第174篇有價值的原創分享
原創 | 明亞資深合夥人、資深銷售經理黃小龍
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隨著資管新規大限臨近，固收類產品越來越稀缺，企業經營風險有增無減，收益卻更加不確定，越來越高端家庭考慮家族信託作為資產管理的方式，規避家企不分，資金代持，債務等潛在風險。
當然，今天要跟大家聊得是保險金信託設立之後，有三個權利，是我們一直建議客戶必須瞭解且不能放棄的。
第一，撤銷信託的權利，說停就停的權利
保險金信託剛設立，就考慮撤銷？是的，就是保有一個退路，不一定要用，但是必須要有。
保險金信託通過保險金的槓桿來設立信託，不僅僅大大降低了家族信託設立門檻，更增加了一層保障。通過保險金設立信託之後，高淨值家庭一般會考慮往信託賬戶追加資金，一般追加資金在300萬起，通常以500萬、1000萬為主，根據客戶需求而定，我們一般建議先追加300萬，500萬，前期資金追加不宜過高。
一旦往信託賬戶追加資金成功，資金就已經離開了委託人，嚴格按照信託協議進行管理和分配，當然享受較高的收益率。
保留撤銷信託的權利，主要是蜜月期內的一個“後悔”策略，我們要看信託的服務，考察信託公司的投資策略和產品，如果我們覺得這家信託公司投資風格不是我們喜歡的，我們可以說停就停，可以考慮換另外一家信託公司。
當然，信託賬戶運作3-5年之後，撤銷信託的權利幾乎都用不到，因為客戶和信託公司一般都進入到了成熟期。
第二，投資自主權，說投哪就投哪
信託公司投資確認一般分為兩種模式，一種是指令型，一種是全權委託型。
指令型是事前確認，信託公司將產品篩選後先經過客戶的確認，或者某個項目到期再投其他產品，多少錢投向房地產，多少錢投債券，都會向我們提前確認，簽字就可以。
假設我們非常不喜歡投向房產，特別是最近的房地產公司風險比較大，就可以在事前確認過程中否決投資建議，改向更加穩妥的產品。
全權委託型就不一樣，是事後通知模式，信託投資顧問將產品已經投完了，再來跟我們彙報，即使我們不喜歡，我們也不能改了，只能等項目到期。
當然，這也是過渡期我們必須掌握的一項權利，說投哪就投哪，我們自己說了算，更是和信託投資顧問的一段溝通磨合期，3-5年過渡期後，對投資顧問的投資風格和策略非常熟悉後，可以從指令型改為全權委託型。
第三，委託人一直要有變更未來受益人的權利
保險金信託的好，一定是“結婚”之後才知道。保險金信託兼具了保險和家族信託的全部優勢，真正能實現委託人對資金或資產的安排意願。
信託設立之後一定不是一成不變的，在特定階段有特定的安排和作用，而恰恰是因為家族信託的靈活，可以按委託人的意願變更，更加凸顯信託的強大。
委託人一定要用好未來變更受益人的權利，做好資產的科學分配，還可以做好資金的靈活安排都非常有幫助。
說到最後，信託公司的投資顧問，一般都不希望我們知道撤銷信託和指令型的權利，這樣他們就能更隨心地管理我們的資金，在資金操作過程中，為他們自身帶來更高的收益，就像證券顧問讓我們多做短線操作一樣，當然有可能是冒著減少我們收益的風險。
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極度認可，為保險終身學習；極致服務，為客戶全力以赴。個人有豐富的【年金險/終身壽、高端醫療、保險金信託】業務實操經驗，迄今為單組高端家庭最高投保900萬終身壽並順利對接保險金信託。每三天一篇有價值原創，三觀相同可加好友，公眾號：三可友
