不良貸款餘額89億元。
限額、降額、涉嫌暴力催收……中信銀行的一系列操作，讓部分信用卡用戶有點“措手不及”。
有用戶反映中信銀行在沒有事先通知的情況下，就被限制使用消費額度，甚至還存在威脅恐嚇持卡用戶親朋好友的問題。
此前，在中信銀行2019年線上業績說明會上，中信銀行行長方合英就曾表示，疫情對該行信用卡業務的獲客、交易、資產質量影響較大。“不少企業因為疫情出現流動性緊張、階段性困難，還有一些客戶的還款能力下降。”
為此，中信銀行加大了催收力度。據方合英介紹，中信銀行信用卡催收產能最低的時候僅20%，現在已恢復到90%。
據2019年年報，中信銀行信用卡不良貸款餘額為89.48億元。此外，2019年中信銀行還通過不良資產證券化手段處置了25.45億元的信用卡不良資產。如果將這一數字算在內的話，中信銀行信用卡去年的不良貸款餘額高達114.93億元。
暴力催收？
近日，不少用戶在新浪黑貓投訴上反映，中信銀行信用卡在疫情期間限額、降額，甚至存在暴力催收等問題。
中信銀行信用卡被指無故限制消費額度，給用戶造成困擾。有用戶稱，“我中信信用卡用了3年，一直正常還款、正常消費，正常配合銀行辦理分期，而且我都多用中信銀行信用卡，為了調高額度，我都不用別的銀行信用卡，專注用中信信用卡，但是中信信用卡，還給我降低額度，銀行太沒有理由了。”
還有用戶稱，使用中信銀行信用卡以來從未有過逾期不還等其他不良使用情況，而在沒有事先通知的情況下，就被限制使用消費額度。
此外，還有反映中信信用卡委託第三方催收進行高強度催收。4月15日，有用戶稱，“因個人經濟問題信用卡逾期了，但銀行的催收公司惡意爆通訊錄，每天給親朋好友打電話，屬於非法行為，希望銀行給予解釋，解釋好了我馬上還款。”
“中信信用卡委託第三方催收進行高強度催收，多次打給朋友親人威脅恐嚇還款，以起訴坐牢等語言威脅全額還款，不予協商，致電客服客服無法解決，導致催收變本加厲，給予本人及家人帶來極大的心理創傷。”用戶希望，中信銀行能與本人協商處理，停止對家人的騷擾和暴力催收。
“如不解決，將上報銀監會，討個公道。”用戶表示。
催收產能恢復90%
據悉，受新冠肺炎疫情衝擊，中信銀行信用卡業務交易量、透支金額大幅下降，而逾期率卻大幅反彈。
今年3月27日，中信銀行行長方合英在中信銀行2019年線上業績說明會上表示，疫情對該行信用卡業務的獲客、交易、資產質量影響較大。2020年以來，中信銀行不良率和不良額小幅上升，主要是信用卡端出現同比較大上升。“不少企業因為疫情出現流動性緊張、階段性困難，還有一些客戶的還款能力下降。”
中信銀行行長方合英表示，疫情使得銀行的信貸需求萎縮，其中影響最大的是零售貸款，2月份包括個貸和信用卡貸款加在一起，同比下降了169億，環比下降了1600億。
他表示：疫情對整個信用卡業務的獲客，交易、中收、資產質量都帶來比較大的影響，1-2月份髮卡同比下降了47%，交易同比下降5%。不過，進入3月中旬以後，數據開始迅速恢復。
方合英還說，從全年看，國內疫情基本得到有效控制，儘管還受國外影響，國內的投資消費快速回升可以期待，接下來強勢政策可以期待，重大紅利可能會出來，中信銀行將努力把握疫後機會。
值得注意的是，中信銀行加大了催收力度。據方合英介紹，中信銀行信用卡催收產能最低的時候僅20%，現在已恢復到90%。
不良率攀升
由上不難看出，中信銀行對信用卡資產質量的擔憂。
據中信銀行2019年報，2019 年，中信銀行零售客戶總量破“億”，2019年信用卡累計髮卡量突破8000萬張，較上年末增長24.26%，累計交易量突破2.5萬億元。
但是，2017-2019年的信用卡不良率卻呈逐年攀升趨勢。截至2019年末，中信銀行信用卡不良貸款餘額為89.48億元，不良率為1.74%。
表面上看，不良率較2018年末下降了0.11個百分點。但考慮到2019年中信銀行通過不良資產證券化手段處置了25.45億元的信用卡不良資產，如果將這一數字在內的話，中信銀行信用卡去年的不良貸款餘額高達為114.93億元，不良率高達2.24%，比去年上升0.39個百分點。
據公開資料，2019年，中信銀行發行了“惠元2019年第一期不良資產支持證券”，此次入池資產中，有不少欠下鉅額信用卡貸款的持卡用戶。
從入池貸款本息費餘額佔比前二十大借款人回收預測看，這20人欠款金額均超過50萬元，欠款金額最多的高達189.73萬元，預計回收金額9.84萬元，回收率僅5%。這20名欠款人未償本息費餘額大部分被劃入損失類。
從入池資產持卡人年收入分佈及授信額度等級來看，年收入5萬以內的未償貸款佔比超六成，而持卡人授信額度超5萬的未償貸款佔比超過40%。
為什麼這麼多優質用戶成為“老賴”？造成中信銀行鉅額損失的原因是什麼？中信銀行在信用卡風控管理上是否存在巨大的風險漏洞？就相關問題，時間財經致電、致函中信銀行，均未獲答覆。（北京時間財經 譚孜）
