在銀行辦理1000萬的定期存款,利率為7%,大家覺得合適嗎?



1000萬定期存款利率7%,當然適合嘍,利率越高越好,沒有見過還有嫌利率太高的人。但是,以目前全行業存款利率觀察,至今還沒有利率達到或超過7%的存款類產品,它最大可能是一種理財類產品,因為與存款產品風險等級差異很大,所以是否適合就要因人而異。

目前存款市場利率仍未達到6%。就傳統定期存款而言,3年期以上國有銀行和股份制銀行一般在2.75-3%區間,城商行、農商行利率在4-5%區間,包括村鎮銀行。只有線上存款產品(網絡版)利率最高,包括民營銀行和個別城商行和農商行,最新行情為營口沿海銀行5年期利率為5.8%,位居榜首;億聯智存5年5.68%;平丁山銀行5.4%,按月付息;長春農商行5年期5.4%;客商銀行客易存5年5.35%等等。哪裡有利率達到7%的存款產品?


不能帶來利潤的存款,銀行拿來幹嘛?銀行作為特殊的經營信用的企業,追逐利潤是它的天然本性,而這種利潤的取得就是主要靠存貸利差。以目前貸款利率行情看,國有銀行和股份制銀行一般在6%左右,城商行和農商行等地方性銀行利率在8%左右,民營銀行消費貸在10%左右,且它們的淨息差只有分別維持在2%,3%,5%以上才能獲得利潤,否則只有虧損。因此,在資金成本制約下,目前任何一家銀行的存款利率都不會超過7%,那就再次證明這款產品只能是理財類產品,毋庸置疑。

以7%收益率來看,這也不是一般理財產品,因為目前一般理財產品平均收益率僅4%左右,只有結構性理財、私行產品或私募基金等才能達到或超過7%預期收益率。以1000萬本金來說,要購買以上產品都符合門檻條件,結構性理財一般起購金額為5萬,私行產品只要達到私行客戶標準500-600萬即可,即使私募基金只要達到合格投資者條件也行,1000萬也符合要求。

但是,這些產品的風險等級肯定高於存款產品,而且不受存款保險條例保護,即使與低風險理財產品比較,風險也會更高。無論結構性理財、私行產品或私募基金,其主要風險在於雖然本金比較安全(不是絕對安全),但收益率具有不確定性,換句話說宣傳的7%收益率只是一種預期收益率,並非就是最終實際收益,因投資運作環節風險的多樣性和不確定性,到期收益率有可能出現波動,甚至波動幅度較大。舉例預期7%,但最終只能達到3%,在理論上符合產品特性,是很正常的,但對投資者來說也許並不認可和接受,因為這個收益率水平甚至不如定存和大額存單利息收入,還冒著一定虧損風險。在極端情況下,仍然有虧損本金的風險,但按照資管新規要求,虧損風險仍然由投資者自行承擔,銀行不得剛性兌付或變相剛性兌付。

由此可見,根據收益率與風險對等原則,購買收益率7%的理財產品,絕對不適合保守型投資者,而是比較適合高淨值穩健型以上的投資者,不僅具備匹配的抗風險能力,而且願意承擔一定風險以追求更高收益。


龍門山財經


銀行辦理1000萬的定期存款,年利率7%,我覺得非常合適了。只要你能保證是銀行存款業務,可以毫不猶豫的放心而大膽的辦理,原因如下。

原因一:本金安全高

也許有些人會想到1000萬存銀行不安全,金額太大了,我只能說你杞人憂天了。很多人以為在銀行存款超過50萬元就不安全了,但我肯定告訴你,不管你50萬,500萬,5000萬在銀行都是非常安全。由於銀行是經過多部分監管的,而且背後還有央媽,央媽會作為銀行的後盾,保障每個儲戶的資金安全。


原因二:存款利息高

你這家銀行定期存款年利率已經高達7%,已經完全超過了各大銀行存款利率,就是連民營銀行五年期的大額存單利率都沒有這麼高。根據當前各大銀行存款利率來看,利率在6%都算非常高,而你的7%更高,要同比其他銀行高出了2%,1000萬每年就是多20萬利息。

