我們都知道持有信用卡能向銀行借錢，可銀行為什麼願意把錢“白白”借給我們呢？他們怎麼靠信用卡來盈利呢？今天小卡就來跟大家分享一下這個問題。
先來介紹一組數據，據央行披露的2019年3季度銀行支付體系運行報告的相關數據顯示：
截止第三季度末，銀行卡授信總額為16.99萬億元（信用卡＋借貸合一卡），銀行卡卡均授信額度2.31萬元，授信使用率為43.69%。。
截至2018年3季度末，國內信用卡和借貸合一卡在用髮卡數量共計7.34億張，人均持有信用卡和借貸合一卡0.53張。而銀行信用卡逾期半年未償信貸總額919.16億元，佔信用卡應償信貸餘額的1.24%。
銀行信用卡的收益主要來自於以下幾點：
➤1、年費
信用卡開卡後，銀行就會向持卡人收取年費。
但由於現在銀行信用卡市場競爭也比較激烈，大部分銀行都會有刷卡減免年費的政策。
這就是在鼓勵使用信用卡消費，銀行可以收取其他大筆的利潤。
➤2、信用卡刷卡手續費及商家回佣
我們每用信用卡消費一次，都需要支付一定金額的手續費用，只是這一部分錢大多由商家進行承擔。
但這僅僅是很少的一部分，刷卡回佣才是真正的“聚寶盆”。
當我們在商家刷卡消費後，商家是要按交易金額的一定比例支付（0.5~0.7%左右）給銀行，這筆錢主要由髮卡行、銀聯以及收單行分享。
其中，信用卡的髮卡行會收取0.36%~0.48%之間，具體銀行也不一樣。
➤3、利息
這也是銀行信用卡業務收入的主要來源。
大家都知道刷信用卡產生的消費在還款日全額還款後不用支付利息，否則就會收取高昂的利息，一般是按0.05%/天收取，按日計息、按月計復息。
逾期時間越長，銀行越賺錢。
➤4、分期手續費用
當持卡人還不上賬單採用的分期還款後，是需要支付一定的分期手續費的。
每家銀行分期手續費並不一樣，但是基本上是每期手續費費率在1%左右，分期期數越多，手續費率越低。
特別留意：很多銀行信用卡，選擇分期後，即使提前還款，也要全額繳納手續費的。因此，分期還款也並不划算！
➤5、其他收入
銀行信用卡隱形收費項目還有很多，比如取現手續費、掛失費、短信功能費等等。
那麼，銀行到底有多賺錢呢？
我們按每一項估算，就大概能知道銀行信用卡是多麼的賺錢啦！
➤1、信用卡刷卡消費商家回佣
按銀行卡授信總額為14.69萬億，授信使用率45.03%，信用卡髮卡行平均收取0.40%來計算。
截止2018年3季度末，此塊收入為：14.69萬億×45.03%×0.40%＝264.59億元。
➤2、利息收入
信用卡逾期半年未還總額就高達880.98億元，僅此部分每天就會產生4404萬元的利息收入（日息0.05%），前三季度就有118.9億元。
更別說那些僅逾期幾天、一個月等，估計利息收入這塊，銀行每年至少能有大幾百億的收入！
➤3、分期手續費
我們按授信使用總額的10%做為信用卡分期還款的基數，每期手續費1%，平均分6期的話，整個收入為：14.69萬億×45.03%×10%×1%×6＝396.89億元。
僅僅這三部分算起來，僅2018年前3季度，銀行信用卡業務的收入至少為780.38億元。
這還是在數據不全面，初步計算的基礎上，估計真實的數據應該會比這個多得多！
