一些不知道什麼是“砍頭息”的讀者，可能會被這個詞給嚇到，這可是不正規網貸主要的經濟來源。
何謂砍頭息？
利息一般在借貸關係終結時支付，而有些平臺在放款時，就先將利息算好，從本金里扣除，再將利息扣除的錢給借款人，而且還款金額還是全部的金額，這部分事先被扣除的金額就是砍頭息。比如，張三向李四借款五萬元，欠條上寫得是“2019.01.23，張三給李四借款六萬元，借款週期為一年。”張三扣去的這一萬元就是“砍頭息”。
現在，網貸平臺特別多，不少網貸平臺放出“貸款利息低”，“活動期間貸款免息”等標語，以用來吸引有貸款需求的用戶。不正規網貸也是如此，他們將利息事先在本金中扣除，再放款給借款人，從而達到他們宣傳的“免息”，砍頭息就是他們從這種推廣方式中獲取收益的手段。不過，砍頭息也是網貸平臺的一種防範，如果李四不打算還錢了，張三會損失五萬，沒有砍頭息，他就白白損失了六萬。
砍頭息是合法的麼？
砍頭息是不合法的，根據小編查詢的資料，以借款用戶實際到賬金額為本金，被扣除的費用不被法律保護。
《中華人民共和國合同法》第二百條：借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除，應當按照實際借款數額返還借款並計算利息。《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十七條：借據、收據、欠條等債權證載明的借款金額，一般認定為本金。預先在本金中扣除利息的，人民法院應當將實際出借金額認定為本金。小編認為，砍頭息這種做法影響到了貸款用戶資金的正常使用，片面加重了貸款用戶資金的使用成本，損害了貸款用戶的合法權益，而且這種做法變相提高貸款利息，擾亂了國內的經濟秩序，屬於變相的“高利貸”。如果不得已需要選擇網貸平臺時，大家一定要學會識別正規網貸平臺，不要被一些“利息低”、“免息”的廣告語所騙，貸款時，一定要和平臺打聽清楚，並記錄。
國內雖然對網貸進行過整頓，可是依然有不少的不正規網貸平臺，小夥伴們如果遇到不正規平臺，一定要向有關部門反饋，學會維護自己的合法權益。每個行業的發展過程中，都會存在缺陷，一些心存不軌的人總會想借此來投機取巧，網貸行業也不例外，大家對此也應該有所監督，才會使網貸行業更加規範完善。
有砍頭息的貸款用不用還？
把砍頭息當做利息來看的話。我國民間借貸利率以24%、36%為界(這些都是年利率哦)，將貸款利率分為三個區域，0-24%為司法保護區，24%-36%為自然債務區，36%以上為無效區。但是注意無效區的意思是，超過36%的部分利息無效，但是要還24%的利息的，而24%-36%的利息國家不支持，但是也不違法。比如，王五給趙六借了100元，為期一年，利率為40。這40元中的24元是是國家支持追回的。12元是國家不管的，但是王五向李四要可以的不違法。最後的4元是無效的，可以不給的。
網上許多人超過36%的貸款說是不需要還的是騙人的，有砍頭息的網貸也是要還的，只是年利率在36%以上的利息是不需要還的，不是所有。
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關鍵字: 利息 中華人民共和國合同法 網貸平臺