原因三:資金更加靈活性

銀行定期存款有本金有兩大優勢,可以提前支取,但是提前支取只能按照活期利息,但最起碼急用時候可以把這筆錢取現出來。其次就是不想取現出來了抵押貸款,這筆定期存款可以作為抵押物。

綜合這三大原因就是我個人認為,在銀行辦理1000萬的定期存款是非常合適的,憑藉銀行定期存款本金安全,利息高,資金靈活性強這三大優點,已經有這三大優點有足夠理由說明適合存了。


風險提示

根據當前各大銀行存款利率情況來看,要注意在銀行辦理存款業務之時,注意一下幾點風險:

(1)這是銀行理財產品,而是你聽說或者理解錯誤,誤認為是銀行定期存款;

(2)謹防銀行工作人員忽悠,有些工作人員把保單當中存款介紹給儲戶,結果辦理下來之後存款變保單了。

(3)別盲目追求高收益,而你年利率7%已經超高了,屬於異常年利率了,謹防其他理財產品。

建議你在正式辦理簽訂協議之時,一定要是銀行存款才辦理,如果不是銀行存款三思而後行。


老金財經


在銀行辦理1000萬元的存款,銀行給你7%的利率,如果真的是定期存款,這不是合不合適,這是天大的好事。

我給你舉兩個例子:

第一個,重慶水務2018年12月26日公告,出資 70,000 萬元人民幣購 買了交通銀行股份有限公司蘊通財富定期結構性存款(期限結構型),預期收益率為4.4%。

第二,東方明珠2018年11月29日用14.5億元購買了招商銀行的六款結構性存款,預期年化收益率在2.1%至4.05%不等。

例子很多,就不再繼續舉了。這些公司是上市公司,資金都是億元為單位,他們把錢存在銀行,只獲得了4%左右的利率,而且這些還不是標準的銀行存款,只是結構性存款,如果達不到預期,只能獲得2%左右的利息收益。

你用1000萬存定期,銀行給你7%的利率,這是非常高的收益了。銀行是怎麼賺錢的?是靠賺息差,即給你支付利率,然後扣除存款準備金後將錢放貸出去,收取貸款人的利息,從中賺取息差。目前最新的5年期的LPR報價利率為4.85%,比如建行、工行等大型銀行,貸款中很大比例是房貸,房貸可以到5.8%左右。

那麼銀行給你7%的利率,他怎麼賺錢呢?因為你的資金大,所以他給你高利率,這事是不太可能的,只能說這99.9%的可能不是定期存款,而是理財產品。比如很多信託資產計劃,資金投向房地產債券,年化收益可以達到8%左右。但理財產品和定期存款還是有區別的,理財產品是有風險的,有可能可以達到7%,也有可能達不到,極端情況還有可能出現虧損。


財經宋建文


樂少觀點:懂得銀行的運營情況的就會知道,銀行存款再多,銀行給出的定期存款利率也不會過高,7%的利率可以說有點危險的,一般銀行表內業務是不會提供的,即是正常的存取業務,不過一般1000萬的資金銀行會推薦去選擇私人銀行服務,私人銀行屬於銀行表外業務,利率達到7%並不奇怪。

目前市場上存款利率最高為6%,這個是民營銀行的智能存款利率,不過需要存款足夠5年才能得到的結算利率,中途支取提取,靠檔計息,部分用戶不會存款足夠五年,最終拿到6%利率的儲戶並不多。

存款業務屬於銀行的表內業務,存款負責攬收存款,而表內業務主要營收是依靠貸款業務,有句話應該很多人都知道“窮人在銀行存錢,富人在銀行借錢。”銀行主要運營模式就是把存款借出去,從中賺差價的。

