最近海归圈里聊得比较多的，一是还在海外的朋友、同事们的防护状况，二是不少海外华人纷纷紧急回国所带来的输入性病例风险。近期一个闹得沸沸扬扬的新闻是北美的黎女士。
新闻说她在有明显症状的情况下，一家三口紧急由美国飞回北京，服药退烧且在飞机上谎话连篇，最终顺利入境。而最新消息是，黎女士与她丈夫已双双确诊。
海外华人应不应该冒险回国？回和不回的理由都很多，我们也帮海外华人算了笔经济账，看看此时此刻回国到底“划不划算”。这里姑且用黎女士的美国和中国来比较。
中国治疗新冠肺炎的费用是多少呢？新闻报道说，3月15日武汉大学人民医院的杨医生在社交平台贴出了一位患者的治疗费用单，显示从入院到出院总花销为112.9万元，这还仅仅是患者的医药费，没算入外地支援武汉的医护人员食宿、装备、抚恤金及国外进口医疗设备的费用。根据描述，这应该是重症患者的情况，姑且算是上限。
那么轻症患者呢？2月18日，吉林省的新闻发布会上，发布信息称长春市首例新冠确诊患者住院期间医疗费用总额为10234.12元。我们假设这是年轻的并且没有重度感染和并发症的患者的情况，算是下限。
但医疗账单并不是你实际掏出的钱，还要算上保险覆盖。在中国，因为实施全面的社会医保，无论是工作人群、退休人群还是城镇、农村居民，都可以获得基本的医疗保险保障。而且按照我国的特点，这种重大疫情一般都会兜底，也就是我们看到的许多医疗费减免和补助政策。
而据前期发布的《关于新型冠状病毒感染肺炎疫情防控有关经费保障政策的通知》，对于确诊患者发生的医疗费用，在基本医保、大病保险、医疗救助等按规定支付后，个人负担部分由财政给予补助。所需资金由地方财政先行支付，中央财政对地方财政按实际发生费用的60%予以补助（这也是很多人误读的部分，以为个人要负担40%）。
所以，在中国治疗新冠肺炎的费用，无论轻重，只要是确诊患者，都是0，免费！
鉴于美国对于新冠的治疗才刚刚开始，并且没有足够的案例来判断费用，我这里姑且用其他医疗病症来推断一下。此前有相关研究显示，同样的一台膝/髋关节置换手术，美国的梅奥诊疗中心（全美排名前三的医院）手术费为7万4千美元，而在北京这一手术的花费最低在3万人民币左右，假设用上最好的进口假体可高至6万人民币。鉴于很多人认为美国诊疗效果顶级，我们姑且就算中国的花费是6万人民币吧，以1：7的汇率算，美国手术费为51.8万人民币，是中国的8.6倍。
以此来推算美国新冠肺炎的治疗费，如果中国轻症10234.12元，重症112.9万元，在美国按照8.6倍来算就等同于8.8万人民币（12573美元）和971万人民币（139万美元）。从这个绝对数字来说，确实非常吓人。
不过前面我们说了，医疗费用总额不代表你最后实际要掏的钱，还得看医保给不给力。不讨论低收入、失业人群和老年人的政府补助性保险，一般人都是自行或通过雇主购买商业保险，所以赔付情况五花八门，比较典型的是有2000美元的自付额，超出2000的部分自己分摊20%，封顶为6000美元。因此如果你是轻症患者，你的花费是（12537-2000）*20%+2000=4115美元；如果你是重症，你的花费是（1390000-2000）*20%+2000=6000美元（超出所以封顶）。
看起来还不错吧？但是实际上很多人特别是年轻人不会买这样的保险，他们为了降低保费支出会购买次一级的（high deductible）高自付低赔付保险，一般自付额5000美元，超出部分自己分摊50%，封顶为8000美元，那换算过来轻症花费为8000美元（56000人民币），重症花费也为8000美元（56000人民币），都达到了封顶金额。
所以，
听说美国也免费治疗了？Fake news！
Trump在前几日宣布所有新冠测试（约3000美元）和治疗全部免费，连分摊部分都不用交。结果第二天各大保险公司就纷纷跳出来澄清说，只是测试免费，治疗还是要交钱的。
从目前掌握的信息看，各大保险公司的政策略有差异。UnitedHealthCare是美国最大的医保公司之一，他们在官方网站上明确表示，测试免费，治疗费用则和其他病症一样，按照保险政策交自付和分摊部分。另一家BlueCross是黎女士所在的麻州用的比较多的一家保险公司，他们的政策是测试免费，治疗费则可免除分摊部分（意思是自付的部分还是得先交足的），但仅限于门诊和急诊费用（也就是说，如果你重症住院了，住院治疗和后期的护理、康复很可能还是要交分摊费用的）。
实际上，许多保险公司还在此时“善意提醒”——随着美国医疗和保险费用进一步走高，许多大公司为了节约成本，不购买保险公司的医保，而是组织员工内部保险制度。这种保险平时对付小病小灾可以，遇到大型事件时则财力不足，很可能依然需要员工缴纳新冠测试和治疗费用。
最后，统计数据显示，大约2750万美国人因为种种原因没有医保，也不够资格得到政府对特殊人群的资助性保障，对于这些人来说，新冠测试和治疗费用都是要自付的，因为前面说的测试免费等等，都是针对有保险的人来说的啊。
回国究竟是不是个好选择？还得看你有没有中国医保
从刚才的计算来看，考虑到美国的新冠治疗免费政策还不太靠谱，显然在中国治疗新冠肺炎是最佳选择，可以节约每人3至5万人民币的总成本，即使算上现在高企的票价（记得还要算下往返），似乎也是合算的。
不过实际上，到底合算与否取决于你是否有中国的医保。最新报道显示，京沪两地都对入境人员的费用进行了规定，基本一致，比如北京规定未参加基本医疗保险的人员医疗费用原则上由患者个人负担；参加了商业保险的人员可以按照商业保险的合同规定支付相应的费用；经认定的困难人员，按照传染病防治法等法律法规的相关规定给予医疗救助。
换而言之，鉴于大部分在外长期居留的华人没有在国内缴纳医保或购买商业保险，回国的综合治疗成本可能是中国治疗费的上下限——最低1万人民币，最高112万人民币，所以轻症患者可能是个比较好的选择，但万一是中度或重症患者，最终的成本可能会远超想象。
至于你说要证明自己经济困难……国内普遍认为海外华人都是中产以上，就算你真的要证明，你猜居委会目光如炬的大爷大妈们会怎么说？
所以从这个角度来看，似乎继续待在所在国并做好个人防护是更好的选择
最后，回国当然可以，但不能浪啊
像上文提到的黎女士，在这样的身体状况下毅然回国，那也是要有惊人的意志、智慧和道德水平的——已经被以涉嫌妨害传染病防治罪立案侦查了。
另外一位最近更火的返京澳籍华人，坚持卓尔不群的西式健康生活习惯，不戴口罩就出门跑步，不听工作人员劝阻还大喊救命——已经被其雇主拜尔公司官宣辞退了。