最近網上關於房貸固定利率轉LPR炒的比較火，各位看客也是雲裡霧裡，今天咱們就來說說這個事，房貸究竟要不要轉，我們先把問題的根本弄明白，房貸的結構模式有哪幾種（一）公積金貸，（二）組合貸款，（三）商業貸款，LPR的變動跟前兩者是沒有關係的，他針對的是商業貸款，是利率市場化的重大跨越。
商業貸款現在有固定基準利率和LPR。固定基準利率相當於是國標，一般沒啥太大變動，
新規下將採用LPR+點差的方式進行，現在炒的也是固定利息的需不需要變成LPR+點差。我們來舉例說明假設客戶A按揭貸款100萬買了一套房，利率為基準利率上浮10%（即5.39%）。（LPR參考最新標準4.65%）點差值為5.39%-4.65%=0.74%,轉換是的點差值為0.74%
那麼在轉換成LPR+點差之後將是下面的利率LPR+0,74%。如果下一年LPR為4.6%則A的房貸利率為4.5%+0.74%=5.24%，略低於固定利率。如果為LPR為4.8%則A的房貸執行利率為4.8+0.74%=5.54%，將高於固定利率。
按照A貸款100萬，基準上浮10%，分期30年計算如下
固定利率：月供每月5609.07
浮動利率：月供每月5515.84（按照LPR為4.6%為準）
從上面我們可以看出兩者差別其實並不大，實際情況大多數客戶的差值都會小於這個值，由於貸款年限，貸款金額等。轉不轉的重點在於你是否看好中國未來經濟發展，如果LPR持續走低那是更好的，如果持續走高那就不妙，猶豫波濤起起落落基本沒差別，我們還要考慮通脹問題、提前結清貸款等。轉不轉希望各位看官心裡有個底。
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