個人理財，是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據個人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在各個人風險可以接受範圍內實現資產增值的最大化的過程。
進行個人理財，就需要先做好理財規劃，才可以在真正的理財過程中取得更好的收益，那麼要何時開始理財，什麼時候理財才是最好的時機？又如何進行個人理財呢？歸納起來主要分五步完成：
第一步，首先要整理好自己的資產狀況，包括你目前所有的資產，還有負債的相關數目，以及你未來收入將會達到多少，一定要知道你到底有多少財可以來理，這就是最為基本的前提。
第二步，一定要清楚自己的理財目標是什麼。這是很重要的，一定要明確，只有明確了，你才會做出正確的規劃。
每個人都有自己的理財目標，明確了自己的目標，就可以很好地根據計劃進行理財，這就要求一定要設定出自己理財目標，比如買車、購房、償付債務、退休儲蓄、教育儲蓄等。而且還需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。有了這個目標，就可以有計劃的進行理財了。理財需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。
人的一輩子都在理財，時期不同，理財重點就不同，理財的目標也會有很大的差異。因此，要根據不同的階段來進行理財，才可以更好的理財，達到更好的效果。人生分為六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期，通常情況下，我們設定的理財目標一定要與人生各階段的需求互相配合。
第三步，一定要清楚你的風險喜好，風險喜好一定要是是客觀的分析而不能只憑自己的個人喜好，要根據自己的實際情況，來進行理財，這樣才不會給自己的理財帶來風險。
選擇理財方式之前先要測試您的風險承受能力，不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多人把錢全部都放在股市裡，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好就已經偏離了他能夠承受的範圍。
理財不是盲目的，想怎麼理就怎麼理，它是科學的，有計劃性的，每個人都有自己的理財偏好，根據自己的喜好來進行理財，風險偏好是所有理財計劃的一個重要依據。
對於理財，我們一定要根據自己的實際情況進行選擇，最簡單的方法就是做幾道風險承受能力測試題，得到對自己風險偏好的界定和描述，從而明確自己屬於哪種類型的投資者，這樣就可以對自己的風險承受能力比較瞭解。對自己有了比較詳盡的瞭解後，就會使自己的理財規劃更加合理，更加完善。
通常情況下，我們把風險承受能力一般分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型。
第四步，一定要根據自己的情況理智地做好戰略性的資產分配，然後就是投資品種、投資時機的選擇，只要選擇對了，就會達到理想的效果。
第五步，一定要做理財的收益情況記錄，看這收益賬單就可以看到自己的投資的效果如何，隨時檢驗，可以隨時調整戰略。
理財看似簡單，但存在一定的風險性，所以，投資者一定要要依據個人風險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信託、保險、不動產等各種金融產品，可以最大程度地獲得保障和增值。一定要切記：沒有最好的理財方案和理財產品，只有最適合自己的理財規劃。
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