日前，鄂爾多斯銀行披露了2020同業存單發行計劃，受2019年同業存單發行餘額大幅下降的影響，該行今年計劃發行同業存單額度為120億元，比去年減少30億元。
而同時公佈的2019年財務狀況，不得不讓人為該行捏了一把汗。發行計劃顯示，截至2019年末，鄂爾多斯銀行實現營業收入13.57億元，同比減少35.44%；淨利潤僅為2.83億元，同比下降34.03%，這是該行連續第二年盈利出現大幅減少。
不僅如此，鄂爾多斯銀行的信貸資產質量尤為令人擔心。去年該行不良貸款率同比上升0.89個百分點至3.89%；伴隨鄂爾多斯銀行不良率的高企，該行不良貸款撥備覆蓋率大幅下行至84.24%，遠低於120%—150%的監管要求，計提撥備明顯不足。
值得注意的是，這已經是鄂爾多斯銀行自2014年以來，信貸資產質量連續5年下行，惡化跡象明顯。
對於鄂爾多斯銀行去年營收、淨利雙降和信貸資產質量連續下滑等問題，4月29日，該行辦公室相關負責人對《華夏時報》記者表示，關於財務數據方面的問題要問一下銀行的計財部。但本報記者多次撥打計財部相關負責人的電話卻一直無人接聽，隨後記者將上述問題以短信的方式發送給這位負責人。截至發稿為止，記者沒有收到鄂爾多斯銀行方面的回覆。
不良貸款率5連升
數據顯示，截至2019年末，鄂爾多斯銀行總資產967.76億元，較年初增長12.72%，這也是該行資產規模首次突破900億元，其中各項貸款餘額608.76億元，較年初增長22.67%。總負債878.26億元，較年初增長13.83%，其中各項存款餘額745.08億元，較年初增加16.43%。
不過，在鄂爾多斯銀行資產規模增加的同時，該行營業和淨利潤等指標卻出現大幅下滑。同業存單發行計劃顯示，去年鄂爾多斯銀行實現營業收入13.57億元，同比大降35.44%。同時，去年該行淨利潤為2.83億元，繼2018年盈利下滑26.82%後再次減少34.03%。
在盈利能力方面，2019年鄂爾多斯銀行資產利潤率0.31%，而2017年和2018年這一數據為0.77%和0.52%。此外，去年該行成本收入比為50.06%，遠高於2017年和2018年時的39.28%和31%。成本收入比率是衡量銀行盈利能力的重要指標，反映出銀行每一單位的收入需要支出多少成本,該比率越高，說明銀行單位收入的成本支出越高，銀行獲取收入的能力越弱。
除此之外，隨著鄂爾多斯銀行資產規模持續擴張，鄂爾多斯銀行資本消耗明顯加快。2017年到2019年，該行資本充足率分別為12.27%、11.33%和10.01%，下行趨勢明顯。
值得一提的是，鄂爾多斯銀行的資產質量近年出現惡化的跡象。從2014年開始到2019年，該行不良率分別為1.71%、1.89%、1.94%、2.65%、3%和3.89%；隨著不良率逐年走高，該行撥備覆蓋率一路下滑，從2014年時的391%降至84.24%，遠低於監管要求。對此，該行表示，截至2019年12月末，鄂爾多斯銀行貸款損失準備金餘額19.93億元，逾期90天以上貸款全部納入不良貸款，致使撥備覆蓋率降至84.24%。
根據監管要求，商業銀行撥備覆蓋率應為120%-150%區間。如果按照撥備覆蓋率120%計算，該行應計提貸款損失超過27億元，而該行實際只計提19.93億元。顯然，鄂爾多斯銀行計提撥備的缺口逾7億元。
對此，鄂爾多斯銀行表示，該行在加快存量不良資產的清收速度，嚴控不良資產新增，以減少風險資產的同時，提出了具體的達標計劃：預計2020年1季度計提準備金1.08億元，貸款損失準備餘額達到21.01億元，使撥備覆蓋率達85%以上；2季度計提準備金1.82億元，貸款損失準備餘額達22.83億元，撥備覆蓋率達90%以上；3季度計提準備金2.3億元，貸款損失準備餘額達25.13億元，撥備覆蓋率達100%以上；4季度計提準備金2.1億元，貸款損失準備餘額達27.13億元，撥備覆蓋率達120%。
不過，從鄂爾多斯銀行盈利水平看，實現這一目標充滿挑戰。
同業存單發行量下降43.6%
鄂爾多斯銀行在2020年同業存單發行計劃中披露，擬申報發行額度為120億元。對於鄂爾多斯銀行來說，在存款下行的壓力下，線上發行同業存單相比線下吸收同業存款不僅成本低，而且能更加及時、高效地補充流動性。
但記者注意到，鄂爾多斯銀行2020年同業存單計劃發行量較2019年少了30億元。從2019年實際發行量來看，鄂爾多斯銀行主動降低2020年同業存單發行量或為無奈之舉。
據同業存單發行計劃披露，2019年，該行成功發行1月、3月、6月、9月和1年五個期限的同業存單共47期，累計實際發行量66.5億元，較上年同期下降51.4億元，降幅達43.6%，認購率僅為5.9%，較上年下降41.1%。年末同業存單餘額為51.3億元（面值)，較上年同期下降57.4億元，降幅52.81%。
對此，該行解釋稱，同業存單發行低於預期的主要原因是受到地方金融事件的影響，發行認購率較低，募集到的資金無法補充到期兌付存單量，導致2019年末同業存單發行餘額大幅下降。因此，“參考我行往年同業存單發行情況、綜合經營發展計劃和各項業務發展的實際需要，同時嚴格遵守同業負債不超總負債三分之一的監管規定，我行擬申請同業存單發行備案額度120億元”。
事實上，困擾鄂爾多斯銀行的煩心事並不只這些，該行多次遭法院強制執行，並且數額巨大。天眼查顯示，今年3月31日，該行因未按時履行法律義務而被鄂爾多斯市中級人民法院強制執行，執行標的高達3.068億元。去年5月8日，該行被鄂爾多斯市中級人民法院強制執行，標的達3.2億多元；同年1月14日，鄂爾多斯銀行被內蒙古自治區高級人民法院強制執行，標的同樣高達3.2億多元。而在更早的2015年9月9日，該行一天之內2次被烏海市中級人民法院強制執行，執行標的合計4000餘萬元。
上述信息表明，鄂爾多斯銀行在2019年2次被法院強制執行，金額高達6億元多元，這是否導致了該行收入大幅下滑？對此，鄂爾多斯銀行沒有接受本報記者的採訪予以回覆。
官網顯示，鄂爾多斯銀行前身是鄂爾多斯城市信用社，2007年9月3日掛牌成立了鄂爾多斯市商業銀行，2010年1月27日更名為鄂爾多斯銀行。該行現有分支機構110家，主要分佈在鄂爾多斯市所轄7旗2區，在呼市、包頭、錫盟、烏海四地設有分行，另外還發起設立了8家村鎮銀行。
來源：華夏時報
編輯：亞茹
