Hello，大家早上好啊，又到了我们每日的分享时刻了。那我希望了我是真的做到把保险掰开了揉碎了来讲的，希望所有人哪怕去面对那些能说会道的保险代理，也可以分辨哪些才是真的适合咱们家庭的。
好了话不多说，我们接着昨天来讲。昨天我们说到，只要我们知道发生了什么风险应该有什么样的经济补偿才能保证我们的家庭财务不会出现问题，那么我们就能很快去衡量说一个保障方案是不是合格的。
那么我们一生呢，会遇到的风险，也无外乎就是生病住院，意外事故，甚至最严重了，人没了，对吧？这一点我相信我们都能想明白，唯一可能让我们比较意外的，就是到底哪一个对咱们家庭财务造成的风险最大。
那像我之前，没有仔细思考的时候，我就觉得那肯定是人没了最严重嘛，只要人还在，什么都能好起来，对吧？那确实，只要人还在，钱总是能赚回来的嘛。但是咱仔细想想，这里面是不是一点问题。
没错，无论是重病还是意外，等咱恢复健康了，总能再赚钱，那比起人没了，绝对要好太多了。但是在咱生病或者出意外的伊始呢，咱是不是要先花一笔钱扔到医院，这笔钱肯定比不上咱们或者亲人的命重要，但是这笔钱咱们能不能轻易地或者咬咬牙能拿出来，那是救命的钱啊，绝对拖不得的。如果是几万块，咱豁出去脸面也总是能凑到的，但万一要几十上百万呢，咱拼命凑出来首付买的房子，就要搭出去了，能及时卖出去还算幸运，万一一时卖不出去，后果可想而知。而就算凑到了钱，也治好病，咱面对的又会是什么，无房无车，一朝回到解放前，从头再来，那咱甘心么
那说到这里，我们就明白了：命当然比钱重要，但就财务风险而言，需要短时间花费大量费用的重疾一定是对咱家庭造成的冲击最大的，对吧？所以我们做保障，第一件事一定是保障需要在短时间内拿出大笔费用的重疾。
那有人要问了，意外不也有可能花大笔的医疗费么？对，没错，意外也很有可能要花钱，但是意外实际上是咱最后要考虑的，为啥呢，因为一个人发生意外的概率太低了，咱想啊，咱经常在网上电视上看到各种意外事故，好像他们离咱很近。但咱仔细想想，啥样的事能上新闻？那必须是少见的，惊奇的事情对吧？咱啥时候看到新闻报道说今天医院又病故了多少多少人？但咱去医院看看，每天会病故多少人？而且这个逻辑可以从保险公司这边变相的得到验证：一份百万意外险，不分年龄，不分性别，不分身体状况，一年也就100多块钱，为什么？难道保险公司都是傻的，来做散财童子么？那必须是因为他们知道发生意外的概率太低太低了。
那其次呢，当然就要回到人命了。没什么比我们的命更值钱，而且一旦这个不幸降临在我们身上，我们的家庭会永久的失去一份收入，对于未来的房贷车贷，教育养老等必然支出都会造成冲击，给留下的人造成巨大的财务压力。所以如果我们作为家庭收入来源之一，一定要配置足额的可以覆盖未来我们几十年收入的寿险，以减轻亲人的负担
再次呢，就是一些小病小痛的住院治疗费用了，这些钱咱都能凑出来，对家庭财务可能没有那么大的影响，但是有人给咱报销不是也挺好吗，毕竟医疗险真便宜啊，一个三十岁的成人一年也就100多，就算浪费了也不心疼对吧？而且万一咱不幸有个重疾啥的，除了重疾险赔咱的钱，咱治疗的钱也可以报销，这就有多了一笔收入了，谁也不嫌钱多嘛对吧
那最后呢，就是意外险啦。那这个时候可能又要问了，你刚刚不是说意外发生的概率很低很低么，那为什么还要买？那还是那个逻辑，发生概率低，跟咱们要不要保障有什么必然关系么？咱要不要做保障，只取决于咱能不能承担的了风险，对吧，那意外也可能造成大笔财务支出，甚至人没了这样的后果啊，那它就一样会对咱的财务造成冲击啊，对吧？而且就是因为它概率低，所以它便宜啊，那咱为啥不买呢，有备无患嘛，100多块钱买个安心，是不是很划算呢？
那说到这里，我们就知道，一份完整的家庭保障规划方案，一定是从保重疾的重疾险开始，然后是保人命的寿险，再是保治病的医疗险，那最后就是保意外的意外险了。当然这里面还有很多细节，比如是不是每个家庭成员多需要这样配置，配置多少保额合适等等，那还是那句话，该有的都会有。先对整体方案有个大致的印象，那后面再一点一点填充