葵陽實業
企業到銀行貸款必須要有一定的資質和信譽的積累，企業如果不能將貸款的資金用途，產生的效果，以及每個階段進度詳細解釋，讓銀行認同，很難在銀行取得貸款。銀行是通過安全體系評估決定是否發放貸款。剛開始創業的小企業在這方面很難獲得銀行的認同，貸款門檻把小企業攔在門外。但是小企業如果與有實力的公司生意合作，實力公司也確實認為這家小企業是不可缺少的生意合作伙伴，小企業可以通過實力公司做擔保，取得貸款。除此以外，小企業也可以通過資產抵押貸款以及通過融資平臺尋找投資方，或者還可以通過民間短期借貸形式借貸。甚至採用員工入股形式籌集資金，這種形式也會激勵員工的積極性，阿里巴巴最初就是採用過這種辦法。
言之可信
我是來自工商銀行的客戶經理，小企業從銀行貸款沒有什麼技巧，材料都得要真實性，合規合法。我為大家介紹一種利息比較低的貸款。
最近銀行對個體工商戶和小微企業有優惠政策，比如，現在工商銀行對個體工商戶和小微企業的e抵快貸，利息低，僅僅是4.0%，時間長可貸10年。下面，我給他講一下他的特點和貸款的條件。
現在銀行主推的是e抵快貸，工行小微e抵快貸是一款針對小微企業，個體工商戶，小微企業主們提供的信用貸款，包括經營快貸和稅務貸兩款產品。e抵快貸的特點
1貸款利息低，年利率僅4.0%.
2,隨借隨還，按月付息，按年還本。
3,最長可貸10年。
4,最高可貸500萬元。
申請條件
第一，借款人年齡在18~65週歲。
第二，有固定的經營場所，並且財務狀況良好。
第三，徵信報告良好。
第四，以優質房產做抵押。
以上是本人在銀行工作所瞭解的情況，歡迎探討，希望對你有幫助。
劉志華工行533
我國中小企業貸款困難已是一個不爭的事實，而銀行貸款是目前中小企業主要的融資渠道。要想在機會均等和其他條件相同的情況下順利地從銀行獲得貸款，借款技巧便顯得重要了。下面，對中小企業從銀行貸款有哪些技巧做如下說明,以供參考:\r一、建立良好的銀企關係\r與銀行建立良好的關係，是中小企業能否順利取得銀行貸款的關鍵。可以通過以下幾方面，建立企業與銀行的良好關係。\r1、注重培育企業信譽\r首先，企業要注意抓好資金的日常管理。銀行對中小企業的具體生產經營活動不可能有透徹的瞭解，因此企業的財會人員素質以及企業財務管理是銀行衡量企業管理水平的重要標準\r其次，企業應經常主動地向銀行彙報公司的經營情況。銀行會從中感受到公司的尊重;並從與企業經常性的聯繫和溝通中，加強對企業的信任度，改變對中小企業的種種偏見和不信任，逐步建立起與企業的良好關係。\r最後，還應真正提高企業的經營管理水平，用實際行動建立良好的信譽。企業的經濟效益是信譽的基礎，而經濟效益在很大程度上取決於企業的經營管理水平。\r2、支持與配合銀行開展各項工作\r銀企雙方相互幫助、相互支持，有利幹雙方友誼的加深。例如嚴格按借款合同規定使用貸款，主動配合銀行檢查企業貸款的使用情況;貸款到期主動按時履行還款或展期手續，以取得銀行對中小企業的信任等。\r3、健身強體自身硬\r有人戲稱銀行是在豔陽高照時給你送傘，天下雨時又收回雨傘。此話雖然刻薄，但也道出了銀行發放貸款中存在的不足。一般來說，銀行貸款注重錦上添花，而不願雪中送炭。中小企業融資問題完全解決與否還得靠企業白身不懈的努力，只要管理規範，組織健全，經營效益良好，中小企業就完全可以以自身的花團錦簇的優勢吸引銀行貸款增光添彩。\r4、在資金充裕時與銀行交往\r在一般情況下，企業總是在資金緊張時才想到銀行，求助銀行放貸以解燃眉之急，而在資金充裕時，則忘了銀行，與銀行斷絕來往。殊不知，此乃犯了大忌。\r5、儘量避免在多個銀行開立賬戶\r有的中小企業將資金分散於多家銀行的多個賬戶，不利於放貸銀行了解其資金狀況，同時，多賬戶導致分散資金與結算，也就分散了對銀行的貢獻率。\r6、主動追加企業主個人擔保\r許多小企業主將法人資產與企業主私人資產混在一起，易使銀行產生企業主抽逃資產的擔心。另外，中小企業股東的實力、信譽、素質等，普遍受到放貸銀行的關注。當企業申請貸款又無法找到有效的擔保時，一些銀行的信貸業務人員可能會建議企業主以個人名義，對貸款進行擔保。此時若企業主表現出積極主動的姿態，將大大提高銀行對自己企業的信任度\r二、寫好投資項目可行性研究報告\r投資項目可行性研究報告對於爭取項目貸款的規模大小以及銀行貸款的優先支待，具有十分重要的作用。