決定存款利率的是貸款利率,存款利率一般不會超過貸款利率,銀行主要利潤來源於存貸的利率差,可以看看2019年的銀行貸款基準利率表。

銀行貸款業務最多的是房貸業務,其次才是企業貸款,目前基準利率達到4.9%,最新的房貸利率LPR達到4.85%,新舊政策暫時沒有很大的差距,實際貸款利率一般銀行會在基準利率的基礎上浮,目前大多數城市的首套實際房貸利率6%左右,部分地區可以達到7%,二套房利率一般超過7%。

目前來說,銀行貸款出去的利率大多數不會超過7%,少部分會去到7-8%,而目前大部分存款利率最高只有4%左右,銀行中間的利率差一般只有2-3%左右,即是利潤只有2-3%,利潤還要扣取人工、水電等成本,利潤所剩無幾。

如果銀行給出定期存款利率7%,即是意味著銀行需要有9%以上的貸款利率才能賺錢,銀行一般貸款利率不會這麼高,銀行除非很需要資金不然一般是不會做虧本生意的,何妨1000萬對於銀行來說,只是一筆小數目。

最後總結

銀行辦理1000萬定期存款,利率7%,這個需要注意一下,有可能銀行職員會把存單變做保單,或者其他理財產品,一定要小心謹慎,畢竟1000萬是一筆大數目,銀行一般情況下很小可能給出7%,除非是私人銀行業務,這個需要向職員瞭解清楚。


財經樂少


我沒有題主這麼多錢,我剛在國有銀行存了一張大額存單,三年的期限,年利率是百分之四點一二五(4.125%),做了幾張理財保本的業務(結構性存款),新客戶也才給百分之四點二左右(4.2%),時間是186天。昨天剛問了一個外資銀行,沒有大額存單的說法,給我推薦了一款理財產品,156天,新客戶可以做到百分之四點二五左右(4.25%)。我正考慮也做一份呢。如果真是因為現金多,正規銀行給你的大額存單,倒是可以考慮,但是前提是正規銀行(銀行也有假冒的,而且銀行也可以倒閉。)如果都是正式的,就沒有問題,現在外面生意也不好做,門市地段選不好,也不好出租。那就先辦理這個也可以。


賈俊彤


你確定在銀行辦理的7%利率,是定期存款麼,個人感覺,肯定不是。

10月8日,全國範圍內的房貸利率“換錨”正式落地.從以基準利率為基礎轉變為以LPR(貸款市場報價利率)為基礎進行加點.目前,最新LPR五年期報價為4.85%。

要知道,這是貸款利率。

貸款利率還在4.85%;然後你告訴我定期存款利率達到7%,這可能麼?不可能。難道銀行突然之間變傻了麼,這明顯是不可能。

銀行就是一個二道販子,賺的就是差價。就是以較低的利率攬儲,以較高的利率放貸,然後還要算上一定的壞賬。所以,銀行貸款利率,一定要高於存款利率。

那麼在最新LPR五年期報價為4.85%的情況下,哪家銀行會給你7%的存款利率?

如果有7%的利率,那麼一定是理財產品。這個理財產品風險還比較大。一般來說,理財產品收益都保持在6%左右,7%的回報,已經是非常高了。

存款利率達到7%,那還是在上世紀90年代時期,那時候因為經濟發展太快了,社會上做什麼都賺錢,所以貸款利率也是很高,達到15%的都有。而為了攬儲,有錢放貸,銀行存款利率也很高,動不動就是10%左右 的存款利率。

進入21世紀以後,這麼高的利率是很少見了。

目前來說,銀行存款,包括各個年限的定存,最高利率都是在4%左右,基本上沒有超過4.5%的存款利率。

有一些互聯網銀行,會有更高的存款利率,這也是有可能的。但達到7%,基本不是存款了,大概率是理財產品。看清楚協議再說,不然存款變理財,說不定以後1000萬變50萬。


波士財經


如果是定存,那非常合適,但有一點非常重要,什麼銀行!!

