華夏時報（chinatimes.net.cn）記者朱丹丹 北京報道
隨著藍海銀行2019年年報以及《2020年度同業存單發行計劃》（簡稱“發行計劃”）的披露，該行2019年以及今年一季度的經營數據亦浮出水面。
根據發行計劃披露的數據顯示，2019年藍海銀行營收和淨利潤雙增長，分別由2018年的4.24億元增至6.43億元 、0.96億元增至1.45億元。同時，2020年一季度末該行營業收入2.74億元，淨利潤0.43億元。
藍海銀行方面向《華夏時報》記者表示，去年營收和淨利潤雙增長主要得益於該行緊緊圍繞發展戰略目標，加大資產投放力度，重點發力線上貸款業務。
據其透露，截至2019年12月，全行資產餘額303.57億元，各項貸款餘額152.95億元，其中線上貸款佔比達88.77%。
而本報記者注意到，藍海銀行不良貸款率出現上升的態勢。據發行計劃數據顯示，2018年末、2019年末以及2020年一季度末，該行不良貸款率分別為0.22%、0.48%和0.55%。
此外，數據亦顯示，藍海銀行2020年同業存單發行額度為35億元。
藍海銀行方面在接受記者採訪時表示，該行計劃於5月份發行第一期存單，此後將基於自身及市場情況，進行常態化發行。
線上貸款佔比達88.77%
資料顯示，藍海銀行於2016年12月16日經原銀監會批准籌建，2017年5月24日獲批開業，為山東省首家民營銀行。其由威高集團有限公司(簡稱“威高集團”)等7家山東省內的民營企業發起設立，註冊總資本20億元。
4月27日，藍海銀行披露的2019年年報顯示，去年該行2019年實現營業收入6.43億元，淨利潤1.45億元；而2018年該行的營業收入和淨利潤則分別為4.24億元和0.96億元。
對此，藍海銀行解釋稱，主要得益於2019年該行加大資產投放力度，重點發力線上貸款業務。
東方金誠日前發佈的《藍海銀行2020年主體信用評級報告》也分析指出，成立初期,該行線上存貸款業務發展較快,而線上存款獲客引流費、線上貸款平臺通道費等支出快速增加對營業收入形成侵蝕,加之業務及管理費等高啟,拖累淨利潤為負。2018 年以來,隨著線上貸款業務大幅增加,該行利息淨收入快速上升,帶動淨利潤及營業收入明顯改善。
據藍海銀行方面透露，截至2019年12月，全行資產餘額303.57億元，各項貸款餘額152.95億元，其中線上貸款佔比88.77%。
“依託與互聯網金融平臺合作、加之自研產品加速投放,預計藍海銀行個人線上貸款將保持60%左右增速，2020 年將帶動貸款規模達230 億元左右。”東方金誠還在評級報告中表示。
據瞭解，藍海銀行以合作的互聯網流量平臺及金融機構為主要獲客渠道和業務開展平臺,並通過“藍海朋友圈”及 APP 進行營銷，開展個人消費貸款“藍惠貸”業務；還大力拓展聯合貸款業務；以及信用類消費貸款“惠農貸”等等。
此外，在存款方面，2019年年報顯示，報告期內，藍海銀行各項存款餘額225.43億元，其中對公存款餘額27.46億元，儲蓄存款餘額197.97億元；同業存放餘額33.92億元。
對此，東方金誠方面在報告中亦分析指出，依託多家流量渠道獲客引流、APP 線上營銷等方式,藍海銀行儲蓄存款增幅顯著,預計仍將持續帶動存款業務高速增長,但負債成本相對較高。
資本充足率接連下降 2020年同業存單發行額度為35億元
與此同時，據發行計劃數據顯示，2018年末、2019年末以及2020年3月末，該行不良貸款率分別為0.22%、0.48%和0.55%；資本充足率則分別為17.53%、13.36%和12.13%。
“藍海銀行業務開展時間尚短,信貸資產質量較好且撥備計提充足。該行貸款以 小額分散的消費類貸款為主,但其以‘藍鏡’模型為核心的個人線上貸款風控體系運營時間較短,具體效果尚有待時間檢驗。該行負債穩定性逐年提升,整體流動性風險及市場風險可控。” 東方金誠方面在評級報告中分析指出。
藍海銀行也解釋稱，“線上個人貸款資產質量的表現需要經過完整的貸款週期進行驗證。我行自2018年下半年起開始加大線上貸款投放力度，2019年度開始形成完整貸款週期。2019年度不良率數據相對於2018年度有所上升，符合規律和預期，且資產質量經檢驗後表現優異。2020年一季度，受新冠肺炎疫情影響，金融機構資產質量普遍呈下行趨勢，我行一季度貸款不良率小幅上升也符合當前金融行業形勢。”
對於資本充足率接連下降，藍海銀行則進一步向《華夏時報》記者表示，接下來，該行一方面放緩資產規模增速，並以輕資本資產為主，節約資本；另一方面提高資本補充能力，注重內生性資本積累，拓展外部資本補充渠道。
此外，根據發行計劃披露，藍海銀行2020年同業存單發行額度為35億元。
“我行計劃於5月份發行第一期存單，此後將基於自身及市場情況，進行常態化發行。” 藍海銀行方面在接受記者採訪時表示。
藍海銀行方面亦進一步表示，這有利於進一步拓寬投融資渠道，提升流動性管理水平；同時有利於增加同業交流及合作機會，增強客戶黏度；以及提高藍海銀行在銀行間市場參與度，提升影響力和品牌形象。
