大家好，我是保爺。
最近一段時間，重疾險市場顯得特別平靜，保險公司都沒有推出新產品。
保險公司們幾乎都在坐等重疾新規發佈，以便對產品做出新的調整。
其實也不難理解，重疾險新規對於部分疾病（如甲狀腺癌）的賠付比例有了限制，
現在能賠100%保額，新規後只能按輕症（30%）保額賠付。
這對新規後還沒投保的人來說，肯定會產生負面影響。
那趁目前重疾新規還未正式發佈前，有哪些爆款重疾險值得投保呢？
一、重疾險怎麼挑選
老規矩，考慮到可能有些朋友是保險小白。
盤點之前，保爺先帶大家瞭解一下重疾險的概念、配置等級（老朋友可快速滑過這段）。
重疾險的定義
重疾險：一旦確診合同約定的重大疾病，達到賠付標準，一次性獲得保險公司幾十萬賠償。
重疾險是長期型保險，並且一般推薦選擇保障終身，因為越到後面，患大病的概率越大。
重疾險是4類保障型保險（重疾險、意外險、醫療險、定期壽險）中保費佔比最高的，達到總保費的80%左右。
所以買保險主要就是買重疾險，大家在研究重疾險上花的時間也是最多的。
重疾險的配置等級
保爺根據重症、輕症、中症、身故、癌症多次、重症多次（分組、不分組）這6大保障內容的搭配組合將重疾險分為10個等級。
每個等級後面，保爺都找到一款典型代表產品，10級為最高配置。
但不是說配置越高就越適合我們投保。
打個比方，買房子有的人看重交通便利、而有的人看重是否宜居。
產品適合與否，不取決於產品，而取決於買產品的人，保險也是如此。
下面，保爺就和大家聊聊不同需求的投保人該怎麼買適合自己的重疾險。
二、預算有限，選定期重疾險
重疾險的價格是四大保障型中價格最貴的，對於有些家庭來說，當前收入沒有那麼高，但是又想配置一份重疾險，
這時候保爺建議，預算有限先配置一份定期的重疾險即可，等後面
預算充足了再加配一份終身的重疾險。那目前定期重疾險有哪些好的產品呢？
保爺挑選了下面4款，一起來看下：
先說結論：
目前定期第一推薦的是：康瑞保
性價比最高，可支持0-50歲投保，40歲前投保，前10年重疾贈送30%的保額，30歲男性一年只要3475元，女性只要2850元。
老年人重疾險目前第一推薦的是：瑞盈
最高可支持70歲人群投保，而且繳費期限也比較長，能夠減少繳費壓力。
下面保爺逐一點評下：
1、康瑞保
目前市面上大部分重疾險都下架了定期的版本，在為數不多的重疾險中，目前康瑞保是保障到70歲的第一推薦。
優點：
- 性價比高，保障好，保費便宜；
- 高發輕症“原位癌”可多次賠付；
- 40歲前投保，前10年重疾多賠30%保額，買50萬，賠65萬；
- 可選擇保障至70/80歲或是保障終身。
不足：
輕症、中症理賠後，現金價值歸零。
適合人群：
預算有限，只能買定期的人群。
2、康惠保2.0
定期產品中保障很齊全的產品，但是捆綁了身故，導致產品性價比略低。
優點：
- 保障齊全，可附加責任多；
- 60歲前重疾額外贈送60%保額，買50萬，賠80萬；
- 輕症、中症賠付比例高；
- 含有12種前症保障，賠付15%。
不足：
選擇定期70歲時，捆綁身故責任，保費較貴。
適合人群：
想要身故責任，且只想買定期的人群。
3、康惠保旗艦版
定期產品中保費便宜，保障還不錯的產品。
優點：
保障齊全，保費較低。
不足：
競爭力一般，沒有贈送保額，沒有附加責任。
適合人群：
預算極其有限的人群。
4、瑞盈
特別適合年齡較大的人，支持繳費至70歲，降低了繳費壓力。
優點：
- 可支持投保的年齡範圍大；
- 繳費期限最高可選交到70週歲。
不足：
- 保障範圍小，沒有中症保障；
- 輕症賠付比例低。
適合人群：
年齡較大的人群。
綜合來說，目前定期保障到70歲的成人重疾險，第一推薦是康瑞保，性價比高。
老年人重疾險第一推薦是瑞盈，可支持投保年齡最高至70歲。
三、預算夠用，選終身重疾險
大多數朋友配置重疾險的時候，都希望配置一份能保障至終身，性價比高 的重疾險產品。
保爺這裡也挑選了5款產品，大家看下：
先說結論：
目前終身第一推薦的是：達爾文3號
性價比最高，保障齊全，60歲前贈送80%的保額，原位癌和特定心血管輕症可賠2次。
身體有問題無法投保其他產品的，目前第一推薦的是：達爾文（易核版）。
核保寬鬆，高血壓、糖尿病、大三陽等都有機會承保。
我們再來逐一點評：
1、達爾文3號
目前市面上重疾險中保障終身的第一推薦，性價比很高，保障範圍也很廣。
優點：
- 性價比高，保障齊全；
- 60歲前重疾額外贈送80%保額，買50萬，賠90萬；
- 高發輕症“原位癌”可賠2次；
- 高發心血管輕症賠2次；
- 中症中度腦中風可賠2次；
- 可附加責任多，特定心腦血管疾病2次賠。
不足：
不同地區/職業可投保的保額有限制。
適合人群：
大部分人群，肥胖人群，看重心腦血管疾病保障的人群。
2、超級瑪麗3號Max
