為加快社會服務領域商業保險發展，提高相關領域風險保障水平，增加長期資金供給，銀保監會牽頭研究起草了《關於促進社會服務領域商業保險發展的意見》（以下簡稱“意見”）。
中國銀保監會副主席 黃洪 2日 在國新辦舉行的國務院政策例行吹風會上透露，由銀保監會牽頭相關部門研究制定的《意見》已於2019年12月30日經國務院常務會議審議通過，擬於近期由多部門聯合印發。
中國銀保監會副主席 黃洪 2日 在國新辦舉行的國務院政策例行吹風會上透露，由銀保監會牽頭相關部門研究制定的《關於促進社會服務領域商業保險發展的意見》已於2019年12月30日經國務院常務會議審議通過，擬於近期由多部門聯合印發。
黃洪指出，近年來，銀行保險監管部門持續推動保險業供給側結構性改革，引導行業積極參與多層次養老、醫療保障體系建設；探索在社會服務領域創新產品，提升保障水平；投資養老、健康產業，增加服務供給，取得了一定成效。但總體來看，社會服務領域商業保險發展還存在優質產品服務供給不足、政策制度不健全、已有政策落實不到位等問題，商業保險功能作用發揮仍不充分、覆蓋面較窄。
為加快社會服務領域商業保險發展，提高相關領域風險保障水平，增加長期資金供給，銀保監會牽頭研究起草了《意見》。
《意見》從五個方面提出了促進社會領域商業保險發展的多項政策舉措：
1
完善健康保險產品和服務，研究擴大稅優健康保險產品範圍
鼓勵保險機構提供醫療、疾病、照護、生育等綜合保障服務。力爭到2025年，健康險市場規模超過2萬億元。支持商業保險機構參與醫保服務和醫保控費，完善大病保險運行監管機制。探索健康險與國家醫保信息平臺對接。加快發展商業長期護理保險，建立壽險賠付責任與護理支付責任轉換機制。推動健康保險與健康管理融合發展等。
2
積極發展多樣化的商業養老年金保險、個人賬戶式商業養老保險
發展有助於實現養老金融產品年金化領取的保險產品。完善個人稅收遞延型商業養老保險政策，支持養老保險第三支柱發展。拓寬商業養老保險資金運用範圍，實現長期保值增值。
力爭到2025年，為參保人積累6萬億元養老保險責任準備金。探索滿足60歲及以上老年人保險需求，研發價格適當、責任靈活、服務高效的老年人專屬保險產品。優化老年人住房反向抵押養老保險支持政策。促進養老服務產業發展。
3
大力發展教育、育幼、家政、文化、旅遊、體育等領域商業保險，積極開發專屬保險產品
鼓勵地方政府及有關部門更多運用保險機制加強社會治理。有序發展面向農村居民、城鎮低收入人群、殘疾人的普惠保險，創新開發符合初創企業、科創企業、新業態從業人員保障需求的保險產品和業務。
4
支持保險資金投資健康、養老等社會服務領域
發揮保險資金期限長、穩定性高等優勢，為社會服務領域提供更多長期股本融資，降低融資成本，更好服務創新創業及民營、中小微企業發展。
5
完善保險市場體系
大力提升商業養老保險產品和服務質量。梳理完善保險監管政策。鼓勵商業保險機構在風險可控前提下，適度提高定期壽險產品定價利率。強化保險市場行為監管，保護保險消費者合法權益。加快推進保險市場對外開放，完善配套政策，優化市場格局，促進保險業公平競爭、健康發展。
黃洪表示，此次《意見》明確將推動行業研發價格適當、責任靈活、服務高效的老年人專屬保險產品，優化老年人住房反向抵押養老保險支持政策，促進養老服務產業發展。
“保險業必須重視‘一老一小’的商業保險需求，質、量並重，深度開掘這個3.5億人的大市場。”黃洪表示，接下來銀保監會將研究制定指導意見，要求各保險公司結合老年人風險特徵和需求特點開發專屬產品，此外還將爭取政策支持，適時將個人稅收遞延型商業養老保險試點擴展到全國範圍。
“老年人是困難群體，銀保監會將強化市場監管，切實保護好老年保險消費者的合法權益。從定價機制、責任範圍、銷售宣傳和理賠服務等多個環節入手，嚴禁銷售誤導。”黃洪表示。
2018年4月以來，銀保監會先後對外發布了3輪共計34條銀行業保險業對外開放措施，其中涉及保險業的對外開放措施有14條，包括放寬和取消外資持股比例的限制，放寬外資機構在總資產、經營年限、股東資質等方面的限制，等等。根據相關法規政策，從今年1月1日起，合資壽險公司的外資比例可以達到100%。
“市場上60歲及以上老年人可以購買的產品有上千個，但仍然無法滿足社會旺盛的保險需求。”銀保監會人身險部有關負責人表示，目前絕大多數向老年人銷售的保險產品只是在普通產品基礎上，放寬了投保年齡和投保條件的限制，真正結合老年人身體狀況等量身定製的專屬產品比較少。並且，同樣保障金額的保險產品，老年人保費有可能達到中青年人的十倍，投保時還有一道坎——相當部分老年人因為身體情況欠佳無法通過核保，無法投保重大疾病保險和醫療保險等產品。
銀保監會人身險部有關負責人表示，銀保監會將繼續堅定不移地履行開放承諾，為外資保險公司在華髮展營造國際化、法治化和市場化的市場營商環境。“2019年已有5家外資保險機構開業。外資保險公司在產品開發、資金運用、風險管理等方面，引進了一些先進的理念和經營技術，能夠為國內保險市場發展提供有益的借鑑，有益於完善市場體系，促進行業服務能力的提升，給國內消費者帶來更多更好的選擇。”
黃洪表示，商業養老保險具有長期鎖定、保證收益、終身領取、精算平衡四大特點，是居民養老保障體系的“第三支柱”。他強調，全行業必須牢固樹立風險意識，確保居民的養老錢、保命錢萬無一失。一是加快完善養老生命表等基礎制度建設，使養老保險產品定價更加科學精準；二是強化資金運用監管。包括逐步建立養老保險資金運用相對獨立的監管體系；為商業養老保險資金服務國家戰略、投資重大項目、支持民生工程建設提供綠色通道和優先支持；加強對養老資金日常監管，健全定量評估、定性評估等規則制度，等等。
“總之，無論是從負債端到資產端，要形成一個全流程的監管體系，確保老百姓的養老錢、保命錢絕對安全。”黃洪說。
下一步，銀保監會將根據國務院統一部署，加強與有關部門和地方的協調配合，切實抓好《意見》貫徹實施，推動商業保險在社會服務領域進一步發揮積極作用。
本文根據國務院新聞辦公室於2020年 1月 2日（星期四）下午3時舉行國務院政策例行吹風會相關內容整理成文。
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