不點關注，我們哪來故事？
買保險不是為了理賠，但是風險和意外總是無處不在，所以很多人問我，買了保險，如果發生理賠應該怎麼辦理？今天就帶大家一起來詳細瞭解一下，關於保險理賠，需要注意的事項。
01
先別急報案，先做好如下準備
很多人以為出險了，馬上就要打電話理賠，當然我會告訴我的客戶要注意理賠的時效，但是並不是立馬著急報案，而是先做好如下準備。
首先第一件事，是要聯繫你的保險顧問，如果沒有保險顧問，就找身邊做保險的朋友，如果連朋友也沒有，那麼需要你自己做好以下幾項事情：
1.看一下自己的保險合同是否處在有效期內。
2.看一看你買的保險條款的保障範圍是否包含這次事故。
3.看看買的保險有沒有過了等待期。
4.看看是否屬於免責條款，屬於不賠付的情況。
5.看看保險理賠需要的流程與需要的資料。
但是我個人還是真心建議大家一定要擁有一個保險顧問，因為保險合同裡有很多專業術語和小的細節，很多人也不一定看的很明白，細節也不一定能夠理解到位，而且由於沒有理賠經驗，很容易影響理賠結果和理賠時效。
因此從電話、銀行、網絡等渠道購買保險的一定要想好這一點，通過這些渠道買的，等你發生理賠的時候，很難第一時間找到一個專業的人。
尤其是很多人喜歡從網上看見一個產品宣傳，通過一個鏈接就買了，這也會造成以後需要人的時候找不到人。
02
報案電話會錄音，說話請謹慎
像我的很多客戶就不用注意這些了，因為我會幫客戶代辦理賠，從報案這一步就開始幫助客戶進行理賠，所以不存在理賠難的問題。
我們經紀人幫客戶報案的時候，會注意什麼是不用說或者沒必要回答的，什麼是應該說的。
但如果沒有人幫你，你自己報案，一定要記住要小心。
保險公司通常一定會多次聯繫你，要跟你確定各種各樣的情況。
所以你的表達一定要恰當，用詞也一定要準確。
我之前碰到過，不少客戶因為自己描述有誤被拒賠的原因。
所以，在這裡我也提示大家，如果身邊沒有保險顧問，被業務員或者保險公司客服告知拒賠的，請不要簡單放棄，可以找我或者任何一個保險經紀人去諮詢一下拒賠是否合理。
03
理賠資料齊全，注意時效
在我們報案後，一定要讓保險公司的客服人員把需要什麼資料發到你郵箱。
通常保險理賠常見的資料有：理賠申請單，保險合同，身份證銀行卡，診斷證明門診病歷手術記錄等醫療材料，發票，如果傷殘的可能需要傷殘證明，如果死亡的，需要死亡證明與戶籍銷戶證明喪葬證明等。
在準備資料時候，一定要注意原件、複印件、簽名等等具體的要求。
而且相關證明文件最好使用保險公司發過來的模板。
有的小額理賠也可以直接在網上理賠，在網上上傳理賠資料，其他大部分理賠需要把資料郵寄到保險公司指定的地址。
如果看到快遞已經簽收，便可以打電話給保險公司確定一下是否收到理賠材料。
實際上在每一個環節都是有技巧的，例如在保險法23條有規定，保險公司收到理賠申請後，30天內要給回覆，如果沒有回覆，那麼以後不管什麼結果，都必須要給賠付了。
而且在實際理賠中也出現過很多案例，就是保險公司在30天后才給出拒賠報告，但是已經過了30天的時效了，按規定不能拒賠了，只能賠付。
當然，如果有保險顧問幫你做以上的事情，完全不用自己操心，保險顧問知道合同中以及保險法中的相關規定，會做到及時準確的把資料遞交給保險公司，也會利用一些規章制度來保障消費者的合法合理利益。
04
開的相關診斷與證明也相當關鍵
尤其是重疾險、醫療險這類和健康相關的險種，在理賠的時候通常都是需要醫生開的診斷證明以及相關報告，所以我們首先要知道需要什麼，包括需要哪些關鍵字。
