“卡奴”是指通過以卡養卡、以債養帳等方式使用信用卡的人
現實生活中的“卡奴”非常多,其中既有銀行的原因,也有欠款人自身的原因,近年來各大銀行為了發展信用卡業務,大幅降低了髮卡門檻,我們可以發現,各銀行每年的信用卡髮卡量都在高速增長,銀行在審核髮卡的審核,只要看到申請人已經持有了別家銀行的信用卡,基本上可以獲得核准,這就導致許多人同時擁有五六張以上的信用卡。當持卡人擁有多張信用卡的時候,難免出現貪婪的心態,有的人使用信用卡高額消費,有的人使用信用卡套現做生意或投資,然而很多人日常收入難以覆蓋信用卡欠款,逐漸導致負債越來越高,最終造成信用卡全面逾期。
大部分的人在面對信用卡逾期的時候都是驚慌失措,
也有很多信用卡逾期的人為了讓自己免於訴訟,手上有沒有錢,就採取折中的辦法,每個月往信用卡上存幾十元或一兩百元的錢,讓銀行看到自己的還款意願,希望以此免於催收及訴訟,但是這樣真的有用嗎?
假如信用卡欠款只有一兩千,這種辦法還真管用,因為欠款金額很小,每次還一兩百元進去,基本上能達到最低還款額,銀行對於小額的欠款人也不會有太大的精力去催收,只等借款人慢慢還完就好。
假如信用卡欠款有還幾萬的話,那這些每個月償還的一兩百塊錢就完全是打水漂了
當信用卡欠款人逾期後,銀行的操作流程如下:
1、逾期三天以內,欠款人不會接到銀行的催收電話,逾期記錄也不會記錄徵信,目前各銀行對信用卡的還款日都有三天的寬限期,只要在寬限期之內還款,不會有任何影響。
2、逾期超過三天,銀行工作人員會打電話催收還款,此時只要明確在未來幾天可以還上,銀行也不會給信用卡調降額度或凍結用卡,只是徵信上已經記錄一次逾期了;
3、逾期超過一個月,此時是銀行催收最為頻繁的時候,工作人員會持續不斷地打電話給欠款人,要求至少償還最低還款額,並同時聯繫辦卡時預留的緊急聯繫人電話,希望緊急聯繫人幫欠款人籌錢還款。
4、逾期達到三個月以上,銀行此時已經認定無法通過電話催收的方式追回欠款,會將信用卡債務打包給第三方催收機構,讓第三方催收公司通過實地走訪調查,瞭解欠款人的狀況和財產,並讓催收公司作為雙方的談判代表,尋找還款方案,此時是要求免除逾期利息和違約金的最佳時期,前提是要能夠一次性償還本金。
5、逾期四五個月以上,如果在催收公司的介入下依然沒有還款,那銀行會直接起訴欠款人或委託第三方進行起訴,起訴的方式一般是民事訴訟,即普通的欠款糾紛,一旦上了法院,銀行基本上能夠勝訴,而欠款人則會判決償還本金和逾期利息。
6、法院判決後,
以上就是銀行的全部處理流程,每個銀行之間的處理方式可能會有細微的區別,但是銀行的最終目的是完全一致,那就是收回欠款,當你面臨信用卡逾期的時候,保持和銀行的溝通非常重要,如果長期拒接電話,只會讓銀行加快起訴流程,現在銀行面對的逾期欠款越來越多,為了避免產生更多的不良貸款,只要欠款人能夠逐步償還,一般都會免除逾期利息和違約金。
當然,合理消費、謹慎用卡才是正確的思路,千萬不要陷入信用卡的深淵!