因此，中小企業在撰寫報告時，要注意解決好以下問題:報告的項目應重點論證在技術上的先進性、經濟上的合理性以及實際上的可行性等，突出項目重點。把經濟效益作為可行性的出發點和落腳點。\r三、選擇合適的貸款時機\r銀行信貸規模是年初一次性下達，分季安排使用，不允許擅自突破。因此，中小企業如要申請較大金額的貸款，不宜安排在年末和每季季末，而應提早將本企業的用款計劃告訴銀行以免銀行在信貸規模和資金安排上被動\r四、爭取中小企業擔保機構的支持\r商業銀行出於對自身信貸資金的安全性的考慮，在貸款項目的選擇上往往要求企業提供良好的貸款擔保或抵押。
流沙的財經
小企業要想從銀行貸到款，一是要看企業自身條件能不能滿足銀行放款的要求，二是要看企業主自身的因素。
既然是小企業，每次的貸款額也不會太大，過百萬的也都很少。如果你說你一下子想貸個幾百萬甚至上千萬，那你還是小企業嗎，與自身實力不相匹配的貸款需求就不要想了，根本就不用銀行進行盡調，稍微一查就把你給拒了。
企業貸款，最希望的是不牽扯到個人，無論是個人的信用還是抵押物。所以首先就要看你的貸款需求是不是滿足申請行的硬性要求，尤其是財務指標。如果滿足，可以試一試銀行針對中小微企業推出的貸款產品，批核的概率還是很高的，並且手續比較簡單。
如果企業自身無法滿足銀行的放款要求，就需要考慮通過個人形式貸款來給企業使用。比較常見的就是企業主通過將自己的動產、不動產向銀行抵押貸出款，或者如果你的信用好，也可以通過申請信用貸款來獲得資金，滿足資金需求。
無論是企業還是個人，良好的信用是做事情的基礎，貸款也不例外。對於企業，良好的現金流是非常重要的，是推動企業正常運轉的根；對於個人，就是自身的信用水平，不僅是體現在央行的個人徵信報告，平時的行為也很重要。
觀行者
我這邊是主要從事中小企業融資諮詢服務的。
在我這裡，只說乾貨。
中小企業融資難的問題，金融體系等外部因素我們就不講了，不是我們能夠改變的，政策放在那裡，那是決策層的事情。
對內，企業內部管理問題，財務問題，納稅問題，我就不多說，都清楚，想要銀行來通過經營情況來評估風險很難，因為缺乏有效依據。
那麼最後問題就落到我們企業主本身。
融資是個專業活，不懂市場，不懂產品，不懂銀行產品要求和一些注意細節，確實難上加難。
在專業度上是硬傷。
有以下幾點需要我們做好的。
第一：徵信。
企業主個人徵信要良好。企業徵信也要良好。企業不要有過多官司特別是經濟方面的。個人徵信不好，那也是不行的，徵信是我們融資貸款的一張門票，沒有門票就不談選擇了。那就是沒得選。
第二：資產。
目前中小企業貸款主要還是以信用貸款和抵押貸款為主。所以信用資產和抵押資產要有。比如最直接的按揭房或全款房。房子是一種非常好的的融資資產。再好的車子融資也最多50萬，利息還高。
第三：流水
指經營流水和個人流水，經營對公流水這些是根據經營來的，操作性不高，但是個人流水操作性就很強，越多越好。如果有貸款計劃，建議提前幾個月流水越走多越好。最好有結息。
第四：做好融資計劃
1、徵信計劃。
融資也是需要提前做準備的，比如徵信不好如何把徵信養好，比如近期申請貸款比較多，查詢比較多，那麼申請被拒的幾率就比較大，需要讓專業人士分析，什麼時候貸更合適，哪些需要結清的。
2、流水計劃。
前面已經說了，貸款之前個人流水要提前多走一點。越多越好。
3、營業執照問題
有的沒有做經營場地地址變更的，信息顯示經營異常的，有經濟糾紛的，或者經營範圍是禁入行業的，都要提前做好優化和調整。
總結：其實還有很多細節的地方需要準備的。做好了，融資也不是那麼難。做的不好，資信再好，有時也會被銀行拒之門外。最好是找專業人士幫忙做融資策劃，少走彎路，提高效率，節約成本，降低失敗風險。
程世鵬
我是來城市商業銀行的信貸經理，小企業從銀行貸款沒有什麼技巧，材料都得要真實性，合規合法。我為大家介紹一種利息比較低的貸款。
最近銀行對個體工商戶和小微企業有優惠政策，比如，現在商業銀行對個體工商戶和小微企業的百合易貸，利息低，僅僅是7.2%，純信用貸款，時間長可貸3年。下面，我給你講一下他的特點和貸款的條件。
現在銀行主推的是信用貸款，商業銀行信用貸款是一款針對小微企業，個體工商戶，小微企業主們提供的信用貸款，包括信用貸款和稅易貸兩款產品。信用貸款的特點
1貸款利息低，年利率僅7.2%.
