑選一款最適合寶寶的重疾險。
01、30年期定期兒童重疾險對比
【有病保病，沒病返本】是返還型保險的主要宣傳點，也是很多人買保險的【初衷】，在兒童重疾險上，體現得特別突出。
前幾年，很多公司都推出過返本型兒童重疾險 ，0歲孩子投保50萬保額，交費10年保30年，保費基本在4、5千元左右（代表產品：太平洋超能寶），這筆保費對於經濟寬裕的家庭而言，不存在什麼問題；但對於普通家庭，也是筆不小開支，如果孩子的保費已經是4、5千元，那大人的保費不得1、2萬嗎？一家人保費算下來，就是3、4萬的開支，這不是普通家庭能負擔得起的。
所以，後來就出現了消費型兒童重疾險，保費便宜保障高，同樣是0歲孩子投保50萬保額，交費20年保30年，保費僅僅5、6百元，簡直就是返本型重疾險打2折的價格，十分划算。
而且年輕的寶媽寶爸們也開始慢慢接受消費型重疾險，認同買保險就是買保額，而不是注重返本的觀點，因此消費型兒童重疾險越來越受到大家的喜歡。
2019年上半年，又有幾款性價比很高的兒童重疾險上市，和2018年的兒童重疾險對比，新舊產品各自表現如何呢？
對比性價比：五款兒童重疾險，全部涵蓋重疾、輕症、兒童特定重疾賠付，保障範圍更全面。
選擇交20年保30年，保額50萬，保費最低的是晴天保保和媽咪保貝（0歲時保費最低），以及慧馨安2018（3~10歲階段保費最低）。
慧馨安2018的保障範圍，相對較少一些，重疾病種50種，輕症35種，兒童特定重疾8種，都不如其他競爭產品，老將PK不過新生代實力派，只能甘拜下風，但慧馨安2018的保費低也是它的亮點。
五款產品中，病種保障最多的，是復星聯合的媽咪保貝，包括108種重疾，25種中症，40種輕症，18種高發兒童特定重疾保障，以及5種罕見重疾，是目前兒童重疾險保障範圍最廣的產品。
媽咪保貝、晴天保保、小佩奇，都有【忠誠權益】保障，保障到期以後，被保險人可以免等待期和健康告知，續保該公司的終身重疾險 ，解決了孩子因為健康問題，長大後無法再投保的問題。
這個忠誠客戶權益，首創是瑞華健康的小佩奇，媽咪保貝和晴天保保直接搬過來，在保障增加了一分。
剩下的一款產品~大黃蜂2號，和晴天保保有個共同的亮點，就是重疾保額每年遞增。
晴天保保，重疾保額每兩年單利遞增15%，基礎保額50萬，最高可以達到87.5萬
大黃蜂2號，重疾保額每年複利遞增5%，基礎保額50萬，最高可以達到81萬
重疾保額遞增，可以有效抵禦通貨膨脹，但需要注意的是，特定重疾、中症、輕症的保額只和基本保額有關，不會增長；如果基礎保額是50萬，發生急性白血病，還是賠付100萬，和其他產品是一致的。
總的來看，在保障功能上，幾款產品各有優勢，但孰優孰劣，可不是簡單地比較保費和病種多少，還得看看高發兒童疾病保障是否齊全。
對比高發兒童疾病保障：
可以看到，媽咪保貝特定疾病涵蓋了絕大部分兒童高發重疾，除此以外還增加了神經母細胞瘤、淋巴瘤、腎母細胞瘤。
罹患這些特定疾病，可以獲得雙倍賠付，比如買了80萬保額，可以賠160萬。
另外，媽咪保貝這款產品還有5種罕見疾病保障，可以獲得三倍賠付。總的來看，媽咪保貝的保障是五款產品中最好的。
其次是晴天保保，同樣涵蓋了15種高發兒童特定疾病，只是不少病種是單次賠付，並非雙倍賠付；
慧馨安2018和大黃蜂2號，包含了14種高發特定疾病，小佩奇包含了13種高發特定疾病，但都缺少個別病種，略有遺憾。
沒有任何一款產品包含了所有重疾和輕症病種，所以保寶君提醒，如果我們配置的保額較高，可以選擇兩家公司重疾險做搭配，這樣可以使得保障更加全面。
對比保險服務
復星聯合是2017年1月成立的保險公司，因其推出的高性價比產品而走紅網絡，成為互聯網保險市場的知名公司。那麼這家公司的理賠如何呢？
2018年，復星聯合累計賠付三萬件（是三萬件，不是30件），5日結案率99.41%，小額案件理賠時效2.6天 ，對於一家新生代保險公司，這已經是很不錯的成績了。
大額案件理賠可能要慢一些，但不僅復星聯合是如此，各家公司大額案件都要慢一些，基本時效在10~30天左右，我看過復星的幾個大額案件，理賠時效在30天左右，還好。
性價比這麼高的產品，我們也不要奢望幾十上百萬的賠款立馬能賠下來，20~30天的理賠時效也能接受。
晴天保保的承保公司是瑞泰人壽，是一家老牌合資保險公司，2018年累計賠付金額1.1億元，63%的保額較低的客戶，通過微信平臺提交理賠資料，均在3小時內結案並快速支付。
