理財是一件可以持續一生的大事，因此，打造個人專屬的“理財觀念”尤為重要。 那麼，我們應該如何選擇並確定適合自己的“理財觀念”呢?只有從自身個性和情況出發，才能真正找到能夠充分發揮你自己聰明才智和性格優勢的“理財觀念”。
什麼都不如講故事和案例更讓人清晰明瞭
列舉四個人，分別是小固執、馬大哈、小懶惰和小機靈四個人結伴出遊去沙漠（不要問為什麼去沙漠），在沙漠中能發生的無非就是沒水喝，如果脫離這個情節觀眾肯定覺得不正常。所以沒幾天他們身上帶的水都喝光了，在受到死亡的威脅時，神話故事情節來了。
在四個人即將閉上眼的那一刻（有了主角光環的照耀所以沒那麼容易死）如來佛祖（本人向來不用上帝，佛祖是中國人心中的神）來了，如來佛祖一看，這幾個人快不行了，我身為如來佛祖普度眾生救人性命是我的本職工作呀，於是給了他們每人一個杯子，併為他們普降一場雨，但這四個杯子中，有一個是沒有底兒的，有兩個盛了半杯髒水，只有一個杯子是拿來就能用的。
故事的背景到此，轉入他們的實際操作：
小固執向來名不虛傳，固執是他的標籤，他得到的是拿來就能用的好杯子。但他當時已經絕望之極，固執地認為即使喝了水，他們也走不出無邊無際的沙漠，所以下雨的附候，他千脆把杯口朝下，拒絕接水。
馬大哈得到的是沒有底兒的壞杯子，由於馬大哈做事太馬虎，根本就沒有發現自己的杯子有缺陷。結果，下雨的時候，杯子成了漏斗，馬大哈最終一滴水也沒有接到。
小懶惰拿到的是一個盛有髒水的杯子，但他懶得將髒水倒掉，下雨時繼續用它接水，雖然杯子很快就接滿了，可他把這杯被汙染的水喝下後，時間長了就有各種疾病找他，不久便不治而亡。
小機靈得到的也是一個盛有髒水的杯子，他拿到杯子的第一件事就是把裡面的髒水倒掉，然後接了杯乾淨的雨水把杯子刷乾淨，最後開開始接雨水喝，一路走來，一路接雨水喝。最後只有小機靈一個人走出了實際有邊際的沙漠。
故事的情節到此，轉入理財觀念的頻道：
網羅大眾理財觀念，基本上可以劃分為上面故事中的四類：“小固執”、“馬大哈”、“小懶惰”、“小機靈”。
“小固執”的分析
認準了銀行儲蓄的傳統理財觀念，只選擇這一個方法，拒絕接受各種新的理財方式，導致自己的理財收益率還抵不過通貨膨脹率，最終能拿出來理財的錢越來越少，手裡的錢年復一年的不斷貶值。銀行儲蓄是個人理財的必備產品，尤其適用於那些性格安靜、力求穩妥，風險承受能力較差的理財者，但理財的主要目的是保值和增值，說實話現在把錢放銀行，就算存定期，可以忽略的利息（百萬以上的存款不算）能讓你的家庭財產增值多少?又是否能夠和通貨膨脹率持平?答案是肯定的，既沒有利息更無法抵禦通貨膨脹。
“小固執”的建議
在做好銀行儲蓄的同時，選押一些風險係數較低的銀行理財產品，尋求家庭財富的有效增值，比如選擇投資基金、國債或實物黃金等。
“馬大哈”的分析
只知道不停地賺錢，卻忽視了“自己的水杯”沒有底。無底的水杯意味著無章的理財和缺少安全感。再多的“雨水”，沒有科學的理財和保險做“杯底”，終究也會流淌殆盡。盲目的炒股、缺錢去民間借貸、投資失誤、消費過度都會導致財富縮水，甚至消耗殆盡。所以，“馬大哈”的理財現狀常常是前面掙，後面漏，“漏斗式”理財就是這麼來的。
“馬大哈”的建議
先看清楚自己的“水杯”，再選擇理財觀念。不要盲目跟風，看到什麼就一窩蜂地湧進去，追漲殺跌。“馬大哈”應該先學習基本的理財知識，查缺補漏，用知識武裝自己的頭腦，給自己的水杯補好底，然後再試水理財。理財是一個長期的過程，需要時間和耐心，不可能一夜暴富，不能一蹴而就，
“小懶惰”的分析
在財富面前往往只是臨淵羨魚。明明知道應該先把杯子刷乾淨再接水卻懶於刷直接喝，最終染病而亡；在理財中，寧可守看原有的不良的理財觀念，卻懶得重新調整自己的理財觀念，最後導致危機四伏，風險來臨，手足無措，理財失敗。
“小懶惰”的建議
“小懶惰”在理財之前，對自己已經瞭解的理財知識和觀念進行清理和調整，對自己舊有的投資項目進行分析和改進，對自己未來的理財方向進行發掘和定位，摒棄傳統的理財觀念，建立理財的風險意識和變通意識，隨時更新理財觀念，應對理財風險。
“小機靈”的分析
最有效最高效的理財觀念就是“小機靈”這種，枳極認真、仔細謹慎、勇擔風險；儘量找準風險低、收益高的投資項目；隨時更新理財觀念學習新的理財知識，積極探索新方法，這樣的“小機靈”，才擁有真正能夠走向財富之路的理財觀念。
“小機靈”的建議
不斷積累理財經驗、嘗試新的理財產品，規劃清晰，目標明確，同時建立風險意識，掌握理財技巧。
當然，除了個人專屬的理財觀念，還有每個人都必須遵循的通用理財觀念:
第一：要有一個科學系統的理財規劃，並要嚴格按照計劃來做，理財規劃是我們通向財務目標的地圖和指南。你能想象一個沒有指南針和地圖的探險隊能夠獲得最終的勝利嗎?
第二：長期堅持實施理財計劃。理財是一個長期的過程，所以在理財中要有耐心和恆心，這是理財的不二法門。
第三：理財一定要儘早，延誤理財時機是導致理財不成功的重要原因，如果你還沒有開始理財，那麼現在就開始吧!
