多家銀行借貸利率“全面升級”已成定局，提升幅度可以成為“兩級連跳”，直接跨過4.3%，到達4.5%以上。這樣的收緊力度確實有點猛。
不過，你以為這就完了嗎，不，這才是剛開始，銀行收緊政策的“大招”正持續有來。
“放大招”前的環境
首先，我們先來看一下，銀行政策收緊“大招”釋放之前整體環境的情況。
其實我們可以發現，今年的“大招”都在第三季度和第四季度交接的點放出來的。
針對房企的“三條紅線”，雖然被推遲到2023年，但是已經為短線的房地產走勢定下了基調。那就是從重視高利潤，到重視高週轉，回籠資金去負債成為當下的主流。
再看樓市，針對樓市的政策，雖然沒有大的變化，但是新的人才引進政策，卻讓很多人振奮起來。按照以往的樓市趨勢來看，能夠刺激到樓市的利好消息，較大概率都能製作起或大或小的“波瀾”。
可以看出，這兩個不同層面領域的“大招”都在反映一個趨勢：房價較大概率會出現波動。
這個就是銀行政策收緊“大招”釋放之前整個外部環境的情況；再加上接近年底，銀行可用的信貸額度基本“見底”，這個內在因素。
銀行政策收緊“大招”已經是到了不得不釋放的地步了。
“大招”陸續有來
第一個“大招”：借貸利率的“全面升級”。
之前爆火的3.95%產品，已經提升至4.55%。
不僅如此，這款產品對老人房的政策也正在收緊，之前超過65歲的老人房，已經很難通過審核了。
此外，對於持股公司也上調持股或實控公司的時間，要達到至少6個月以上。
可以看出8月份這款產品的幾個“亮點”已經全面收緊，不過4.55%仍然是比首套房貸稍低一點的。
第二個“大招”：新產證的抵押貸政策也在收緊。
過去能做新產證抵押貸的產品是非常多的，不過當下，幾乎是和借貸利率上調同步，很多銀行開始限制用新產證來做抵押貸，有個別銀行設置直接將這種方式“封閉”。
第三個“大招”：銀行只認合同價。
以前，考慮到購房的總體成本，買賣雙方會商定房價並寫在合同上，而房子翻新裝修的費用，買房方會以補償款的形式給到賣房方。
這兩筆費用都被銀行認為是買房的支出，在批覆買房方申請的貸款的時候，會按照這兩筆費用的總計，來確定貸款成數的。
但現在，補償款不被認為是買房的費用，銀行只認可買賣雙方確定的合同價。
那麼可以理解為，銀行變相的收緊了，或者調整了貸款的成數，申貸人能夠貸到的額度變少了。
第四個“大招”：抵押房產的品質要求提高了。
通過抵押房產來申貸的話，銀行逐漸傾向於通過抵押房產的品質來給出貸款成數，而這個品質的判斷，逐漸開始傾向於按“三個環線”作為判斷的標準，也就是說越靠近內環的房產，貸款成數越高。
此外，對抵押房產是否是老人房或者是小孩房，房齡，都做了嚴格的限制。
可以說，對抵押房產的這些要求，基本上是收縮到了較為保守的位置，和上半年以來的“風格”完全不同。
趕上最後的“福利”
樓市波動已經開始，銀行政策收緊“大招”陸續有來，誰也不知道，這是“最後一招”，還是僅僅是個“開始”。
不過有一點是可以肯定的，樓市波動與銀行政策總是“相反相成”的：樓市波動越大，銀行政策就越趨向緊縮。
也許若干年後回顧2020年，會驚奇的發現，這一年的利率怎麼這麼低？
那麼如何趕上這最後一波“福利”呢？
這裡推薦兩個產品：
第一個是之前的3.95%，沒錯，真的是最後一波“福利”了，但前提是有持股或實控超過6個月的公司，並且抵押房產比較優質。
簡單來說，能趕上這趟“末班車”的人，必須是有準備的人。
第二個就是它的升級版4.55%，利率提高的同時，其他收緊政策相對有可以調節的“空間”，畢竟這個借貸利率還是低於首套房按揭的。
以上就是目前算得上是“福利”的產品，其他的產品，性價比已經因為上面的幾個“大招”而大打折扣。
希望優秀的你可以趕上最後的“福利”。
最後，還是要強調，收緊的態勢剛剛形成，後續的“節奏”只會越來越回收，至少最後的90天，和上半年相比，是真正意義上的“天壤之別”。
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