想買車，明明手裡有全款，但就是偏偏要按揭。當下，這種想法和現象越來越普遍。究其原因，除了隨著新生代成長起來，大眾對超前消費的接受度直線上升，更具體的吸引力則在於銀行和汽車金融不斷給出福利、推出各種運營活動，例如按揭可以享受額外的優惠等。
但進一步說，也正是由於這些花式營銷，大家在辦理按揭時，經常會搞不清具體的辦理流程，更拿不準到底該選銀行貸款還是汽車金融。今天就來仔細做個說明，給大家提供參考。
首先，什麼是汽車金融？
大家對銀行貸款都比較熟悉了，信賴度也較高。而汽車金融是近幾年才出現的詞彙，有人覺得"高大上"，也有人心存疑慮。
廣義上講，汽車金融是圍繞汽車全產業鏈的金融服務，滲透到汽車研發設計、生產、流通、銷售和消費等各個環節，包括資金籌集、信貸運用、抵押貼現、金融租賃，及相關保險、投資活動等。
而狹義的汽車金融就是指汽車銷售及消費環節的金融服務，主體是汽車金融公司。對於4S店和終端客戶而言，最常見的汽車金融業務就是汽車消費信貸，也就是我們通常所說的貸款購車和分期購車。
其次，對比分析銀行按揭和汽車金融的優劣勢
1、 申請門檻
銀行貸款審核較為嚴謹，除個人信用之外，還需提供戶口本、房產證、工作證明、收入證明等資料，以此確保借款人有足夠的還款能力，有時還需要找擔保公司才能辦理。
汽車金融無需任何擔保，不需要交抵押費用，只要有固定的職業、穩定的居所，平時信用良好基本都可以辦理。
2、 首付比例及貸款年限
銀行貸款首付款一般在汽車價格的30%左右，正常可以貸36個月。
汽車金融首付會比銀行貸款低一些，一般首付款最低為車價的 20% 就可以辦理，最長貸款年限為 5 年，不用繳納抵押費，只要消費者在廠家授權的銷售店辦理「一站式」購車、貸款、保險等全部業務就可以。
3、 利息成本
銀行的車貸利率一般在基準貸款利率基礎上略作上浮，而汽車金融公司的利率通常要比銀行現行利率高出一些，當然也有些金融公司為提高部分非暢銷車型的銷量，也會採取免息貸款業務。
正常情況下，除免息按揭購車以外，一般銀行按揭購車利息和汽車金融按揭購車利息相差不大，一般在年化4%-6%左右。
當客戶資質較差，汽車金融就會根據情況匹配不同利息的購車貸款產品，且有些汽車金融需要收取一部分手續費，而銀行是沒有其他費用的，從成本方面考慮，銀行更具優勢。
4、 適用車型
銀行貸款對車型和車輛品牌都沒有限制，款項貸下來，你可以選擇任意自己喜歡的品牌和車型。購車者對車型選擇比較自由、貸款利率低。
汽車金融則一般是選定車型再申請貸款，貸款額度跟購車款密切相關。多數情況下還會要被捆綁其他業務。
5、辦理效率
汽車金融在4s店都會有駐點辦理，客戶直接提交材料即可進件審核。而銀行一般不會駐點辦理，需要4S店把材料報到銀行，花費時間較多，效率要低一些。汽車金融相對銀行審核門檻低，放款要快一些，所以在辦理效率方面汽車金融更有優勢一些。
正常情況下一般4S店銷售人員會引導客戶選擇汽車金融，因為汽車金融和4S店綁定，銷售會有業績考核指標，所以大多數4S店以及其他經銷商更偏向於客戶選擇汽車金融。
不管是選擇銀行還是汽車金融，最重要的還是要根據客戶的實際需求以及個人資質考慮，兩者皆有各自優勢。