2,隨借隨還，按月付息，按年還本。
3,最長可貸3年。
4,最高可貸30萬元。
申請條件
第一，借款人年齡在18~65週歲。
第二，有固定的經營場所，並且財務狀況良好。
第三，徵信報告良好。
第四，不用房產做抵押，純信用貸款。
以上是本人在銀行工作所瞭解的情況，歡迎探討，希望對你有幫助。
油頭許教授
給小企業推薦一種貸款技巧：企業主個人信用良好，企業按時納稅。
小企業想從銀行貸款，一般有三種方式：抵押、擔保、信用。抵押是用企業的土地（須是出讓過的土地）、廠房或者設備、倉儲等做抵押，向銀行申請貸款；擔保是具有擔保資格的企業、擔保公司等為企業申請的貸款做擔保；信用是企業因為按時繳納稅款，所處產業符合國家相關政策，可以申請納稅e貸，方便快捷，自助又循環，很受企業主歡迎。
前兩種貸款，小企業申請起來困難多一些，費用也高，比如，抵押貸款要交評估費，保險費；擔保貸款，如果是擔保公司擔保，也要繳納擔保費，且操作起來流程長，手續繁瑣。我推薦的是第三種，納稅e貸。
我在農行工作，目前農行線上推出的納稅e貸，純線上，只要企業（含企業主個人）無不良信用記錄，按時納稅，就可以通過企業網銀申請到年納稅額4倍的貸款，比如企業上一年納稅20萬，可以貸款80萬，目前最高額是100萬，有望提高到300萬，純信用貸款，可以隨借隨還，目前年利率4.45%，還款方式是利隨本清。
據瞭解，郵儲銀行，建行等也有類似的貸款推出，只是貸款額度的推算方法有所不同，如果您有需要，請就近到銀行諮詢。希望我的回答能幫到您！
了不起的風雨
這裡涉及到一個貸款本質的問題。
什麼是貸款？放個圖在下面。
瞭解了什麼貸款就知道了，銀行發放貸款關注什麼？只有兩條：信用跟質押物。所以銀行發放貸款只有兩種模式：信用貸款（額度低）跟質押貸款（評估價7成左右，如果是非不動產，大概是3層，非不動產很難貸到款）。
小企業如果滿足以上兩種條件，也是能貸到款的。你的信用好（流水多且穩定），質押物夠多（可變現資產），就能貸到款。大企業為什麼貸款容易就是因為它們流水跟資產非常多，所以同等條件下，都是優先給大企業發貸款。所以辦小企業很難，貸款更難。銀行是盈利機構，所以不用懷疑銀行有錢不給你貸款，只看你企業的資質，然後就是額度問題。一般小銀行容易操作小企業貸款，可以尋找小銀行的業務員根據你企業的情況做方案。
PanWest007
由於現在銀行貸款審批越來越嚴格，不是隨隨便便就能貸到款的。一些小公司、個人貸不到款原因包括徵信狀態不符合要求、擔保人不符合規定、抵押物不符合銀行貸款條件、償還能力不夠、負債比率太高等等。
一是保持良好的徵信狀態。貸款人不管是小公司還是個人，信用狀況必須是良好的，保證無不良記錄，無逾期記錄，否則銀行不會審批新的貸款。如果連之前的貸款都有欠款未還，銀行也不傻，肯定要你還清再貸。
二是擔保或者抵押需符合銀行貸款條件。不同額度和不同貸款品種的貸款對擔保人要求不一樣。比如貸10萬和20萬肯定對擔保人要求不一樣，惠農貸和薪金貸不一樣的貸款品種也有不一樣的要求。抵押物的變現能力如果太差，銀行同樣不會審批。
三是收入能力強。小公司和個人都屬於小微貸款主體，和大公司相比風險抵抗力更差，容易受到市場衝擊。而個人工作和薪資水平也是衡量一個貸款客戶質量高低的標準之一，如果貸款客戶一月工資2000元，貸款利息預計一月交20000元，銀行肯定不予審批。
四是負債比率比較低。小公司很多都是皮包公司，到處借款，拆東牆補西牆，信用狀況不佳，把當地銀行都借遍了，負債比率已經突破了銀行規定的限定範圍，超出了貸款人能夠承受的範圍。
當然了，也不是說所有的小公司、個人都貸不到款，只要公司是合規經營，各項治標非常符合貸款條件，不管公司還是個人資產雄厚，銀行自然不會為難客戶，肯定放款給它們用。