保寶君第一次認識瑞泰人壽，就是因為這家公司當年推出的一款性價比很高的“成長衛士”少兒重疾險，2015年完成了當時國內保額最高的少兒重疾理賠案~50萬，從提交資料到結案，僅用時10天，而當時所交保費僅僅300元。
原來保費低不代表理賠就不好，保險代理人說的“我們的產品為什麼貴，那是因為理賠好”，“網上保險產品便宜，小心理賠不好”，其實都是嚇唬人的瞎扯。
大黃蜂2號承保公司是百年人壽，這家公司今年剛好迎來10週年司慶，在理賠服務上百年在業內也是有口碑的，2017年榮獲A級保險服務公司，在保全理賠服務上都已經非常成熟。
保寶君最推薦的方案，就是媽咪寶貝和大黃蜂2號的組合，一個保障全，一個理賠好，完美！
小佩奇是由瑞華健康保險公司承保，這是一家去年剛成立的保險公司，小佩奇也剛上線不久，暫無相關理賠數據。
最後，我們要吐槽的是和諧健康公司，雖然這家公司推出的大黃蜂，健康之享，慧馨安2018都是兒童重疾險中的優質產品，但作為一家成立超過9年的保險公司，居然從未公開過理賠數據，保寶君多方打聽也沒找到，不免讓人對其理賠服務產生懷疑。
我這裡不是說和諧健康的服務就不好，但假如有同等性價比產品選擇，我會優先考慮其他。
02、長期兒童重疾險對比
一款保30年的兒童重疾險，肯定不能滿足所有家長的需求。
因為，大家還是擔心30年以後的保障，怎麼辦？
為孩子選擇重疾險，還是保到70歲的重疾險呢？
保寶君更傾向於選擇保到70歲。
原因之一，是保障時間已經足夠長，而保費僅僅為終身重疾險的一半；其次，保到70歲的兒童重疾險，已經有了很多非常棒的產品，沒有必要非得選擇保終身的兒童重疾險。
下面，我們梳理了七款長期兒童重疾險，看看它們的性價比如何。
保到60歲的重疾險，有三款，分別是瑞泰瑞盈，瑞泰超級瑪麗和復星聯合達爾文1號。
其中保費最便宜的是瑞泰瑞盈，這款保險給人的感覺就是中規中矩，沒有特別大的亮點，但保費便宜就是最大的亮點。
達爾文1號重疾保額每次遞增，瑞泰超級瑪麗輕症賠付以後重疾增加30%保額，都是各自的特點，相對而言保費會比瑞泰瑞盈高一些，如果傾向於保障更好，可以選擇這兩款。
七款重疾險，都可以選擇保到70歲，如果是給孩子投保，保障最全面的還是復星聯合媽咪保貝，保障特點已在前面提過，這裡不再複述。
如果為孩子選擇長期重疾險，保寶君建議考慮多次賠付型，未來醫學技術不斷進步，重大疾病的治癒率會越來越高，如果發生一次重疾，再投保重疾險，就變得很難。而多次賠付型重疾險，就解決了罹患重疾後難以投保的問題。
七款產品中，有三款重疾險屬於多次賠付型，分別是媽咪保貝，阿童木和備哆分1號。
而既是多次賠付型，又附帶了少兒特定疾病的產品，就只有前兩款，相比之下，媽咪保貝性價比更高。當然，百年康惠保旗艦版的保費，是這七款中保費最低的，同時也有少兒特定疾病保障，如果保費預算有限，也可以考慮這款產品。
綜上所述，復星聯合媽咪寶貝是保障最全面，性價比較高的一款兒童長期重疾險。
因此，我們把它和大黃蜂2號做個搭配，設計的兒童保障規劃如下，可以作為參考：
0歲男孩的重疾保障設計為：
百年大黃蜂2號，交20年保30年，基礎保額50萬，保費615元；
復星聯合媽咪寶貝，交20年保到70歲，基礎保額50萬，保費2380元；
兩款重疾險的組合，基礎保額達到100萬（大黃蜂2號有保額增加功能，組合保障最高可以達到131萬），特定兒童重疾險達到200萬（包含急性白血病），另外涵蓋輕症，中症，重疾二次賠付，以及罕見重疾賠付，保費不高，保障十分全面。
當然這只是一種參考，如果保費預算有限，保30年，或者降低保額，也是可以的。
03、常見兒童疾病，重疾險核保處理
最後，我們來談談常見的一些兒童疾病，在投保兒童重疾險時，一般的核保結果是怎樣的。
（1）新生兒黃疸、新生兒高膽紅素血癥
如果是生理性黃疸，並且已經治癒，可以標準體投保；
（2）卵圓孔未閉、房室間隔缺損、動脈導管未閉
如果是單純的以上情況，不涉及心臟其他功能性或器質性異常或改變，且已經自然閉合，心臟彩超複查結果無異常，可以標準體投保；
（3）熱性痙攣、高熱驚厥
如果已經滿兩週歲且為單純性熱性驚厥（非其他疾病導致），且已治癒滿1年，無復發或者其他併發症，後遺症，可以標準體投保；
（4）手足口病
是否已完全治癒滿3個月，且無合併心肌炎、腦炎、腦膜炎、馳張性麻痺等併發症或後遺症，可以標準體投保；
如果寶寶還有其他健康問題，也可以聯繫我們，獲得最佳投保指南。
以上就是最近兒童重疾險的產品測評，希望分享的內容，對您有所幫助。
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