除此之外，還有一點非常重要，那就是一定要提醒醫生的一些措辭，如果沒有確切的確診或者並非必要，一些類似於先天性、原生的、N年前的、舊病復發等詞千萬不要隨意寫。
還有就是意外險，大多數的意外險在理賠的時候，都是需要開具事故原因。
所以有的客戶由於不清楚，發生意外身故了，還沒來得及寫清楚原因就火化了，有的時候需要屍檢來配合，目的就是一定要清楚地證明事故發生的原因，有助於後面的保險理賠。
05
如果遇到拒賠不要慌，不要放棄
我之前已經幫客戶做過理賠，因為都是我幫客戶代辦理賠，所以一般都是客戶把情況和我說了後，把相關的資料提交後，理賠款就到賬了，沒有感受到與保險公司交流溝通，以為一切都很順利的。
即使發生拒賠，也有很多渠道可以走，一是直接找我們這種專業的保險第三方，還可以走保監會調節，仲裁，訴訟等等，很多拒賠案子，最後都在調節中、仲裁中、訴訟中被翻案，得到賠付。
儘管拒賠的概率很低，但還是會存在，很多時候被拒賠可能不是我們自己的原因，所以我們需要專業人士來做專業的事。
06
關於理賠還有幾個要注意的
首先第一點就是，除了你自己之外，一定要讓家人或者最好的朋友知道你有買過的保險，或者引薦他們認識一下你的保險顧問。之前發生過很多次，由於沒人知道客戶買了保險，結果客戶出險後，家人和朋友壓根都不知道理賠的事情。
第二點就是，千萬不要盲目聽信“某某保險公司理賠最好” 這種話。
實際上各家保險公司的理賠率相差都不多，而且理賠數據好看的，絕大部分並不是那些喜歡宣傳自己理賠好的公司，每年保險公司都會發布理賠年報，比如我們第三方經紀公司，也會發布年度理賠報告，所以各家保險公司官方公開的數據，比某一個人說的要可信的多。
第三點就是，基本上現在的櫃檯網點對保險理賠沒有多大意義了，因為幾乎沒什麼人還拿著資料跑到櫃檯申請理賠，現在更多的就是通過郵寄的方式或者網絡上傳。
因此現在很多人擔心，某些保險公司的網點少，會不會影響理賠，我通過這幾年的觀察，實際上並不會，反而直接郵寄理賠或者線上理賠，更能提高理賠效率。
第四點就是，我再重點重申一遍，身邊一定要有一個懂保險的人，這個人最好不代表保險公司的利益，因為在關鍵時刻專業人士的一句話，一個知識點或者告訴你某個合同條款或者法律法規，就可能讓你得到更好的理賠結果或者更快的理賠。
在最後，我真心希望大家一直平安健康，永遠都不要用上以上的知識，買了保險也不出險，但是萬一身邊的人或者自己真的出險了，也不必慌忙，各家保險公司不會無故拒賠，當然也不會什麼都不看就賠。
只要我們買保險的時候，按照要求做好了健康告知，也看清楚了合同條款與理賠範圍，那麼後面真發生了理賠，交給你的保險經紀人，或者是自己按照保險公司的要求走理賠流程，同時注意我在文中的提示，基本上不會出現問題。
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專業保險經紀人，五年保險從業經驗
美國百萬圓桌MDRT會員
公眾號“無保有險”作者
風險無處不在
意外和明天 永遠不知道哪一個會先來，我的保險宣言：
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讓每個家庭擁有美好的幸福生活
在這裡，你既會看到保險專業知識的分享，也能瞭解更多我生活的隨想。
我是時章強，期待跑贏風險，成為您身邊最懂保險的朋友！
