01
“買保險的都看不起支付寶好醫保,為啥?“
最開始在知乎上看到這個問題,一時有點奇怪。於是複製去某度搜索了一下,發現還真是如此。
大概瀏覽,發現主要有幾類情況:
武漢某女士,在武漢社保定點三甲醫院就醫,因是私立醫院不給報銷。
某男士給孩子買的保險,有看到就醫綠綠色通道服務,但是當孩子流鼻血想安排個專家號的時候,被告知只有重疾才能使用綠色通道服務。
最後一類主要是將保險本身的問題,例如短期險,或者續保之類的問題。
說實話,第一二類情況,我能理解,畢竟買個保險誰能把合同和購買須知都仔仔細細看一遍呢,少。
第三類情況,真的是寫文章的屁股決定腦袋,根據自己的立場亂說話。
每每看到評論區留言“本來打算買,看到你的文章決定不好了”,我心中就是一聲嘆息。這類好似因為一篇好文避開一個大坑,實則是上了一個大當。
02
我分析一下一二類情況。
這兩類情況基本可以判定,消費者沒閱讀過保險條款。基本上做過一點功課的,大概都知道,一般來說商業醫療保險,都要求在二級以上公立醫院普通部。
甚至還會特別要求,一些城市某些醫院,或某些區的所有醫院都不可以,即使是公立醫院。為什麼呢?因為醫院有配合騙保的行為。
另外,大概用邏輯想一下就知道。保險公司賣的這些保險,附贈的增值服務。不可能隨便一個門診住院都能用。而順著這個邏輯再仔細看一下, 基本上所有綠色通道服務,包括安排專家號之類的,都是僅限重大疾病。
要一個本身成本很高的增值服務,可以隨便使用。那,還要哪些票販子幹嘛?醫院票販子相比這個行業利潤不低吧,保險公司要都給包圓了,圖啥呢?
03
買保險是買了個什麼玩意兒?
買保險是個最摸不著的事情。因為不像買個西瓜,瓜就在你面前。買保險是買一個承諾:我給你多少錢,出險了你給我怎麼辦。而這個承諾以合同的形式體現。連合同都不看,就買了個保險回家壓箱底,多大的心呀?
保險合同雖然長,但是一般人看保險責任和除外責任就差不多了。我不想說依法治國下,合約的效力。懂財務的,或者會看報表的可以看一下保險公司的年報,收入主要來自於賣的理財產品,這種保障型的收入,賴掉1000單都提升不了0.01%的收益水平,保險公司該賠不賠,何苦來哉?
所以,我完全不明白,這兩個新聞是為了證明什麼?而頻頻引做例子的那些個保險達人們,寫的文章又是幾個意思。現代的社會,流量當道,看了文章找他們買保險的,行。看了文章不再買保險了的,他們不在意。此所謂人血饅頭!!!
04
最後,我想說一下,好醫保本身的事情。
好醫保分為醫療險和重疾險,大多數人提到好醫保的時候,其實說的是醫療險,即:好醫保-長期醫療。
關於好醫保的具體分析,大家可以去找這篇文章看。
這裡我簡單點評介紹下,
產品名稱:好醫保·長期醫療
銷售平臺:支付寶官方保險平臺-螞蟻保險
保險公司:中國人保
保險類型:百萬醫療險
所謂百萬醫療險,是說一年幾百,保額百萬。但是在社保報銷後,只賠付1萬以上部分。也就是有個一萬免賠額。
一萬免賠額,使得保障的這個醫療風險,頻率特別低費用特別高,所以可以做到保費低保額高。
支付寶嚴選的合作款,巨型國企大公司中國人保出品,拳頭產品。
就背景而言,堪稱完美,支付寶沒必要合作個垃圾,自己坑自己把。
如上,就保障而言,都是行業標配,誰也不用說誰。
並且,好醫保·長期醫療從本質和特點上做了一定突破:
1.設立保證續保期,每6年為一個保證續保期。
2.設置累計免賠額,6年累計免賠額1萬。
最重要的增值服務有:
質子重離子醫療:提高惡性腫瘤治癒率。
腫瘤特藥服務:解決院外藥和靶向藥精準治療問題。
醫療墊付服務:解決報銷滯後性問題。
重疾綠通服務:解決就醫資源緊張問題。
腫瘤赴日醫療:滿足赴日醫療需求。
次要增值服務,一般解滿足更高層次以及一些次要需求
一句話:該有的都有,完全滿足與醫療有關的核心保障需求。作為百萬醫療險來說,沒有bug。
如果到此還不滿足,那多半是從個人需求上不止需要醫療險,應該去其他險種看看,別一棵樹上吊死。並且至此,若還認為保障有問題的,多半是自己認知有問題。就像買個意外險,結果得病死了,找保險公司賠,典型的預期錯配。
老兄,意外在哪兒呢?你需要什麼東西,搞清楚了嗎?
並且,這款產品5年為週期,保證續保。基本上百萬醫療險,我終極推薦只有兩款,而好醫保長期醫療,屬於其中一款。
下一期我們聊聊相互寶,關於好醫保,更詳細的分析可以去至尊保Live看測評文章,
完
以一顆匠心,做一點微小的保險科普,
願每一個人有夢可尋,有愛可期,有險可依。