一、額度/期限/還款方式
1、貸款金額為40-150萬,150以上需下戶上會;
2、期限5-20年,房齡+貸款期限≤40年
3、等額本息、等額本金、先息後本還款(每年還本金5%);
4、年利率7%,月0.58%(銀行利率)
二、抵押成數
住宅6.5成,別墅5.5成;(評估價鏈家每平米減一千元,上報以評估公司為準)
三、借款人
小微企業主/個體工商戶,公司註冊時間必須大於1年,個體戶執照可現辦(申請前辦理,但必須有單據流水等歷史經營痕跡),不管公司還是個體戶,借款人必須佔股10%以上;關聯企業工商異常必須消除;
四、性質
可接受申請人及直系親屬(配偶、父母、成年子女)名下房子作為抵押物,抵押人需共借,不接受三方抵押;
五、房齡
1、 房齡不超25年(以評估公司為準);
2、 必須在白名單內;
六、區域及產權
昆明市四區+呈貢+安寧,需在白名單內;沒有土地證需打土地查檔表,劃撥可做,回遷房可做,市中心房改房可做,會壓縮抵押率;
七、借款人年齡
借款人及抵押人18—65週歲,60歲以上需增加直系親屬共借;
(年齡+貸款期限≤70週歲)
八、戶籍地
借款人及抵押人為中國籍 自然人
徵信/被執行情況
1、無當前逾期,近三年無重組不良等信息;
2、信用卡無止付、凍結或其他異常情況
3、無當前被執行的情況或案件(原告方除外)
4、小貸及消費金融筆數必須小於10筆,金額小於20萬;
九、徵信及查詢要求
申請人及配偶近五年不超25次,近兩年逾期連3累9;近一年連3累6;半年不能累3;
近半年查詢不超8次,只算貸款審批,只看借款人,但如果配偶太多也不行;
十、負債要求
資產負債率≤80%,比如有100萬的家庭總資產,可承受負債為80萬(含本筆),對外擔保按5成折算負債;
十一、流水要求
近半年流水>當年應還本息總和,年流水≥當年應還本息2倍;
(比如半年流水不能體現年銷售的可提供年流水)可接受微信流水
申請貸款金額不能大於年劃流水
十二、經營主體行業
1、不接受任何涉地產經營背景的借款人,包括中介及開發商;
2、不接受典當、保理、小額貸款、P2P、民營擔保公司及其關聯的企業;
3、不接受國企職工或者公職人員,除非能證明離職;
十三、材料清單:
1身份證
2戶口簿;
3婚姻證明;
4.抵押物房產證(第二居所複印件,若有);
5.銀行流水(近半年);
6.營業執照;
7.租賃合同(最好有原合同或者房產證複印件,實在沒有具體溝通);
8.上下游合同或單據(進3張,出3張,按月挑選);
9.用途合同(可財務收款)及收款人在職證明;
10.近期徵信;
11.經營場所照片(可無門頭,但經營場景需和其它資料吻合);
十四、流程:
1、 接到諮詢先根據大綱及資料詢問公司產品經理,判斷客戶是否准入;
2、 判斷准入,並且客戶願意做的情況下,讓評估公司出一個預評估函,並帶著評估函、身份資料、房產資料、徵信、經營材料等資料到銀行面籤申請;
3、 面籤後1-2個工作日,出紙質批覆;(到這個環節可進行贖證工作)
4、 出紙質批覆後,需補齊所需全套資料,提電子系統;
5、 電子系統通過後(1-2個工作日),可通知客戶籤合同,做公證;
6、 合同簽署後,需1-2個工作日用印、出公證書、辦押;
7、 等待拿他項權證,並安排放款;(1-2個工作日)
整個週期:6-10個工作日,前期判斷準確和資料準備可以提升速度