對於目前大部分的國有銀行,8大行來說,就算你拿著1000萬進去,也很少會給你達到一個7%的定存回報率,除非是一個偏僻的,存款業務相當吃緊的地區。

因為對於大銀行來說,他們根本不愁資金,1000萬對於他們來說,也只是一筆不錯的存單,談不上真正土豪級別的存款,所以自然無法拿到7%的定存利息。

但是對於普通的民營銀行來說,1000萬可是一筆大數目,所以許多民營銀行願意降低自己的利潤空間,做一個“薄利多銷”的攬儲行為。

也就是說,收入7%的定存利息存款1000萬,他們從原來3%~5%的利潤可能下降至2%~3%,甚至更低。

因為對於銀行來說,大部分的儲蓄資金都是以借貸的方式放出去,而借貸的利息一般在8.5%~12%不等,所以你給出客戶的定存利息越高,那麼你得到的利潤就越低。並且其中還有許多的“其他支出費用”存在。

也就是說,銀行給你7%的定存利息,一定是看中了你的資金體量比較大,而這樣的資金體量對於民營銀行很有吸引力,但是對於四大行和其他的國有銀行來說,吸引力就會弱很多。

這個時候,你就需要考慮一個問題:

安全嗎?

毫無疑問國有銀行是非常安全的!但是對於民營銀行來說,他們則相對較弱勢一些。畢竟現在國家規定銀行可以申請倒閉和破產,意味著存在一定的風險。

而《存款保險條例》最高也只能給出50萬以內的100%賠付,超過則根據資產清算後的結果賠付。所以,這就產生了一定的風險。

並且銀行的定存紅線是6%,如果給你7%,說明了已經跨越了正常定存的範圍,那麼所簽訂的合同和一系列的條款你一定看仔細看清楚,不要被忽悠了!!

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琅琊榜首張大仙


7%的利率,你確定是銀行的定期存款麼!據我所知,目前市場中,沒有一家銀行定期存款利率能達到如此之高的!而遇到這種明顯不合常理的事情,一定要謹慎,別貪圖7%的高息,而導致1000萬本金虧損才是!

銀行定期存款的一般利率水平

現如今,雖然存款利率早已實施市場化,但銀行的利率,也是存在有一定上限的!

首先,有銀行業協會在,對市場存款利率會有所約定,完全的市場化、並不現實!

其次,定期存款利率是很難高出貸款利率上限的。2019年9月20日,剛公佈的最新LPR(五年期),不過才4.85%。理論上來說,超過此利率的存款,都是“不正常”的!你覺得,銀行會幹“虧本賺吆喝”的買賣麼!

第三,目前所知的、市場中存款利率最高,也不過才5.88%,這還是民營銀行推出的創新型存款類產品,且要求存滿5年才行。而7%,比這還要高出一大截,明顯不符合常理啊!

我們可以大膽試想一下,目前銀行房貸利率差不多也就5.5%左右。如果存款利率達到7%,意味著銀行要“倒貼”1.5%的利息。1000萬,每年“虧本”15萬元,如果哪家銀行會幹這種傻事,恐怕要不了幾年,就得破產、倒閉啊!

7%的收益,很有可能是理財產品

目前,通過查詢可知,的確銀行有“存款”利率可達到7%以上的產品,不過嚴格說來,這些應該是理財、而非存款啊!

比如,民生銀行推出的幾款與全球股票指數掛鉤的、結構性存款產品,預期年化收益皆可超過7%以上,甚至最高可達到10.8%!

不過,這一類產品雖好,但收益卻存在很大的不確定性,更何況本金也是不能100%確保安全的!

總之,記住一句話,風險與收益往往是等價的,妄想有7%的存款利率,保本保息,根本是不可能的!而如果是理財產品,那麼可以接受、但得優先考慮一下風險才行!

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財經者思


首選回答你,非常非常合適

因為現在的理財產品,年化收益率也就在4%左右,而銀行的定期存款,可以說是旱澇保豐收,據我瞭解,定期的利率按存款時間也不過百分之二三吧,7%的利率真是天上掉餡餅!這麼高的利率,如果是正規的銀行,那麼真是太有誘惑力了。

銀行的收入很大一部分是靠利差,也就是貸款收取的利息,減去支付給儲戶的利息。據我瞭解,現在正規的房貸、消費貸款的利率大致在5-7%左右,很少有超過7%的。那麼問題來了,銀行給你7%的定期存款利率,是不是在做賠本的買賣?

