重疾險是眾多保險產品中比較複雜的一種，很多朋友在面對琳琅滿目的產品時（有一年期，中長期，終身等），往往摸不著頭腦，不知道究竟挑選哪一種類型才最適合自己！重疾險在保險中的地位不言而喻，它就像一桌宴席中的“大菜”，缺少了它，總感覺整個宴席食之乏味，而對於生活在社會中的我們來說，如果沒有重疾險，人生也就覺得沒有了保障！不踏實！
今天，就來給大家說說一年期重疾、定期重疾、終身重疾，到底該怎麼選擇？
首先是一年期重疾險：可做為年輕時的過渡保障
對於剛跨入社會參加工作的年輕人而言，初入社會，經濟能力比較有限，如果此時想購買保險，那麼首先得恭喜你，你已經有了給自己今後的人生更有保障的意識！
如果是挑選一款長期重疾險的話，每年上千元的保費可能會加重你的經濟負擔，讓你覺得有些吃力，甚至會萌生退保的念頭，這樣一來就失去了購買這份保險的意義，不但沒有保障反而還讓自己白白花錢，所以此時購買長期重疾險並非明智之舉。
這時你可以選擇一份合適的一年期重疾險或醫療險作為過渡，率先搭上保障的快車，讓自己在奮鬥初期得到保障。
一年期的重疾險選擇比較靈活，你可以根據自己的需求在次年更換更適合的產品，同時相對於定期重疾與終身重疾而言，它的保費也比較便宜，不會給自己帶來經濟壓力。
但需要明確的是，一年期的重疾雖然靈活，方便替換，但也存在很多問題，比如：
1、保障責任
很多1年期重疾險承保重症病種大約在30-50種左右，很少產品承保輕症責任。而且1年期產品有很多是有針對性的，如：防癌險、兒童特定疾病保險、女性特定疾病保險等保障病種較少的產品，所以只能是作為階段性的保障，經濟能力不足時的過渡，而非長久保障。
2、續保問題
雖然大家都希望買到一款一年期的重疾險後，可以一直續保下去，但重疾險產品會隨著年齡和過往病史等因素影響後續的正常投保。所以一旦當年發生風險，在第二年續保時，很有可能會因為健康告知不過而無法續保，再者，一年期的重疾也有可能因停售或保險公司的問題而發生續保風險。
所以，一年期的重疾險更適合收入不高、在年輕奮鬥時期的一種短期的保障，或者作為階段性的保額補充，不能作為整個保險規劃中的主體。
其次是定期重疾：較為穩定的保障
定期重疾，是常常掛在嘴邊的保險產品類型了，比較適合已經工作了一段時間，收入比較穩定的家庭。
作為整個家庭最重要的經濟來源，如果沒有一份比較長久的保障，一旦發生風險，罹患重疾，那麼必定會給全家經濟帶來巨大的打擊與影響。
如果此時能有一份重疾險保障，不但能緩解家庭的經濟危機，使病人可以得到良好的治療，無需為昂貴的醫藥費而賣房賣車或者東拼西湊，而且還可以使家庭維持以往的生活開支，使子女繼續得到原有的教育，一舉兩得。此外，定期重疾能夠通過選擇20年、30年的保障，或保至70歲、80歲，就達到幾十萬的保額，以此來保證家庭經濟支柱在遭遇風險或重疾時，有錢可醫，不會“因病返窮”或者負債累累。
定期重疾險的槓桿效應更好 ，能夠用較少的保費就可獲得更高的保額，以小博大，適合經濟支出不算太多，但仍然對保障有所要求的家庭。
不過，重疾險也並非十全十美，仍有不足之處。比如：市面上很多重疾險的投保年齡限制在55歲以下，很多高齡老人無法投保；再比如，假設投保人有且僅買了一款保至70歲的重疾險，那麼到了70歲之後，就面臨著無法購買重疾險的情況，只能另尋他路。
如果經濟能力有限，可優先為家庭的主要經濟支柱配置定期重疾險，後續家庭條件改善後再給家庭其他人員補充定期重疾險。
再次就是終身重疾：人到中年的一生保障
終身重疾保障的是一輩子的事兒，所以在價格上比定期重疾高也是情有可原的，畢竟保一輩子和保二三十年相比，相差甚遠。所以終身重疾必然是適合家庭經濟基礎很好，且預算充足的人。
人到中年，焦慮如期而至，如果可以一步到位，通過選擇一個高性價比的產品來實現自己終身的保障，也算得上是未雨綢繆，不僅續保無需擔憂，還不用擔心人到高齡無法涵蓋風險的可能，可謂手有餘糧心不慌。
最後只希望大家能夠根據你自身的情況做出合理的選擇，為自己也為家人早日擁有保障。