保障齊全，賠付比例最高的重疾險，60歲前重疾贈送80%保額，輕症贈送10%保額，中症贈送15%保額。
優點：
- 60歲前重疾贈送80%保額，買50萬賠90萬；
- 60歲前輕症首次賠付比例達55%，買50萬，賠27.5萬；
- 60歲前中症首次賠付比例達75%，買50萬，賠37.5萬；
- 高發輕症“原位癌”可賠2次。
不足：
不同地區/職業可投保的保額有限制。
適合人群：
想要60歲前，輕症、中症多賠錢的人群。
3、達爾文惠享版（也叫超級瑪麗2號Max）
保障齊全，贈送保額一般，但價格較便宜的重疾險。
優點：
- 60歲前重疾贈送60%保額，買50萬賠80萬；
- 高發輕症“原位癌”可賠2次。
不足：
投保限制較多，部分地區，50歲以上只能投保5萬。
適合人群：
想要保障終身，但是預算有限的人群。
4、鋼鐵戰士1號
保障終身的重疾險裡，可支持1-6類職業投保的產品，性價比中規中矩。
優點：
- 60歲前重疾贈送50%保額，買50萬賠75萬；
- 5種特定心血管輕症疾病可賠2次。
不足：
輕症賠付比例相對同等產品略低。
適合人群：
5-6類職業人群。
5、達爾文（易核版）
身體有毛病的人群有可能承保，但是賠付比例略低，沒有可附加選項責任。
優點：
核保寬鬆，高血壓、糖尿病、大三陽等都有機會承保。
不足：
- 可選責任較少；
- 輕症、中症賠付比例低，且中症只賠1次；
- 最高只能投保40萬且最長繳費期為20年。
適合人群：
身體有問題，無法投保其他重疾險產品的人群。
總的來說，目前保終身的重疾險第一推薦是達爾文3號，性價比高，保障齊全。
身體有問題無法投保其他重疾險的人可以嘗試投保達爾文（易核版），核保較寬鬆。
四、預算充足，保障更好怎麼選？
有些朋友預算比較充足，想要保障更好的重疾險產品，這類主要是多次賠付重疾險，保障齊全但價格高。
保爺也挑選了4款產品，大家一起看下：
先說結論：
目前多次賠付重疾險的第一推薦是守衛者3號。
重疾不分組賠付，前15年重疾出險額外賠付50%。
多次賠付重疾險分組賠付的第一推薦是百惠保。
60歲前重疾初次出險額外賠付60%，自帶癌症二次賠付。
下面保爺逐一點評：
1、守衛者3號
重疾不分組賠付，性價比高，保費便宜，保障齊全。
優點：
- 重疾不分組；
- 前15年重疾出險額外賠付50%，買50萬，賠75萬；
- 不附加癌症津貼，保費最便宜。
不足：
沒有癌症二次賠付責任，只有癌症津貼。
適合人群：
大部分人群，想要多次不分組賠付的人群。
2、倍吉星
重疾不分組賠付，第二次重疾賠付120%，第三次賠付150%，前10年重疾出險額外賠付50%。
優點：
- 重疾不分組；
- 前10年重疾出險額外賠付50%，買50萬，賠75萬。
不足：
價格較貴。
適合人群：
在意不分組賠付，且預算充足的人群。
3、百惠保
性價比很高，自帶癌症二次賠付，且60歲前重疾初次出險額外賠付60%。
優點：
- 自帶癌症二次賠付；
- 60歲前重疾初次出險額外賠付60%，買50萬，賠80萬；
- 有前症保障。
不足：
- 重疾分組賠付；
- 自帶癌症二次賠付相當於強制捆綁。
適合人群：
看重前症保障人群，不在乎重疾分組且追求性價比的人群。
4、完美人生守護（典藏版）
保障最齊全的重疾險，6次重疾每次遞增20%基本保額，可附加癌症3次和心腦血管3次賠付，原位癌可賠3次。
優點：
- 保障齊全；
- 6次重疾每次遞增20%基本保額；
- 60歲前輕症首次賠付比例達55%，買50萬賠27.5萬；
- 60歲前中症首次賠付比例達75%，買50萬賠37.5萬；
- 可附加癌症3次和心腦血管3次賠付；
- 高發輕症“原位癌”可賠3次。
不足：
- 重疾分組賠付；
- 價格較高。
適合人群：
預算充足，追求保障全面的人群，喜歡兩全險的人群。
總的來說，目前多次賠付重疾險中第一推薦的就是守衛者3號，不附加癌症二次賠付的話，價格便宜，性價比高。
分組多次賠付重疾險目前最好的就是百惠保，自帶癌症二次賠付，性價比超高。
綜合以上的所有結論，保爺做了一個投保建議圖，想要投保的人，可以參考下：
- 定期重疾險第一推薦為：康瑞保；
- 終身重疾險第一推薦為：達爾文3號；
- 多次賠付重疾險（不分組）第一推薦為：守衛者3號；
- 多次賠付重疾險（分組）第一推薦為：百惠保。
大部分人群不知道怎麼選的，直接看圖投保即可。
但第一推薦僅是對大多數人而言，如果有特殊需求或預算特別充足的人可以看前文中保爺說的其他重疾險產品。
寫在最後
大家挑選重疾險的時候一定要根據自己的預算和需求去挑選產品。
不要購買遠超自己預算甚至會影響家庭生活質量的保險，
也不要明明有預算買終身卻想買定期將就。
如果實在預算有限的話可以先購買定期的，等後面預算充足了再加配一份保障終身的重疾險。
買保險就和吃飯一樣，有多大飯量就吃多少飯，千萬別撐著或餓著自己！