我認為,能給你7%的銀行,一定有原因

1、為了完成任務。

季末年底的時候,一些銀行為了完成存款任務,會找一些大戶把資金存進來,許諾較高的利息,7%是有可能的,但是這種資金都不會是長期的,不會長期用,否則銀行根本受不了這麼高的利息。

2、小銀行攬儲

對於一些小銀行,尤其是開展一些高手續費信貸業務的金融機構,他們房貸的利率加上所謂的手續費等費用,綜合費率可能達到10%以上甚至更高,這樣的小銀行如果缺少存款資金,可能會給到你7%的固定利率。

不過,我認為即便是正規的銀行,給你7%的利率,你也要小心,一方面一定要到正規窗口去辦理,避免被掉包(我認為銀行能給7%的可能性非常非常小,微乎其微,不要被衝昏頭腦),另一方面畢竟銀行是企業,《存款保險條例》也規定了,你存款後如果銀行倒閉,即便你的存款是1000萬,也只能給出50萬以內的給予全部賠付,超過則根據資產清算後的結果賠付。這就存在了一定的風險。

希望我的回答能給你幫助。

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禪壹


朋友們好,非常明確的回覆:定期存款,包括大額存單,利率很難達到7%。因此,可能有三種情況。而且,從安全性,流動性等存款理財要素來分析,做為1000萬元,不合適,風險過於集中。

首先,來分析,這筆資金,“年利化利率7%”,有可能的情形:
如上圖,這是目前市場上,利率較高的一些,大額存單利率,統計資料
。可以看,出假設以三年期為期,較高的利率年化利率在4.26%,遠遠達不到7%的水平。

第1種情形:大額存款,加補貼。有些金融單位為了吸收存款,又想規避利率的限制,有可能採取這種情形。及給出一個,合規的利率,例如,三年期,4.2%,剩下的部分屬於補貼,補貼部分是否合規還有待另議。

第2種情形,私銀理財。但需要說明的是,這是明確不允許承諾保本的,而且7%的年化收益率,現有市場和金融機構,無法做到固定,保本。一定要核實清楚。

小結:正規的定存,無法給出年化7%的利率,建議核實清楚,屬於何種形式。

其次,來看合不合適:

第一,風險過於集中。1000萬元,存入一個產品,很顯然會受到對方經營風險,存款制保險制度,不能完全保護,甚至是理財的非保本浮動收益風險。這點看不合適。

第二,流動性受限。結合市場實踐,無論是何種形式的7%,年化收益率,都有可能是定期。存款,提前支取,利率損失巨大,理財,面臨無法提前贖回的窘境。這點看不合適。

第三,如果確定是正規存款,年化利率7%,非常合適。如果是理財,7%不合適。若低風險大資金理財,例如信託等,年化收益率100萬門檻,均在7%~9%,而且收益給付靈活,這點看不合適。

小結:無論這1000萬是存款還是理財,過於單一,都面臨多重風險,穩定性低。

最後,來總結分析:

1000萬元資金,既然選存款,毫無疑問首先考慮的是安全性。這需要合規,才能享受到存款保險制度的保護,而且需要結合存款保險制度,每行,同一賬戶,最多保賠50萬的規則,分散風險,才能夠使整個本金和利息,得到有效的保護。

如果是理財,同一種產品一千萬元的鉅額資,很顯然面臨的巨大風。

建議認真核實,並根據不同的情形,向專業單位和人員,進行深入諮詢。制定一個綜合化,立體的,1000萬元資金理財,或分散存款方案,使風險,得到適當分散和控制,流動性得到保障,獲取合理的資金收益率,避免,承受,自身風險偏好和資金量,與產品不匹配的風險。

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