01 前言
智能存款一去不復返;
最早的時候,收益高、隨存隨取;再到高收益的五年期存款、靠檔計息,風靡一時。
現在的智能存款再也不智能了,已經成了普通的定期存款,只是收益高了一些!
此外,通過第三方平臺銷售存款的銀行越來越多了,除了早期的民營銀行,再是城市商業銀行,再到國有大行、上市銀行。
稍微整理了一下支付寶和京東金融平臺的上市銀行存款產品信息,全面性稍有不足;
不難發現,國有大行的存款利率與股份制銀行的存款利率差異不大,較中小銀行存款產品的收益想比並沒有競爭力。
但最重要的是銀行攬儲平臺化可能會形成一種趨勢!
銀行往往會借鑑同業的做法,銀行的產品也是大同小異。在三方平臺發行存款產品的銀行越多,跟進的銀行也會越多、越快。
瞭解了不少存款產品,有兩款比較特殊,一部分存款收益是體現在愛奇藝會員上的,其中有一個活期存款摺合利率4.46%,只是值得投資的金額比較低,挺另類的,和大家分享一下。
02 上海銀行一年期存款產品
上市銀行的存款收益率較低,可能滿足不了部分投資者對收益的要求。不過,單從產品本身來看,現在的智能存款也不乏另類代表產品。
京東金融代銷的上海銀行一年期產品,產品名義利率並不高,但是銀行通過贈送愛奇藝會員的方式,提高了投資者的綜合收益!
以愛奇藝黃金會員年卡198元計算,2萬起投的產品綜合收益可達3.09%;
以愛奇藝鑽石會員年卡498元計算,3萬起投的產品綜合收益可達3.91%。
當然,銀行承擔的成本可能沒有那麼高,畢竟這會員成本價會比較便宜;
但是,對於有相關會員需求的投資者來說,還是比較划算的。
03 隱形的活期爆款-百信銀行權寶寶
上海銀行不是第一家採用這種模式攬儲的銀行;百信銀行權寶寶產品把這個業務發揮到了極致!
隨存隨取、沒有固定的投資期限;0.35%的活期利率看起來平平無奇,但是通過贈送愛奇藝會員的方式提高收益,對於投資者來說綜合利率可達4.46%!
持有產品1天就能享受一天的會員權益,再也不必按年或按月購買會員的,按天購買會員實現了,方便的時候就能用;
對於臨時性會員需求的用戶來說,這完全稱得上是看劇神器!
另一方面,權益的價值是固定的,投資的本金越大,平均收益率就越低。對於投資者來說,投資本金超過5300元綜合收益就會下降,也就是說投資者可能投資的金額可能僅為5300元;
也就是說該產品吸收的存款資產非常有限。
說真的,這是我見過最另類的智能存款了!我是這麼想的:百信銀行醉翁之意不在酒,真正想要的不是存款規模,而是客戶數!
銀行線上攬儲也是各有各的打算。
參考閱讀專欄文章《盤點民營銀行智能存款,三個注意事項、四種類型的比較與分析》,詳見專欄!